文/阅读人生

茉莉在帝都一家合资公司工作，结婚已经超过十个年头，可是还没有一套属于自己的房子。公婆担心小夫妻买房，还贷压力太大，又要养孩子，会影响生活质量，而且家里也够住，没有必要去当房奴。曾两次提议买房都没有得到支持，本来已经放弃的她，今年却又想旧事重提。

原因有二：

一是因为孩子越来越大，不久的将来，一居室的住房显然满足不了一家三口的住房品质需求，这样看，买房就是刚需。

二是小家庭的微薄存款，找不到适合的理财方式。存银行，利息太低；买股票，风险太大。其它投资理财方式，又懂的不多。而房价虽然觉得很高，但这些年还一直在涨，似乎只有买房才是最稳妥的投资之道，至少也能避免财富缩水。从2005年第一次提议买房到现在，茉莉粗略逄了一下，房价与家庭收入的比例一直没有变。收入逐年上升，房价也逐年上升，永远也等不到只有收入涨，而房价不涨的时候。

综合考虑之后，2016年4月，夫妇俩便开始筹划起来。

确定预算，用未来的钱买房

要买房，首先要做的就是确定预算。茉莉和丈夫商量了一下，目前除去家庭和孩子身上的花费，一年大约可以存款15万元，茉莉夫妇现年三十六七岁，希望预支未来二十年的存款来买房。这样保守算下来，二十年就有300万元可供使用。

“那我们就买总价在300万元以内的房子”茉莉对丈夫说。

选择中介、查找房源

确定了预算，就准备要查找房源了。房源都掌握在房产中介手里，找他们，是最省心的。好几位同事都向茉莉推荐了一家知名房产中介，虽然中介费不低，但买房是大事，当然还是要找靠谱的中介公司。

茉莉向房产中介提了几个诉求：

1、只考虑三环以内的房子。因为三环内的房属稀缺资源，房价上升空间大。另外，茉莉家住在西边，为了方便看房，目标便锁定在中轴线以西，三环以内（海淀区、西城区）的房。

2、地下室、一层和顶层不考虑。这几个楼层比较容易出现问题，若是自住，并不是理想之选。若是以后想再出手，价格上也会比较被动。

3、面积在50平米以内，户型朝向南。总价300万以下，位置又在三环内，很难找到50平米以上面积的房了。

中介公司根据茉莉的需求，开始搜索和推荐房源。西城和海淀有不少重点学校，自然也就有很多学区房。对于无择校需求的茉莉来说，学区房性价比相对较低。除了中介推荐，茉莉也自己在房产中介网站搜索房源。

终于，她发现了一处房价洼地。位于北二环外的小西天附近，有一片八十年代的居民区。附近挨着几个高档小区，周围配套设施完善，闹中取静，价格合理，是个不错的选择。

有一套45.3平米的一居室，在一座塔楼的11层，视野开阔、傍河而立，最关键的是，这套房很适合改造成两居室，报价280万。茉莉一眼就相中了，便和房主聊了聊。听房主意思，再让3、5万应该不成问题。本来看完房当晚就想约房主出来详谈，可是茉莉的丈夫觉得，刚开始看房就决定买，太仓促了，应该再多看几套房再说。而且这样会让房主觉得他们很想买，价格更不好谈。

所以，两人决定再等等看，不着急谈。于是，又接着到别的小区看房去了。

第二天一早，房产经纪人就打来电话告诉茉莉，她相中的那套房昨天晚上已经有人定了，280万，一分都没让。听到这个消息，茉莉肠子都悔青了。已经看了四五套房，只有这一套是比较满意的，其他的没有一套能入得了她的眼。想到自己再也没有机会坐在阳台上看河边垂柳，她就一阵心痛。

用两个周末看了十套房，除了被别人抢先买掉的那套，茉莉觉得没有特别满意的房，感觉很沮丧。房产经纪人告诉茉莉，现在的房市行情很好，别看房子不起眼，也是分分钟就成交的事。他极力向茉莉推荐一套42.5平米的房，总价只要255万。理由是总价低、户型好（南北通透）、楼层佳（在四楼，共六层）。而茉莉觉得这套房太破旧，如果不装修，根本住不进去。而装修又是耗时耗力又费钱的事儿，自己折腾不起。她想的是，买了房子以后先租出去帮助还贷款。

房产经纪又给她出了个主意，把房子交给房屋管家，这样装修和找租客都不用操心了。听了这话，茉莉心里踏实了许多。仔细想想，这个房型还是不错的。她心一横，行吧，就它了，马上约房主谈！

谈判、签订合同

晚上七点，茉莉和丈夫如约来到中介公司。之前和自己的房产经纪人商量好，带上5万现金，准备随时往桌上一拍，表示自己的诚意，然后照着10万块跟房主杀价。为了博取房主同情，茉莉打算演一出苦情戏。什么北漂多年，没有自己的房子，至今还和婆婆挤在一起住；天天加班、熬夜，为了买房拼命工作……她已经准备了一肚子的台词。

