文︱财女神
一、逃不掉的中年危机
俗话说，挣钱有三种方法：
用手，用脑，用钱。
用手挣得是辛苦钱，
用脑挣钱的已算是人上人，
但真正的挣钱是用钱挣钱。
大部分人刚开始工作时都是用前两种方法赚钱，
非手即脑，也有两者兼用的，
当然含着金钥匙出生的土豪不在本文讨论范围之内。
随着时间的流逝，
一晃眼人就到了中年，
大部分人工作或事业会发展到一个小高峰，
小部分人在队伍中已脱颖而出，
完成了升级，也有了一定积蓄。
不过，
绝大多数人其实升职无望，
而且人到中年，
上有老下有小，
作为家庭的支柱，
不敢生病，不敢失业，
整天精神紧绷，
这个阶段也是人生最碎钞
最不堪的阶段，
房奴、孩奴、父母奴三奴集于一身。
就像去年的中兴员工跳楼事件中的的境况一样，
虽然看似步入中产，
实际上暗藏着重重危机，
在现代社会快节奏的生活、
高强度的工作压力下，
自己的身体也逐渐开始走下坡路了。
这时，你发现在中国最不缺的就是人，
最不值钱的是人才，
尤其是北京等一线城市的人才，
怀揣着梦想的批产博士、硕士，
大街上一抓一大把，
每年的毕业季
单位的新人如雨后春笋般
争先恐后地涌进来，
名校博士、硕士是必须的，
专业优秀也是必须的，
除此之外，
还得能歌善舞、能说会道、
琴棋书画、各显神通，
十八般武艺都亮相完才能进来。
刚入职的年轻人表现积极，
要的钱少、要求少
精力旺盛、时间多，
还能玩儿命加班，
而中年的你
自觉工作经验丰富、要求多，
拖家带口、事儿多
孩子需要你的照顾，
老人也需要你的陪伴，
一天恨不得分成八瓣用，
和年轻人拼体力、拼时间，
集三奴于一身的中年人
完全不是对手。
即使舍弃一切去拼命，
结果又能怎样？
弄不好还得拼出个大病来，
那么你之前的人生瞬间变成
为医院打工做准备了。
所以，
中年的你不能光靠拼体力和时间赚钱了，
是时候动动脑子了，
要拼钱靠投资赚钱。
二、投资是值得一个人倾其一生去学习的技能
说到投资，
我们有必要认真思考一下
被我们一直信奉为真理的剩余价值理论
——只有劳动才能创造价值。
它只强调了劳动的价值，
却忽略了最重要的资本的价值。
我们从小一直刻苦学习、努力钻研，
难道只为长大后找到一个所谓的稳定的工作单位，
成为一个非常非常非常优秀的打工者，
秉着勤勤恳恳、任劳任怨的传统美德
工作一辈子，
加着疲惫不堪却丝毫不敢松懈的班，
挣着一马平川、一眼望到老的工资，
过着只能仰望别人的诗和远方
自己却不是没钱就是没时间
或者两者都没有的波澜不惊的日子？
当然我并不否定
人生前期的资本积累要靠勤劳的工作来获得。
注意多观察，就会发现其实真正聪明的人们，
他们也许并没有你那么优秀，
却运用资本的杠杆
甚至可以撬动无数人难以想象的劳动价值，
贫穷限制了我们的想象力，
如果再继续这么无知地跑下去，
无论多么努力，
都跑不过资本增长的速度，
贫富差距会越来越大。
所以工薪阶层必须要有投资意识，
只有通过投资布局，
把钱的种子种在合适的地方，
变成长钱生钱的资产，
让钱自动生钱，即被动收入，
而不是穷尽一生靠出卖自己的劳动来赚钱，
即主动收入。
因为终有一天你老得动不了了，
但那时你往往需要更多的钱
来养老、维持生命……，
只有让你的被动收入超过主动收入，
你的身体才能不被占用而得以停下来休息，
你才能不惧失业，
不惧行业衰退、公司倒闭……。
这说来容易，却没那么容易实现，
但是放眼未来，
