记得小时候看过一则关于蚂蚁和蚱蜢的故事。

蚂蚁们每天忙忙碌碌的不断的工作，寻找食物，一只蚱蜢悠闲的在田地里啃食着麦子，它嘲笑蚂蚁们：“你们真傻，这么好的天气不唱歌跳舞，浪费在搬粮食上面。”

蚂蚁们没有理会这只蚱蜢，很快秋天过去，寒冷的冬天来了，蚱蜢冷的直哆嗦，家里面没有一点可以过冬的粮食。蚱蜢饿晕在雪地里，蚂蚁们把蚱蜢抬进了蚂蚁王国，并给它食物。

蚱蜢再也不敢嘲笑蚂蚁们的行为了，因为它知道它自己的行为才是最可笑的。

老师们在讲这个故事的时候，会问一句：小朋友，你们会选择做蚂蚁还是蚱蜢？大家不约而同都会说：要做蚂蚁。

但现在，长大了，我想问，你们真的做蚂蚁了吗？

我没有。

我是什么时候发现，一直想做勤劳蚂蚁的我，却被温水煮青蛙地过成了蚱蜢呢？

是在某一次同学聚会，低调的Z同学跟我说她近期在忙房子装修的时候。

Z同学一开始是工薪阶层的事业单位人员，前年考上了公务员，工资收入是大概六七千左右的死工资。

她在大学时期一直是很低调的人，很少参加社团活动，总是一个人安静地待在图书馆，或者自己在宿舍挂个耳机听网络课程，有好几次我都以为她在看电影，走进一看才发现她在一边听课一边记笔记。

在许多同学讨论蓄势待发等双十一零点钟声响起，开始抢抢抢，买买买的时候，她敷着20多块钱的大瓶爽肤水，安然入睡。

在班级组织自助餐，大多数同学都前一顿不吃，去到专门抢海鲜、鱼生等贵价菜品，不求吃好只求吃贵，做好扶墙进扶墙出准备的时候。她不贪心不跟风，优雅地安静地吃完自己喜欢的菜就够了。

毕业，她也免不了俗，跟大流考公务员、事业单位。并如愿进入了某事业单位工作，过着稳定的体制内生活。工作以后，她一直默默备考公务员，并两年后顺利上岸。

我从来不曾想，一线城市六七千的工资，没有家庭的支持，有什么底气可以买得起房子？

听了她的故事以后，说实话，我心情很复杂。乞丐不会嫉妒百万富翁，但会嫉妒比自己富有的乞丐。我觉得我当时就是这种又嫉妒又自卑的心态。

她从大四开始，就已经有意识地赚钱，利用寒暑假的时间积累实习补贴资金，注重记账，量入为出，还会观察女生宿舍的一些日常需求，偶尔窜楼卖些精致的小书签、文具、丝袜等赚点小钱。当时钱还比较少，她也不了解基金股票等投资。她更多的是用兼职赚的钱购买公务员考试网络课程、考证课程等。

一毕业就考上了事业单位，单位的工作很常规，工资也没有什么期待。但好在不用加班，由于有单位宿舍不用租房子，每个月基本有三四千的节余。她当时还有着对公务员的向往，于是利用下班时间上培训课，论坛交流提问等。有一次，她写的一张申论写作心得贴被置顶了，点击率超过3000，许多人私信想加她qq咨询，于是她建了一个qq群，才几天就加了超过500人了。

后来，她在网络课程平台讲公益课讲得很好，口碑一传十、十传百，越来越多人想来听她的课，导致问题都回答不过来。她忽然意识到，技能是可以转化为生产力的。有市场，为什么不有偿授课呢？

于是，她开始了收费问答、收费开班授课，不断课程创新、新媒体宣传、干货分享、手写批改作业等等，经历了几年到现在，她建立了个人的公考公众号，陆续组建了公考授课团队，粉丝超过5000+，她自己也教学互长地如愿考上了公务员。网络授课收入超过了工资收入的三倍。当然，她为此付出的代价是，声带结节、颈椎劳损等亚健康状态。

工作以来，她都有一边实践，一边学习投资理财，基金定投、股票、银行理财产品、P2P网贷等等。2015年，她把课酬收入投资股票，在15年的4月份，投资收入翻两倍的时候，她选择了决然离场，错过了5月份的第二波涨势，也避免了6、7月份的千股跌停。在2015年的9月，她在工作的一线城市比邻的二线城市交界，买了一套100方左右的次新二手房子，首付25万左右，月供大概三千。

