债务对普通人的影响，主要是看是良性负债还是恶性负债。
1.怎么区分良性负债和不良负债呢？
在投资中能带来正的现金流叫做资产，带来负现金流的叫做债务。
2.抵押贷款和信用贷款
抵押贷款，是需要提供符合贷款结果要求的抵押物,比如房子、车子、厂房等，能借到的贷款额度不会超过最高抵押物市场价值的8折（这里面涉及到一些风控）。需要评估抵押品，放款时间较长，通常在半个月以上。
信用贷款，则不需要抵押物，根据贷款人的社会信用和财力情况来评估是否放款，需要借款人有稳定的工作和较高的收入，具备按时足额偿还本息的能力，收入太低一般不会被考虑。
3.良性负债的好处
债务实际上是提前支取未来的钱，现在的钱是比较值钱的，只是通过支付利息代价来帮助解决现在的财务问题。
当投资回报率高于利息时，债务就是一个非常好的合作伙伴。负债能在现金流出现短暂断流时提供帮助；负债也可以能让你提前享受更好的生活；负债还可以抵消一部分通货膨胀。在客观评估自身的投资能力和风险容忍度情况下，良性债务就是加速财富积累的一个好工具。
4.一个良好的信用积累的重要性
首先，立足于本职工作，提高自身收入水平，这个是普通人最佳的提升收入的方式。其次，要维护好一份良好的个人信用报告、
可以充分利用信用卡的免息时间，按时足额在免息期内全额还款，不要连续2个月以上或者累计5次以上逾期还款。
5.控制好负债收入比
一般来说，良性的债务收入比是不超过家庭月收入的30%-50%，超过50%就会导致家庭的生活品质下降。负债收入=月负债支出/月收入。如果负债比过高，就要想办法控制不必要的消费，增加收入，适当提前还请部分债务。
6.债务消除计划
各种类型的负债还款期限不一致，利息高低也不同。要解决个人债务，就要从梳理债务开始。
1）列出所有的债务，标注好债务金额，还款周期，利息
2）通过利息，和债务年限，计算各项债务的权重
3）按照第2步计算的权重高低进行排序，安排合理的还款次序，优先偿还权重低的债务，也就是最少的债务。
4）起跳分配，在还各项债务最低还款的基础上，从当前花销中节省出10%”起跳金额“，为啥是10%，是因为理论上一个人减低10%的支出是不会影响到个人生活品质。把节省出来的起跳金额分配给债务列表中的第一项。
5）债务支付
原本排第二的债务，每个月最低还款金额+已还完的排列表首位的债务的最低还款额+起跳金额=排列表第二的债务的每月还款金额。
列清每个月的最低还款额非常重要，而且增加的起跳金额，必须是具体的数目比如每个月300元或者500元。每次还完一项债务后，之前用来还款的金额必须持续保留在“偿还偿付库”，必须严格按照还款计划，不可挪用。
