第一课 三个锦囊，帮我们避免理财雷区

1.我为什么要理财？

“钱不值钱了”-----通货膨胀，同样的钱，购买力会一年比一年低。

通货膨胀对哪些人不友好：1.把钱押箱底的人；2.把钱存进银行的人（银行的定期利息：1%-2%，而通货膨胀年化5%左右）；3.靠固定收入过日子的人（死工资）

理财打到通货膨胀：不要放家里；不要存银行，不要依靠固定收入-----理财（收益高于5%）

余额宝：3%-4%；基金，股票等只要系统的学习，收益超过5%完全不成问题，比如基金定投，长期坚持的话，收益率可以高达15%

2.理财的误区在哪里？

觉得自己没钱，有钱再说----你不理财，财不理你

既然投资效益这么高，那就把钱全部都拿去做投资-----投资用的是自己的闲钱

今天刚知投资理财有钱赚，明天就上手操作---不懂的东西千万别碰

第二课 清点资产，也许你是一个隐形富豪

我有多少资产？

我有多少外债？

我上个月消费多少钱？----借助两张表格：资产负债表，收支表

资产（你拥有的能卖钱或能投资或者自用的东西）=负债（你欠别人的钱）+所有者权益（资产-负债，真正属于你的东西）

举例：老王买了一台电脑，花了5000，其中3000找人借的，2000自己出的，那么老王的资产：5000；负债：3000，所有者权益：2000

资产负债表，后台回复【填表】，每个月进行一次，月底进行

【收支表】----记录收入和支出（我们赚了多少，花了多少）

建议每天晚上填写一次，每个月的最后一天做总结

第三课 钱难赚，保险别乱买

社保---社会保险；五险：养老保险（要考虑通货膨胀），医疗保险（能发挥作用十分有限），工商保险，生育保险，失业保险。-----这些只是基本保障，作用十分有限，我们还需要为自己配置一份商业保险。

商业险：意外险 （意外---外来的，突发的，非本意的伤害导致的死亡或残疾）  ，重疾险，寿险（只要人死了就理赔）

配置商业保险的误区：

1.只给老人和小孩买，忽视了经济支柱：最应该配置的是经济支柱，所有先大人后小孩。

2.购买理财保险：这些带着分红，年金，万能那我，教育金等字样，大多数情况下不建议大家购买。---因为保险的初衷是保障，不是获取收益

一般听到“预期收益”这个是不确定的，凡是没有写进合同的，都不要轻信。

学习长投-----保险实战课

第四课  股票，多数人的找死，少数人的等死

关于股票的两种错误:

1.有人觉得，买股票是靠运气的，所以盲目进场乱投资

2.一想到股票有风险，立马就对股票死心了：风险和收益往往是一对孪生兄弟。

股票背后是公司，股票的本质是公司拿出部分的所有权换取资金，用于后续的经营发展。如果公司赚了钱，你就能分一点---分红。所以股票的背后实际是一家家公司。

股票赚钱：公司分红和低买高卖

第五课 活了这么多年才知道，银行并不一定安全

第一类投资品：中间商倒买倒卖：代表：银行（风险相对低），P2P，信托；赚钱原理：汇集了很多钱，然后再把钱借给需要钱的人，以赚取中间差额；需要关注：中间人的信任。

第二类投资品：无中间商赚差价：代表：国债（几乎无风险），地方债，企业债；赚钱原理：把钱借给国家，地方政府或者企业，赚取利息。需要关注：借贷人的信用资质，看看他们还你钱的几率有多大。

第三类投资品：拥有部分资产：代表：股票；赚钱原理：用自己的钱买公司部分资产，与公司承担风险，亏盈共享；需要关注：你出钱投资的这家公司赚钱不赚钱。

第四类投资品：成为资产所有人：代表：黄金，期货，艺术品收藏，房地产等；赚钱原理：靠了外部信息，通过预测未来的涨跌赚钱，与自身的价值无关；需要关注：哪些因素会影响价格，然后综合判断

第五类投资品：混合型投资品：代表：银行理财，基金；赚钱原理：它投资的不是单一的东西，里面既有股票也有债券；需要专注：高低3风险投资品的成分占比。

第六课 买基金与买口红一样简单

基金就是基金公司收集投资者的钱，按照证监会规定的规则，进行各种各样的投资的一种投资品。分为主动基金和被动基金。

（主动型基金）基金经理：你出钱，我出力，缺点：过分依赖经理，什么都是他们说的算，经理的质量很难确定；交易成本过高，要给经理部分手续费。

（被动型基金）指数型基金：

巴菲特曾说：通过定期投资指数基金，一个什么都不懂的业余投资者，都能够战胜大部分投资专家。

定投：在固定的日期，投入固定的钱，比如每月发工资日，转出1000投入你选好的指数基金里，每月重复这个动作。

好处：投资门槛很低；操作非常简单；摊薄投资成本；强制储蓄资金。

长投学堂----基金训练营

第七课 每年白捡几百块，你要不要

国债逆回购：这个投资品，操作简单，风险很低，基本稳赚不赔。就是金融机构把国债抵押给你，找你借钱。

企业以及机构在经营过程中，有时会缺少流动基金，就会把国债抵押用来周转基金。企业以国债为抵押物借钱，我们借钱给他们，就算到期还不上钱，手里也有国债。

操作三步走：开通账户，有一个股票账户，可以买股票，债券，基金，国债逆回购等。身份证+银行卡+手机，按网上开户流程，10分钟搞定。好的证券公司总结9个字：服务好，网点好，押金低

大一点的券商网点多，有些业务必须去柜台办理，比如打印交易流水，没网点不方便。交易佣金是以后每一次的交易都要付的，越低越好。另外下载开通券商APP一定去官网，小心木马中毒。

第二步：跨过门坎：上海证券交易所门槛高些，购买国债回购，至少要有10W的流动资金。深圳证券交易所低个档次，1000元即可。购买国债天数和代码的对应图如

第三步：卖出份额：登陆软件，查找131810，点击进去，点击卖出（把自己的钱合理的卖出去）---下单--看是否申请成功（点击委托）

第八课 理财，是一辈子的修行

理财不是一夜暴富：

理财第一步：树立正确投资理念，学习理财是一辈子的是事，不同的需求导致理财投资的策略是不同的，而且需要与时俱进

理财第二步：选择正确的方法，影响我们财富的因素有三个：本金，收益率，投资时间。本金主要是从主动收入--工资上提高；收益率从银行定期，货币基金，国债到基金，股票，保险等进发；

黄金三角：构建初级体系