理财就是理生活：6个受益一生的财富思维
作者；水湄物语
本书将经典投资理论重新解读，通过复利思维、稀缺思维、成长思维、价值思维、投资思维和理财思维这六大财富思维，帮助我们系统认识金钱规律，发挥自身优势和价值，实现财务自由的人生。
***【这是一本干货满满的书，非常值得一看。以投资理念的角度去管理我们的工作和生活，像经营一家公司一样去经营我们的人生，这样更容易有目标感。】
***【这是我第一次发表读书笔记，从自己的角度，有的放矢。照搬内容也不是读书的目的，对吧？因为每个人的侧重点不一样，仅做参考，但是这本书还是非常值得一读的。】
1.建立对财富的认知；
投资自己；远不止金钱，而是用CEO思维，树立个人品牌。将个人的风格与能力形成特色，使自己具有不可替代的价值，把自己当作资产不断地增值，这也是一种投资思维。
通过理财学习，从具体的理财方法入手，领悟背后的财富思维，再将其延展到生活的方方面面，从而“理”顺生活。
1.1. 认清财富的本质；
如果不考虑收入，你自己究竟想做什么？你自己真正想要的是什么？
多数人都是：因为“钱”，没有实现自己的想法；也是因为“钱”，想不出自己究竟还想做什么。
1.2.解构对财富的需求；
财务自由分三个步骤：1.获得财务保障；2.获得财务安全；3.获得财务自由。
钱给我们带来的需求满足也可分三个层次：
1.基本生活所需和安全感，即财务保障；
2.个人价值和社会认可，即财务安全；
3.梦想和自我实现，即财务自由；
分清“需要”和“想要”。需要是刚需 ，想要是欲望，“钱”属于“需要”，而“很多很多的钱”则属于“想要”。
***【我们需要的不是金钱本身，金钱是我们能达到目的的车票，它是一种质介】
1.3.发现创造财富的秘密
富人思维和穷人思维的根本区别在于：前者把钱当作工具，后者把钱当成目的。
把钱当工具，你就是钱的主人；把钱当目的，你会一直被钱绑架。
用理财思维去“认清生活的根本”，从源头上解决问题；从源头进行自我审视、自我剖析，从而找到适合自己的方法，不断成长，最终达成自我实现。
实现财务自由的奥秘就是靠复利；贫穷不是美德，而是无知。
复利三要素：时间、本金、收益率
复利的神奇之处：刚开始时复利效应是很微小的，不易察觉，但当发展到一定阶段就会产生非常惊人的效果。复利的计算公式：收益=本金×（1+收益率）时间
人在年轻时有三种“资产”值得投资：1】健康，2】.知识，3】.人脉。
对于知识的投资要考虑两点：
1.要明确目的；在学习上的投资，围绕着目标进行，才能够帮助我们靠近自己想要的生活。
2.知识要系统化；要有意识地构建自身的知识结构，即便不得不进行碎片化获取，也要锻炼自己系统化的能力。
这样，我们的知识结构才能够更扎实和全面，避免以偏概全，也有能力辨别信息的真伪。在目的明确和系统化这两个前提下，你对知识的投资才可以清晰量化，才能体验到知识的价值。
***【在这一点上我确实是走了一些弯路，在网络上收集了大量的碎片化知识，却不得要领；系统真的很重要，它是一个大的框架，要先清晰它的脉络，然后再去填充所谓的那些干货啊，技巧类的】
1.4. 规划终生财富路径；
可分为三步：1】.用SMART原则确定目标；2】.掌握思维工具；3】.开始为实现自由的人生而努力
至少需要确定三个目标；
1】.短期目标[时间在3个月以内]、2】.中期目标[时间为1～3年]
3】.长期目标[时间是3年以上]，来完成自己不同阶段的要求。
目标管理，工具；
SMART；一个好的目标应该是，具体的S、可量化的M、可达到的A、有相关性的R，有截止日期的T
2.规划最宝贵的时间资源 稀缺思维
2.1重新认识时间；
《每周工作4小时》——只选择做很少但很重要的事。就是“抓大放小”。
把一两件事做精、做透，其效益远远大于做10件事却博而不精。必须要学会比较和取舍。克服人性中的贪婪，选择最重要的。
如；管理者的职责是把新人带起来，实现公司长远效益的最大化，而不是自己执行。时间有限，你的事情是做不完的；时间也是有成本的，你必须要知道什么事情更重要，对你价值最大，而不是面面俱到。
如何规划每天的生活呢？