拿到房子以后，她并没有急着入住，而是把房子租出去，用租金抵扣一部分房贷，自己则把积累了几年的公积金取出来用作投资初始资金，然后继续住着单位的宿舍。

到了现在，她的现金流继续积累，对股票、基金投资也有一定的经验和心得，收益稳健增长。她准备把房子重新装修一下，接家里人来一起住。

也许有人会说了，她也是靠牛市翻了两倍的运气才有钱付首付的。确实，有运气的成分在，但仅仅是幸运吗？如果没有她理性的思考，客观的判断，不贪心的心态，真的可以在股市赚钱吗？

我惊讶于她财商觉悟之早，更惊叹于她个人理财投资的步步为营。

她就像故事里的蚂蚁，春夏之初就想着储粮过冬，还没毕业就开始积累个人财富，不仅是有形资产，还有个人综合能力的无形资产。

反观自己，就像一只一人吃饱全家不饿，偶尔奢侈消费享乐的蚱蜢。起点和她相似，工资还比她高个一两千，我却从来没有意识到要理财，更没想过要存钱买房子。

理财，不是没有想过。但我经常会有困惑，没有钱，怎么理财？不懂经济知识，怎么理财?那么多理财产品、投资渠道，我怎么挑？

因为懒得思考，所以也懒得行动了。

经常随大流，因商品打折而过度消费，享受美食和旅行，有额外奖金收入就会想着买个新的包包激励自己。虽然不至于月光，但生活水平也仅限于死工资的量入为出了。没有刻意储蓄，只是觉得钱够用就好，不够用就花少一点。于是，生活不温不火地如此循环往复着。

Z同学并不是天生的理财高手，她只是比一般人觉悟要早一点，实践更勇敢一点而已。她常常谦虚地说她只是运气好，但我在她身上看到了许多值得我学习的闪光点，值得让作为理财小白的我学习。

——有投资自我的意识。Z同学还没毕业就已经有意识克制消费欲望，兼职赚钱，投资自己了。这在物欲横流的时代，简直是德智体美劳的一股清流。书到用时方恨少，想要做一件事，就要为之做好准备，无论是理财还是个人规划。就像Z同学，大学持续听的公务员课程、考证课程等学习，就为她积累了无形的资本和能力，为后期有规划地理财打下基础。

——注重养金鹅生金蛋。没有钱就不理财了，有钱才能理财，这真是荒天下之大谬，借口！殊不知，你越是不尽早理财，越不会积累本金（可以钱生钱的金鹅），越是忙碌而苦逼地被迫陌生。Z同学当初也是一穷二白的毕业迷茫青年，但是她注重观察大学的赚钱机会，有意识地把技能转化为生产力，在互联网教育还未像今天那么雨后春笋发展的时候，她已经从公益分享吸收了第一批粉丝了，继而不断精进个人授课内容，利用网络平台和宣传，不断地发展个人业余的教育事业进行开源，积累自己的财富，并且抓住牛市的机遇，一举将投资本金翻了两倍。她用行动完美告诉了我，兼职工作超过本职工作是怎样一个体验。

——不懂的东西不要碰。在投资理财的路上，有盈利就肯定有亏损。z同学说她在股市本金翻两倍的时候，心态也有过不稳定的时候，追求高风险高收益，看到某p2p产品有15%的收益，就脑子一热，投了两万块钱进去，结果公司跑路，钱追都追不回来。她得到一个结论，不懂的东西不要碰，倾心寄望于一个高收益而你又不了解原理的投资品获得超高收益，无异于是孤注一掷的博彩。

——保持一颗平常心。在买到房子以后，延迟满足感，用房租抵扣房贷，用买房所取公积金继续投入理财计划。这个做法我是真的很佩服，她时刻保持着一颗平常心，习惯性地延迟满足感，一步步过好自己的小日子，一直保持虚心学习，乐观向上的心态，在实践中吃一堑长一智，不断调整个人的理财计划，保持持续的收入。

毕业后，人与人的差距是如何拉开的。现在我明白了。开始个人理财就是打理个人的生活啊。当你想把所有问题都考虑好再开始的时候，已经花费了巨大的时间机会成本了。

为什么我不早点开始理财？为什么我只会抱怨死工资的增长慢？为什么我不多思考一下开源的方式？

反问自己，为什么我只会提问题，不想解决方法呢？

最好种一棵树是十年前，其次是现在。

莫等闲，空悲切，个人理财要趁早。

我不知道个人理财具体分几步走，要怎么走。但我想，路，首先要走了才知道走不走得下去。

我想，我也要开始认真打理自己的生活了。这也是我下定决心系统地学习投资理财的初衷。

临渊羡鱼，不如退而结网。