在网络上，在一些理财培训上，总会听到有关复利的神奇力量，能让你实现财富自由，能让你的能力翻几倍增长，真的是这样吗？

非常励志的的公式：如果一个人每天都进步1%，一年之后，他的能力会提升38倍。相反地，如果每天都退步1%，一年后，他的能力几乎都消失殆尽了。1.01的365次方大约等于37.78（这里打不了公式）。0.99的365次方大约等于0.03。真的是这样吗？

还有更让人梦想成真的名例：一个人存一笔钱，每年可获得10%的收益，一年后连本带利再投资同一个项目，如此反复，大约7年后就可以达到本金的翻倍。果真能梦想成真吗？

好了，为了让大家理解真相，让我们一起分解开来最大的问题出在那里，不要再被蒙骗了。

其实复利公式里有3个变量，分别本金，收益率，期数，就是3个谬误。

人们最大的心理谬误来自“期数”的不合理预估。

每天比前一天进步1%，这是极不合理的。也许有人会说：“我一天是可以背5个单词呀！一天背5个，一年下来不是能背1825个了吗？”，请问各位，这是什么来的？这可不是指数级增长，这是线性增长。这就是错误所在，这是加法的事情，怎么用上了次方来计算呢？

这个公式中的单位为什么是用“天”来算的？合理吗？应该用“年”才对的，让我们把期数变回现实一点看看，你会发现，要达到365次方，根本是不可能的。要达到年复利的365次方，要靠10代人的传承，才能完成的使命，你早已不在了。看下面例子：

假设现在银行一年期定存利率大约为1.5%，这是几乎是无风险利率。假设一个人从22岁开始投入1元存银行定期，且利息持续滚入本金，存60年退休，根据复利效果，38年后，他当初的1元的存款会有多少呢？只有1.76元。38年总收益只有76%。是的，没错，你可以再算算。为什么会这样？

再回去7年翻倍的例子看看，这里假设是每“年”收益率10%（很高了），7年后的复利效果应是（1+10%）的7.2次方大约等于2，收益率100%，7年翻倍了，听上去不错吧？

如果你不用连本带利的逻辑呢？你把本金存到银行，按单利算，7年的总收益率应是10%*7=70%，和100其实差不多，能差多少呢？其实，带给你收益的并不全是在利滚利上，大部份的收益在于本金的大小，而不是利滚利。

太多人把复利当成一个快速致富的通道。3个不同的变量，你们想清楚了没有呢？复利应不是暴富效应，相反，它恰恰是一个极度漫长的长期主义概念。复利需要足够长的时间发酵，可能是一辈子，也可能是几代人的时间。

再来看第三个变量：收益率。

其实复利真正诱人的地方是收益率。是高收益率，但现实中那有什么高收益率的呢？达到12%年收益率已经是奇迹了。一般情况下，一般的人，能实现8%已经最好的了，资料你们可以去查，除非你是巴菲特。不是在打击大家，想想，保持长期而稳定的高收益率有可能吗？那是天方夜谭。

正确的复利思维是什么呢？让我们一起来真正理解它。

让我们看真实的公式：本金（1+收益率）时间-欲望=财富自由。（注：时间是次方）。从这里看，只要是非劳动收入大于消费欲望，就达到财富自由。那么怎么实现呢？

1，无欲无求式财富自由，只要你把欲望减低了，量入为出，只要能吃上饭，你就财富自由了，同时你还可以享受免费的东西，如：阳光、空气，与家人的交流中体会快乐与满足。

2，三世式财富自由。那就是拉长时间增加收益。可能就要三生三世了，“穷不过三代”就是这样的道理。请你为你的儿子的儿子的儿子准备实现财富自由而努力吧！你也可以享受退休后的美好生活，那你从6岁开始就能拿到5000元的压岁钱存起来，一直存到76岁，假如好命的话连续70年平均年化收益率5%，70年后会达到30.4倍，5000元会变成15万多点，退休够了吧？

3，第一桶金式财富自由。那就是变量一，增加本金。假如退休时需要每年60万的收益，5%的年化收益率，需要1200万的本金，不是吗？你算算看。好吧，那就要从30岁开始存钱。

怎么能存那么多呢？第一种方式是想尽办法省吃俭用，在30岁时，存到第一桶金，之后就不存钱了，靠利滚利；第二种定期存入固定的金额，存30年。那么30岁时我要存多少钱，用5%的年化收益率利滚利，滚30年能获得1200万呢？大约就要300万。问题来了，300万存款从那里来？只能从你的第一桶金来。

好了，说了这么多，希望大家能正确认识财富积累是怎么来的。不单是靠复利。还有就是要懂得创造财富，而不是靠财富自己创造财富，才是获得财富自由的真谛。本金（多）（1+收益率）时间（次方）-欲望=财富自由。

认清这个世界，前100名或者其它的富人，其中90%以上都是靠第一桶金获得财富自由，同时富人都很节俭，他们的欲望很少。除了工作存钱外，必须有为他们创造财富的事业或者机器。

努力挣到第一桶金吧。早期靠本金，后期靠复利，请记住。