你不妨把人生想象成一个不能重来的养成游戏：5年之后，你想成为什么样的人？10年之后，你又想成为什么样的人？
弄清最重要的事，以终为始，才能实现自己的目标。
2.2.确定人生最重要的事
找到20件最重要的事；
1】.列出所有想做的事并进行分类；2】，精简每个类别里的事项；3】，完成。
精简；将愿望进行分类，把同类别的放到一起；再合并同维度的选项，分清主次。在众多同类的事件中，选择机会成本高的事情来做。
如何判断机会成本的高低呢？
从目标出发，如；读书，要选择能为自己创造高价值的学习内容，从目标出发。
读书本身不是目的，而是手段，是为自己的目标服务的。过于追求读书的数量而忽视目标是本末倒置。
2.3.借用愿望清单助力目标实现
Facebook的CEO扎克伯格每年都会给自己定下一个挑战目标，每完成一个目标，他就会在目标后面打一个“√”
设立愿望清单的三个原则；
1】. 拆解、聚焦；聚焦到每一周、每一天，具体，可执行性强。
2】. 设置目标梯度；低级梯度的目标较容易完成，这会激励你向更高难度的目标迈进。
3】. 设置奖励机制；让目标之间相互关联。
4】.反思创新，对短期目标进行回顾，采用一周一回顾的方法，定期复盘，并针对问题进行调整。
复盘方法——PDCA循环管理。
克服时间上的“拿铁因子；
找出是哪些琐事侵占了我们的时间。可用理财记账的方法来记录一天的生活。连续记录一周就可看出自己的时间“拿铁因子”
在完成目标之后，一定要严格执行奖励机制。将你对自己许下的承诺一一兑现，进而给大脑更多的激励，继续向下一个目标奋斗。
2.3.巧用资产配置法规划时间价值
把每件想做的事情放到四个象限，清晰做每件事的目的，作用，能更好地规划时间
自我投资属第三象限。是为10年后乃至更遥远的自己，做出的大胆尝试。
第四象限这40%的时间建议用于完成人生主业，积累个人价值。不管具体做什么，都要以目标为导向，一步一个脚印地去完成。
要利用这些工具进行时间价值规划和机会成本选择，清晰、高效地做出取舍。
时间规划重点；是认识资源的稀缺性，这是机会成本之下的最优选择。
3.打造终身学习力 成长思维
3.1.跳出“穷人思维”；
穷人思维的背后其实是一种追求一劳永逸的速成心态——恨不得什么都先拿过来，最好一步到位，却不仔细思考所需要的付出。从来没有长远而明确的规划，只注重一时的享受和眼前利益。
富人之所以富，靠的是思考问题的角度、清晰的规划、坚定的意志和高级的财商，能够独立思考并掌握学习的方法，把自己变成一笔资产，不断增值。
富人并不是单指财产达到了某个具体的数字（静态），而是可以不断地创造现金流，源源不断地有钱进账（动态）。
如何聪明地自我投资？
1】.要量化资产，列出“资产负债表”；
2】.用跨学科思维法选择方向和方法；
3】.要跳出舒适圈，拓展能力圈，不断提高自身终身价值。
3.2.盘点个人资产负债表
自己拥有的能力、证书或技能，应该认真盘点，清晰地了解自己的资产究竟有哪些。
3.3.善用跨学科思维
跨学科思维模型的第一条原则是：把这些孤立的事物放在一个理论框架中相互联系，从而真正地理解它并派上用场。
没有白学的知识，但也没有一劳永逸的知识。将它们聚合在一起并且内化成自己的思考框架，才能让你越来越聪明，考虑问题越来越全面。
那么，掌握跨学科思维模型前还要清楚两个问题：一是学什么？二是怎么学？
MMP学习体系
将重要的模型总结为3个——
以数学为主导的“数”的学科；
以物理、生物学为主导的“物”的学科；
以心理学、经济学为主导的“人”的学科。
（认识世界的每一门学科从来不是孤岛）。投资理财，恰好融合了这三种思维模型。
如：“数”的学科；
指数计算，你懂得了复利的概念，知晓通过时间的累积，微小的改变也可以带来巨大的不同；
最后，你了解到概率的奥秘，知道从哪个方向去下功夫。概率思维还能帮你规避人性的弱点。
“用物理学的角度看待世界，一层层拨开事物表象，看到里面的本质，再从本质一层层往上走。”
物理学思维可以改变世界，能让你发现新的事物。而新的事物往往是反直觉的，如量子力学。
如：“人”的学科；
投资理财的过程，也是一个不断与人性的弱点搏斗的过程。骄傲、贪婪、愤怒、嫉妒和懒惰，正是我们需要正视的问题。而最好的正视方式，就是制定严格的纪律，冷静地判断，不为短期小利而动摇。