投资是值得一个人倾其一生去学习的技能，
时间是你的朋友，
越早学习越好，
因为学习需要时间，
每一次的成功都需要
一次次的失败来承载，
因为年轻，
你有足够的时间
让自己从失败中汲取经验。
巴菲特也不是天生的股神，
他11岁就购买了人生中的第一支股票，
然后不断学习、实践、总结失败经验，
最后才成就为全球人仰慕的股神。
三、给你的钱找份工作
俗话说，
种瓜得瓜，
种豆得豆，
种钱得钱，
听来多么吸引人，
谁不想种棵摇钱树？
但用钱挣钱的先决条件是必须有钱，
诚然第一桶金的积累很难却非常重要，
要想投资赚钱，必须先攒下钱种，
不能图一时痛快花光了。
如果你一直处于借债还债毫无盈余状态，
甚至是拆了东墙补西墙，
你很难积攒用于投资的钱，
也就关闭了一扇用钱赚钱的门。
有了钱种子，
其次是你得有相关知识来种钱，
多少钱种豆？
多少钱种瓜？
往哪种？
多长时间浇一次水？
这得学习，学习，再学习。
总结下目前社会上存在的投资品种，
大概可分为这么几类：
资产类投资、商业投资、理财产品、
基金、股市、P2P类这么几种，
个人认为P2P风险太大，
说不定哪天老板就卷钱跑路了，
咱老百姓赚的辛苦钱不能冒那个险。
先说资产类投资，
一听资产，
人们最先想到的就是房产包括商业地产，
房产收益主要有两方面，
一方面是出租租金产生的现金流，
另一方面是有的房产会随着时间的推移
而增值产生的收益。
资产投资首先是要低价买入，
如果和银行贷了这辈子都还不完的贷款
买了一套房子，
对不起，这叫负债，不叫资产，
那是在协助银行做投资理财，
绝不是为你自己。
那么到底什么才算是资产呢？
在《富爸爸穷爸爸》一书里
给出了我听过的最合理的定义：
能产生正向现金流的才是资产，
资产和负债的区别在于，
资产能产生现金流，
而负债需要支出。
也就是说，
同样是贷款购买的房子，
如果房子租金都不够还每月的按揭的，
这就是负债；
如果房子每月的租金大于每月需还按揭，
这个差价就是投资房产所产生的现金流，
这套房产就算是资产，
只有现金流和支出正差价的房产才算投资。
其次是商业投资，
就是做生意，包括企业类，
即投入一定的本金，
通过企业、生意的良好运行赚取现金流，
这就是为什么开公司、做生意的人
会比表面高大上的挣固定工资的人更有“钱”途，
因为投资人，本身就是老板，
拥有企业、生意的主导权，
自然拥有钱的主导权，
离钱最近，
而挣固定工资的人，
得听老板的安排，
相对离钱就远。
还有的人说，
买房产，没那么多钱，
办企业做生意也嫌辛苦，
或者没那聪明的头脑，
除此之外还有那些投资方法呢？
最省事又省心的投资方式就是：
1、购买理财产品
理财产品年平均收益一般在4～6%，
会随着市场行情波动，
一般不会保本，
也就是说也有赔钱的可能性。
即使有的理财号称保本产品，
但你仔细阅读理财协议，
实际上并没有实质性的保本承诺，
只是类似货币基金，风险小些罢了。
而且理财产品一般有半年期、一年期的，
和银行定期存款规矩差不多，
投得时间越长，利率越高，
但是高得也很有限，
而且投资期间不能随意取出来；
2、购买基金
基金产品是由专业基金经理负责打理的
综合类投资品种，
按投资激进程度由弱到强分为
货币型、债券型、混合型、股票型基金。
投资费用，当然羊毛出在羊身上，
基金公司会按投资资金收取一定比例的
管理费用，一般1.5%，
我们买卖基金也会收取一定比例的交易佣金和印花税，
