老实说，这个事情我并不是很想写，因为在整个事件过程中，我多数时候表现的像个傻逼，嗯，我知道说脏话不好，但是我老是改不过来，不过既然都是文明人，所以我还是换个文雅一点的词语来形容自己好了，就用蠢蛋吧。
行吧，那就把这个故事改叫《一个蠢蛋的贷款置换经历》吧，不过我也懒的去换文章的题目了，诶，我就是这么懒的一个人，也许正因为此，所以才有了这个破故事。
事情的起因，我想应该得从去年年中说起。有一天我在公司干活，或者也有可能在发呆，我记的不是很清楚，因为情理上来说这后面的状态更符合我上班时候的情形，总之很确定那会儿我在公司。
然后我的电话响了，一个陌生的本地号码，我让它响了好一会儿才接，我上班期间不太想快速接电话，这是我的个人习惯，我也不知道我为什么会养成这么个习惯，可能是为了显示我不是太闲吧。
电话接通以后，里面传来一个女人的声音，她问我是不是吴**，嗯，她没有加先生，这阻止了我立即挂掉电话的冲动。没错，这年头，当你接到一个陌生电话，对方喊出你的名字的同时，还要加上先生或者女士什么的，你就可以挂电话了，我就是这么做的，这么做挺好，你也可以试试。总之对方没有加，所以我想跟她继续聊下去。
事实证明我的判断没有错，她接下来自我介绍说她是宁波银行的客户代表，并问我最近是不是刷了一笔大额的信用卡？我又看了看电话，确信这不是宁波银行的官方电话，于是我很奇怪的问她具体是什么人？她告诉我她叫***，是之前给我办信用卡的分行人员，现在要对客户做一个例行检查，更新客户信息，希望我配合一下。
我一听她这么说，我就放松下来了。毕竟她表现的人畜无害的样子，她说她只是更新信息，这是有可能的，对吧？虽然我办了几十张信用卡，用了快十年也没有接到一次银行的电话说是要更新信息的，但是她既然说了，那么就肯定是真的，嗯，我就是这么容易相信别人。
她问我刷卡的用途，怎么说呢？我已经刷了好几年的信用卡了，我也搞不清楚自己刷了是干嘛的，买房吗？那钱不是还清了吗？嗯，还债吧，我这么告诉她，以为她应该很满意这个答案。结果呢？她居然给我来了一句，还什么债？我怎么知道还什么债？还另一张信用卡的债？还是还不可言明的债？我有点蒙了，不知道她这么问到底啥意思。
她察觉到了我的迟钝，很明显的。这不奇怪，干这行的都这样，他们能从你的第一声“喂”的声调里面，就能判断出你是不是有问题。她对我用了一招狠招，“是这样的，我们这只是例行的检查，希望你如实的回答，我们对于部分优质客户和急需资金的客户会提供提额服务的。”
对于我们这种人来说，听到“提额”两个字，就跟狗看到骨头一样，除了流口水就啥也不会了，真的我不是开玩笑，不信你可以去那些信用卡网站看看，被顶的最高的帖子都是分享怎么提额的，当然了，我一次都没有提成功过。
正是因为这种渴望，让我似乎丢了脑子，忽略了她只是用了一个话术：“我们会对部分优质客户提供提额服务，但是你他妈的肯定不在其中。”所以我马上很诚实的告诉了她我的整个负债链，以及自己如何腾挪转移的，我几乎把她当作了自己人，我甚至开始幻想她会给我提到多少。但是她听完以后并没有对提额表示出什么诚意，很快就挂了电话。
打完电话过后好多天，我都没有接到任何消息，没有提额的消息，也没有原因说明。这帮骗子，我一边在心里咒骂，一边打开宁波银行的App，准备操作借款，但是却提示没有权限，我仔细一看app界面，上面显示可借额度-500000。对，你没看错，可借额度是-500000，你说这个事情恶心不，我不是说突然不能借款恶心，而是这个-500000太恶心了，如果不注意，你真不会看到前面那个“-”。况且这个-500000是啥意思？难道是不仅不能借款，我还得倒贴它500000？
我立刻打电话给宁波银行，对方客客气气的告诉我，我的额度被封了，信用卡和信用贷一共60W全部被封了，原因是办卡银行做了风控。我一听就着急了，赶紧从一堆通话记录中找出那个电话，打了回去，结果当然是竹篮打水白费力气，我更着急了，连续打了好几个电话，直到我他们不接我的电话。
看来是没有希望了，我重新梳理了一下自己的贷款和信用卡，发现没有了这60W，5个月以后我会有30W的缺口出来，如果在这5个月以内搞不到30W的贷款，我就死翘翘了。是的，真的是死翘翘，我当时满脑子都是这3个字，我得赶快搞一笔30W的贷款授信作为备用，搞不到我就真的彻底歇菜了。
我开始下载各家银行的APP，在里面找贷款，我没有去找小额消费贷，我知道那些东西还不能碰，无论如何都不能碰，我一家都没有去找，我就去银行里找。我下载了很多APP，然后一个一个的申请，然后所有的银行都给我驳回了，我没有觉得惊讶，我的征信记录确实不是很好，我知道的，有一次我银行打征信，打出来30多页，后面的小伙子都看傻了。我又去线下找了一些银行，所有的大小银行我都找了，所有的银行客户经理看了我的征信以后，都说办不了。