房主是一位40多岁的京籍中年妇女，她一坐下来，茉莉就开始噙着泪讲述自己的悲苦生活。谁知还没说到两句话，房主突然大怒，开口大骂房产中介公司，说他们骗了她。说好的255万报价就是底价，不会再跟她砍价，为什么现在又要来杀价。早知道这样，她就应该报高价。

场面当时就非常尴尬，中介公司的分店经理把房主请到会议室外，单独和她聊了差不多有20多分钟。之后进来对茉莉说，房主情绪平稳了一些，她们和房主商量了，可以再让3万元，252万，如果行，今晚就签合同，不行就各回各家了。

茉莉和丈夫商量了一下，觉得价格本身就不高，虽然和预想的砍下10万有差距，但也能接受。“3万就3万吧，签合同！”

之后就是各种填表、签字，然后给房主付了10万元定金。一直到晚上十一点，才把手续都办妥了。上了一天班，又经历了紧张的谈判、猜测，签合同的手续又是如此漫长，茉莉感觉自己已经快虚脱了。

从看房到签约，两周时间搞定！

借款，现实与理想的差别

合同上确定的过户时间大约在三个月后，这就意味着，茉莉可以有两个多月的时间来准备首付款。

这家中介公司非常专业，经纪人也很负责，买房子遇到的所有问题，都能帮忙解决，茉莉确实省了不少心。房子总价252万，加上税点及中介费后，总共需要263万多。中介帮忙去申请165万贷款，除去定金10万元，还需要茉莉准备90万左右的首付现金。

因为买房是临时决定，茉莉夫妇并没有太多的储蓄。手头可以用来买房的只有20万，签合同时交了10万，还需要筹够80万才行。

向亲朋好友借钱，是唯一的办法。茉莉开始乐观地以为，现在大家生活条件都好了，手上应该都有些闲钱，凭着自己的人缘和信誉，一个人借10万－30万，找三四个人差不多就能凑齐了。

茉莉把关系好的同学同事朋友列了一个名单，大约有十几个人。虽然关系好，也不能大家吃亏。茉莉定了一个借款原则，就是所有的借款，都向朋友们支付5%的年利率，这样比银行存款利率高一些，就算是要拿这些钱去投资的朋友，也不至于有太大的损失。

考虑好之后，便开始一一打电话给名单上的人。打了电话茉莉才发现，现在虽然很多朋友的经济条件不错，但是，大都不是买房买车，就是把钱拿去投资。一圈电话下来，能出手相助的没几个。而且，还需要把借款额度从10万－30万调整为5万－10万，再扩大借款范围，才能凑齐所有的钱。

最后，茉莉一共联系了二十多位亲朋好友，向十个人筹到了80万元。

交首付、办理过户手续

有朋友跟茉莉说，你只有20万，居然敢买200多万的房子，也真是够胆大的。她说，只要考虑周全了，又有什么不可以。

接下来，到时间交首付款、办理贷款及过户手续都在房产中介公司的指导下进行，一切都非常顺利。贷款金额165万，茉莉按照利息最小化选择了等额本金还款方式，贷款期限20年。

拿到房产证的那天，茉莉很开心。在首都北京，她也有属于自己的房子了。作为一个非京籍人士，好像只有房子，才能让自己真正踏实下来。

进行物业交割

付首付款时，中介经纪人让茉莉留下1万元做为押金，在房屋进行物业交割后再向原房主支付。

物业交割，就是查清房屋是否有欠缴的水电燃气和暖气费、物业费，如有，就可以从1万元押金中扣除，余下的再付给原房主。

到上述这些费用的管理单位核实后，茉莉把余款付清，买房的事就告一段落了。

房屋出租，以房养房

接下来，就是要尽快把房子租出去，好用租金来抵一部分贷款。

和房屋管家公司谈妥，茉莉将房子租给他们，每月租金4300元，每年上浮3%。租期四年。房屋管家首年要60天空置期用来装修房屋和寻找租客，之后每年需要25天空置期。这套房子的装修除了厨房和卫生间，其它基本就是简单刷一下墙。然后，房屋管理给配备了齐全的家电。从装修到和租客签约，仅仅用了15天！

有人说茉莉还不如自己装修出租，租金还能高一些。但茉莉认为，装修和出租房屋，自己没有精力，也不擅长。不如让专业的公司做专业的事，在高强度的工作下，没有什么比节省精力更重要的了。

每月租金4300元，加上茉莉夫妇的住房公积金，12000多元的月还款额度，茉莉夫妇还需要支出5000多元。这样算下来，贷款还不至于把他们压跨。不过，80万的借款也需要他们再节衣缩食一些年。

地产大亨任志强一直鼓励年轻人买房，并且发表言论说，“有生之年，我应该是看不到房价大幅下降了。”

离茉莉买房签约五个月后，同小区同户型的另一套房，报价350万，涨幅达39%。

（完）