基金经理也不会为你承诺一定能保本，
也就是说投资基金也有亏钱的可能性。
你得到的投资收益取决于市场行情和你的眼光，
你选择的基金公司和基金经理的投资水平。
要想知道哪只基金收益高低，
基金经理水平如何、风格如何，
可以上晨星网或天天基金网查询，
所有的基金排名和基金经理介绍都有介绍，
可以为选择基金和基金经理作参考。
3、余额宝、理财通
值得一提的是，
大概在2014年，
商场大鳄马云重磅推出了一款
兼理财、淘宝购物、日常消费功能于一体的好东东，
名叫余额宝，
当时年化收益一度高达6%，
这实际上是天弘基金嵌套在支付宝里的一款产品。
本质上也是一款基金产品，
这无疑给银行界呼了大大一巴掌，
后来余额宝随着阵地越铺越大，
收益率逐渐降低，
现在年化收益率大约3.8%。
一年后微信也推出了一款类似功能的理财通，
理财通里面包含的几款基金年化收益率大约在4.5%左右，
还包含一些保险产品，风险较大，不建议购买。
余额宝、理财通
与普通理财产品相比的好处在于：
一是可以每日根据所存资金结算收益，当日到账；
二是复利收益，就是第一天的资金收益，
第二天就算在本金里了；
三是钱随时可以取出来用，
而普通的基金只能在股市开盘时间赎回，
而且赎回后也需要T+1一天时间才能提现。
除此之外，
余额宝还可以随时支付淘宝账单、还信用卡、
水电费单、预定火车机票、电影票等等各种日常消费，
理财通也可以随时快速取出急用，可还信用卡。
最后一种投资方式就是个人投资股市，
也就是常说的炒股，
根据个人投资能力，
收益范围非常广，
可以上不封顶，
下不保底。
与基金的区别是，
自己充当基金经理，
除去证券公司收取的交易佣金、印花税，
省了管理费。
股票投资的优势是门槛非常低，
不像投资房产那样动则需要首付几百万；
股票投资不要求你有很多钱，
大有大做，小有小玩。
而且是唯一一款依据自己能力高低
自己可以控制的投资方法，
适合真正喜欢深层次专研钱、喜欢赚钱的人，
喜欢通过自己的努力
将金钱的命运掌握在自己手里的人。
这种投资方法虽然看似道理很简单，
就是低买高卖，
看似很容易上手，
也很容易操作。
但一般需要积累相当的股票、
企业投资知识来进行，
否则一不小心就成了投机而不自知。
投机可能一时小赚，
但拉长时间线看，
赔钱是大概率事件。
所以要想个人投资股市，
必须要学习，学习，再学习。
又是这句似增相识的词，
有的人一听需要学习就兴趣全无，
只想着打听个小道消息去空手套白狼，
买股票比买白菜都随意，
完全不知股市投资的本质，
买股票的本质就是买公司，
买白菜还要货比三家呢，
何况是如此复杂的公司呢？
我要说的是，
连学习一下怎么赚钱都懒得不愿意的人，
其实已经把自己的财富之门关的死死的了
注定离钱会很远。
下面就简单先来了解下资本复利的力量
众所周知的美国股神巴菲特就是全球投资者的偶像，下面是他的1985年-2004年40年的投资收益率清单和他旗下的伯克希尔·哈撒韦公司的股票K线图，目前股价是28.763万美元。
巴菲特旗下的伯克希尔·哈撒韦公司的股票月线图
看过巴菲特的40年投资收益清单，
你能否从中发现些许从前不知道的小惊喜？
你能得出什么结论？
了解过以上几种投资方法，你找到适合自己的投资方式了吗？
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