今天喵叔和大家分享一个银行卡新骗局：如果有人说“给你几百块钱，想租用你的银行卡”，那么请一定要警惕了，一旦你就这么“租出去”了，可能会背上巨额债务哦！！！（消息整理自新京报）

现在有互联网金融公司大量租用他人银行卡，为借款人办理大额贷款业务。只要花数百元，就可以轻易从网上购得他人银行卡。这已经形成一条开卡、收购、出售、使用他人银行卡的“灰色产业链”。而持卡人出售名下银行卡或连带承担刑责。

规避平台贷款“不超20万”规定，催生租卡行业！

有互联网金融公司以500元甚至上千“好处费”的形式，大量租用他人银行卡，为借款人办理大额贷款业务，只为规避“同一人在同一网贷平台借款不超过20万”的国家规定。

然而，银行卡买卖的背后，指向多项不法行为，包括电信诈骗、洗钱、行贿、受贿等。

央行有关负责人表示，银行卡内存储了很多个人信息，如果贪图小便宜出售自己的银行卡，有可能被收卡人用来从事非法活动，给自己带来巨大的法律风险，甚至承担刑事责任。一旦所售银行卡出现信用问题，最终都会追溯到核心账户，会导致个人信用受损，甚至承担连带责任。

名为“兼职”、实为陷阱，套路很深！

“急招兼职，知名上市公司需要做过账业务，给辛苦费500元。兼职人员需要提前准备好银行卡，公司给卡里打钱再转出来即可。没有任何风险。纯粹白捡白给的钱。”

事实上，招“兼职人员”只是幌子，骗子盯上的是银行卡。

因为国家规定，个人在同一平台的借款不得超过20万元。所以互联网金融公司想要往外放出更大额度的贷款，需要用第三方的银行过账给实际借款人。

根据去年8月银监会、公安部等四部门发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网络借贷金额应当以小额为主。同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元；同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元。

当实际借款人所借款项大于20万限额时，超出部分就需要找其他人的银行卡来分摊。也就是把一个大额借款拆分成多份，每一份都需要一张银行卡。比如实际借款人要借200万元，公司就需要找另外9个人的银行卡，分别过账20万元，最后再把这9张卡里的钱，转到实际借款人手中。

签协议，还挺像那么回事，细节曝光！

一旦有人上钩，想出租自己的银行卡，也是要签协议的。

而签署协议的过程有工作人员指引。工作人员会说，

“这是为了防止银监会等相关部门查公司账目，只要这些书面性的文字在，就不会有事。”

所谓签协议，主要是规避“限额20万元”的国家政策。相当于银行卡是一个“中转”，“用你的卡存进去20万，然后再转出去。一进一出就合法了，钱就可以正大光明的借给第三方。”

之后这些银行卡用于给实际借款人过账，“到时有钱会打到你们银行卡，很快会转走，你们不用管。”500元的费用则在转账成功后支付，另外待贷款转走后，会把银行卡和U盾退还给持卡人。

一个人1000多个QQ群，群发推广！

相比于上述金融公司花钱借用他人银行卡用于大额贷款业务，还有一种更为直接的买卖——售卖全套银行卡。

所谓“全套”是指银行卡、开卡的身份证原件、网银U盾、预留手机号及开户单，这也被他们称为“四件套”。

类似的行业术语还有“裸卡”——只有银行卡；“盾卡”——银行卡和网银U盾。

骗子们自称有1000多个QQ群，通过群发软件，将自己的业务以刷屏的方式推广出去。

除了持卡人主动将自己的身份证、银行卡卖出，也有一部分银行卡是通过遗失的身份证所办，持卡人对此并不知情。

在报价单里，不同银行的卡价格也不一样：中国银行、农行、建行、工行，四件套1300元；光大、平安、华夏银行，四件套900元。

买卖银行卡，其实在为别人洗钱！

很多卖家对客户买这些银行卡的用途心知肚明，但是交易时并不细问。

2014年底，广州天河区法院对一个“猜猜我是谁”电信诈骗团伙中的几名成员进行了一审宣判。该团伙分工明确，有专人拿着银行卡负责提取诈骗款项并转移至指定账户。几名被告人被公安机关控制时，发现有他人的银行卡1319张、他人的居民身份证395张。

除了电信诈骗，银行卡买卖的背后还指向洗钱、行贿、受贿、非法所得的财产转移等不法行为。

“这些卡卖到国外去，客户用一个月，到时候再消掉，对卖卡人没有危害。”他说，这其实就是帮别人洗钱。

在各级纪检监察机关通报的反腐案情中，一些官员在被查时，起获大量他人的银行卡。

受骗上当者有何危害：逃不掉的“刑责”！

针对银行卡买卖，央行有关负责人明确指出，买卖银行卡是违法违规行为。《银行卡业务管理办法》规定，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。同时，买卖银行卡行为过程中可能会伴随着非法持有大量银行卡、买卖居民身份证等违法行为，涉嫌妨害信用卡管理罪和买卖居民身份证罪。

近几年，多地均有买卖银行卡被判刑的报道，所犯罪名多为妨害信用卡管理罪。另外，非法持有他人信用卡，数量巨大或者有其他严重情节的，可处3年以上10年以下有期徒刑。

喵叔总结：事实上，在银行卡的买卖中，许多持卡人他们往往并不知道买卖银行卡对自己的影响。要知道银行卡属于实名制，卡内存储了很多个人信息，如果贪图小便宜出售自己名下的银行卡，有可能被收卡人用来从事非法活动，给自己带来巨大的法律风险。

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