现在为人父母，一定会把最好的东西给孩子，吃的穿的读书的，什么都不可以马虎，包括给宝宝买保险。而大部分爸妈在目前有较好的社保情况下，给孩子考虑最多的就是重疾保险和教育金储蓄金。怎么给宝宝配置重疾险，要留心哪些问题呢？Kimmy为各位爸妈分析一下。
宝宝要不要买重疾险呢？买多少适合呢？
只要存在发生疾病的风险，那么重疾保险这样的保障类保险就是作为风险转移很好的工具。那么，哪怕刚出生的宝宝，哪怕仅仅在成年前会不会有严重疾病的风险呢？觉得有，那么重疾险就合适了。
对于成年人而言，重疾保险主要是用来保障自己工作收入，避免在需要长期治疗情况下让家庭坐吃山空。而孩子则不存在保障收入这种说法，主要在于治疗的费用为主，并且帮她在终身保险最便宜、并且医疗记录也最干净的情况下，尽可能先投保一份为将来打底。毕竟重疾保险是可以使用终身的，将来她自己觉得有必要时再加保额，为人父母就先为她做个基础。
因此，通常给孩子适合的保额大约是100万人民币到150万人民币左右，这个考虑严重情况下去海外治疗费用以及终身使用不至于被通胀侵蚀过于严重。孩子的保费也大约是同保额下父母的一半左右，所以在有能力情况下可以尽量配足额。
比较给宝宝的重疾险，需要考虑哪些因素呢？
第一，有没有付款人保障？
在孩子的保险上，付款人保障其实是非常有用的，因为这个条款是保障作为付款人的父母如果在发生因疾病或意外导致伤残或者去世的情况下，这份保险尚未支付完毕剩余年期的保费全都将由保险公司代为支付。这个就等于是小孩的保险上增加了一份给予付款人的保障。
这样的条款在很多重疾产品中是可以额外付费添加的，但通常保费很便宜。而在有些保险内是免费附送的。
对于付款人保障而言，保费其实是其次的，更加重要的是付款人本身的健康状况。由于这个条款是保障成年人，因此保险公司会要求付款人提供健康申明。假设付款人本身就有各种疾病病史或者正在治疗某些疾病的，那么公司是不会接受增加付款人保障的，这点就让父母陷入尴尬。而现在有些重疾保险则是无需健康申报情况下免费附送给孩子的付款人保障条款！这样的计划则建议优先考虑。
第二，有没有受保先天性疾病？
目前绝大部分的重疾保险都不受保17岁之前确诊的先天性疾病，哪怕现在这个疾病尚未发现。举个例子，现在孩子是非常健康，于是父母给孩子投保了一份重疾。但三年后，这个孩子被确诊有心脏类的疾病，并且达到了可以重疾赔偿的条件，而医生在诊断时说：这个疾病是先天性的，只是之前一直没有确诊罢了。在这种情况下，保险公司确实是拒赔的。并且在之前绝大多数的重疾保险都有这样的条款。
而如今，有些新的重疾计划就开始受保类似疾病，只要现在没有发现症状，哪怕将来发生了，被诊断为先天性的，那同样可以申请赔偿。这样的条款对于孩子而言非常非常得重要！如果孩子尚未投保的，强烈建议投保这样的计划。若是已经给孩子买过一份重疾的，但保额不高的，也建议增加一份这样的计划来增加保额。
第三，有没有多次赔付的条款？
内地大部分重疾只有一次赔付，如有大病发生则之后会因为身体原因而买不了重疾。除非年纪非常大，一定建议是要多次赔付的，那么孩子的则一定要选择能够严重疾病多次赔偿的计划。因为这种重疾计划是要保障孩子终身的，现在医疗技术越来越发达，很多疾病是否能够治疗或者控制，只是钱的问题而已。那么多次赔偿就很重要了，避免赔偿完一次并且治愈或者得到控制后，孩子终身就很难再购买疾病保障类的保险了。虽然这样多次赔偿的计划会贵一些，但因为孩子本身保费就便宜，因此性价比依然很高！
那应该什么时候给宝宝投保呢？
最佳的情况是孩子出生六个月内，因为六个月内孩子体内依然有妈妈带给的免疫，反而六个月后孩子会经常发烧等等。若是一旦有住院记录，则需要申报给保险公司，有些情况下或许会给核保带来很大的麻烦。因此，若是可以的话，尽量趁着孩子的医疗记录是“最干净”的情况下来投保为佳。
希望这篇简单的分析能够给予为人父母的朋友们一些参考。