我得说，那种到处跑的，到处被拒绝的感觉真不好受，经常你在外面等个半个小时，进去被人家两句话就打发了。甚至连保安了解了我的情况后都告诉我，你这个样子办不了，我简直要气疯了，你是保安诶，干嘛要学人家客户经理说话？
怎么办？还没有等我想出办法，各种办贷款的电话都打过来了，真的，我也不知道他妈的这帮人怎么知道我在申请贷款的，我就是在银行的APP上申请贷款，在柜台问问客户经理，其他的我什么都没有干。但是我不知道他们怎么就知道了我在申请贷款，这个事情太他妈的奇怪了，我真的不知道该去怀疑谁。总之就是我一天要收到差不多10个电话，问我要不要办贷款，我知道他们在明知故问，这帮人已经把我的情况掌握的清清楚楚，他们直接把电话打到我的手机上，甚至有时候还能喊出我的名字，然后还假模假样的问我要不要办贷款，我他妈的真是受不了。
但是这个时候我真是没有办法了，也就没有那么硬气了，即使他们偶尔在我的名字后面加上了“先生”两个字，我也没有挂电话，我跟他们所有人客客气气的通电话，跟他们聊申请贷款，谈中介费，但是这帮人从中收取的费用真的是太高了，他们最少要5个点，多的要到10个点，并且不断的提醒我，这是最低的价格了，贷到你就赚到了。其中有个哥们，非常详细的跟我分享了他们刚刚帮人做的一笔贷款，贷款总额80W，他们收取了10W的手续费，然后他们说客户高兴的像个孩子，一个劲的感谢他们，还多给了他们2W感谢费，我他妈感觉对方把我当孩子了。
但我能有什么办法？我感觉自己像是一头待宰的羔羊，对着这群贷款中介就像看着屠宰场的墙上挂的一排排的刀和斧子，唯一的想象空间就是我会被谁给吃掉，我就是这么想的。我一天天的都在挣扎，但是我感觉自己真的像是传送带上的煤，迟早有一天要被送进炼狱之中。我实在是忍不住了，在天津出差的时候，我和一个中介越好了，5个点，3年等额本息，年化6个点利息，我感觉自己被嚼的渣都不剩了。
在天津回来的火车上，我做了最后一次挣扎，我在南京一个财富游戏群里问了一下有没有靠谱办贷款的，问完了我就下了，我知道大概率还会吸引来一群贷款中介，但是我想试试，死马当活马医嘛，反正也不花钱。第二天一早，微信上看到好几个人加我，其中有一个人的名字很奇怪，叫10W家，我就加了他，然后发现他的朋友圈不像是贷款中介，嗯，是不是中介我一眼就能看出来。一聊之后发现，原来对方确实做的很杂，不仅仅是做中介的，更像是贷款顾问的形式，一问费用，1个点，有戏！
回到南京之后，我立即推迟和贷款中介的会面，首先去找了这个10W家。公司在河西一个创业中心写字楼里，租了个不大的办公室，老板是个年轻人，小眼睛，带着一个宽边的眼镜，看起来斯斯文文的。我当时就有一种感觉，我找对地方了。老板跟我谈了不到1个小时，敲定了两种解决方案：一种是直接做抵押贷，把我现在的房子再抵押出去，大概能贷款60W左右，利息年化6不到；另一种是我先把所有的贷款全部还清，把征信养两个月，把信用卡做成0账单，然后他帮我申请，估计可以申请到100W，平均年化利息也是6个点。
我当时第一反应就是做抵押贷，因为我想不到自己能够从哪里搞到50~60W的贷款来把现在的信用贷全部还清，同时还能把信用卡做成0账单。但是办了抵押贷以后，基本上就和信用贷无缘了，后面的资金衔接也会出现问题，而且也失去了灵活性。这让我很头疼，是的，跟钱相关的事情，没有几件事情不让人头疼的。我回来把事情跟媳妇说了一下，媳妇说她可以帮我试试看看能不能借到一些，但是其他的需要自己想办法。我能有什么办法？我只好厚着脸皮去问一个前段时间向我借钱没借到的朋友，他借钱是因为要换房，但是我猜他还没有换成，我打算碰碰运气。
说实话，我是很不好意思的，我就是这么脸皮薄的人，我不喜欢去让别人做我不想做的事情，我觉得我要是跟人借钱没有借到，完了过两天对方又跑过来找我借钱，我觉得我可能会有点不爽的。但是我还是想试一试，我也不知道我为什么要试一试，但是我似乎也没有别的选择了。于是我发了微信过去，“上次说的资金的问题，这回真的要找你帮忙了~”我还在琢磨怎么接着写点啥，对方回了3个字“要多少”。
就这样，我凑够了一笔钱，把银行的信用贷全部还清了，开始养征信，本来计划是过年回来就开始办贷款，3月初就能办完，结果恰好碰上了疫情，整个事情拖到了4月初才算是办完了。比预计的额度少了不少，但是足够覆盖我的所有的负债，因为我的征信实在是太不好看了，但是好处是，所有的贷款都换成了3年期以上的了，而且甚至因为疫情放水的原因，整体利率比预期的还降低了不少。
这个事情到这里算是讲完了，说实话，我也不知道这样写东西，大家看的习惯不，但是我这人就这样，什么都喜欢尝试一下，玩嘛。
重点是，大家都能从中有所收获，作为普通人来说，平时都没有习惯在贷款上做规划，这样到了真正想要钱的时候，反而要不到，只能去钻那些贷款中介扎的布袋。我也是其中一员，但是我很幸运的遇到了一些慷慨相助我好朋友，他们给予我的帮助远远超过了我的期待，而我连顿饭都还没有请，嗨，这该死的疫情。
（完）