在投资理财上，如果能把握好“人”这个大方向，就能有所收获。
拥有跨学科思维模型可以让人的思路拓宽，看问题的角度变得更立体。
如何去学习呢？查理·芒格给了三个方法；
1】.逆向思维法——从人类犯错导致的重大灾难中，寻找规律
2】.刨根问底法——从学科中的重要理论中寻找规律。
学习任何一个领域一定要刨根问底，弄明白它的出处在哪里
如；今天发生了某个社会重大事件，你也可以更进一步问自己：这是为什么？多问一句，多想一步，可以训练自己的独立思考能力，从而让思想发挥更大价值。
3】.榜样力量法——从顶尖人物的经验中寻找规律。
阅读被时间和无数人验证有效的经典理论，更有助于培养我们的系统思维和价值挖掘能力。
3.4. 区分舒适圈与能力圈
能力圈是经过长期实践得出来的，要想找到自己的能力圈，就要去尝试，学以致用。
只有通过自身实践，边做边学，才能发掘自己的边界。找出自己擅长的部分，并把这个部分圈起来，成为你能力圈的组成部分。
然后再对这个部分潜心研究，成为佼佼者。这样，你作为资产，便会拥有越来越高的价值，为你带来终身现金流。
成为富人不是一个终点，而是一项能力，一项可以不断让自己创造现金流的能力。学习和投资一样，需要你保持这项能力并且把自己活成资产。
4.高价值的开源变现 价值思维
4.1.选择高价值的开源方式
三种方式：加法、乘法、指数
在考虑如何赚更多的钱这件事情时，一定要把“时间”这个维度考虑进去。
巴菲特的赚钱路径，先用加法，再尝试乘法，最后收获指数爆炸。
先以“加法赚钱法”为主，不断投资自己，提高单位时间价值，积累更多的本金；同时尝试开拓“乘法赚钱法”，挖掘自身潜质和赚钱技能；最重要的是，一定要开始尝试“指数赚钱法”，学习基本的投资理财原理。
4.2.确定清晰的开源目标
确定清晰的开源目标“三步走”：
1】，确定清晰的开源目标；2】，找到适合自己的开源路径；3】，警惕开源“陷阱”，达成目标
开源的目的不外乎三种：1】.积累经验；2】.纯粹赚钱；3】.经验和赚钱都兼顾。
你需要先把“钱”的问题放一放，集中思考这样是否能获得你想要的东西
4.3.找到适合自己的开源路径
《小狗钱钱》中的 建议是；
1】.尝试为别人解决一个难题，你就能赚到许多钱。
2】.把精力集中在你知道的、你会的和你拥有的东西上，你真正感兴趣的地方。
能不能赚钱的核心就在于——将自己能做的和市场的需求相结合，并且精准找到用户，集中发力。
反复拷问自己“我能做什么”“我会做什么”和“我做过什么”，只有想明白这些，再找到自己的爱好和优势，通过自己的努力，才能把梦想变成真正的现实。
MPS分析工具；价值【M】、快乐【P】和优势【S】
用这个分析工具可以帮你选出这三方面的交集；
M：让你觉得有意义的事。P：做了会让你快乐的事。S：你擅长的事情
记下答案，立下目标，并且做个实施计划。计划越详细、数字目标越清晰越好，然后一步步地去实现。
4.4.警惕开源“陷阱”
电商的“羊毛”都是一种套路。当你觉得这种满减消费能“赚到”，以为自己是理性消费，实际上已经失去了自控能力。
“斜杠”看起来似乎非常厉害。但成为真正的“斜杠”的前提是，他们在每个领域都很精通，“斜杠”只是自然而然的结果。 如你羡慕别人是斜杠青年，最好先做个判断：这个斜杠，到底到什么程度？
要认清时间的成本，否则就会容易陷入盲目赚钱的窠臼，纠缠于低价值的事，不仅花费大量的时间，还没有积累到宝贵的经验。
5.精准择业 投资思维
5.1.利用价值投资思维选择工作
学会价值投资，选出真正有价值的工作；
1】.不管是投资还是求职，都要深入了解对方，知道这家公司的口碑和背景、主要业务及经营情况；2】.明确这家公司的价值如何，对你有怎样的价值，是否值得你选择。
你选工作，看中的是工作带来的成长、收入、资源、环境等。
企业老板会雇佣你，是看中你的劳动给企业创造的价值高于企业付给你的薪水和其他成本。
双方所看重的要素不外乎两个：价值和价格。
5.2.巧用逆向思维避免入坑
查理·芒格的逆向思维法，盘点大家在找工作和买股票的过程中常犯的3大错误；
1】.跟风听说，迷信光环；2】.单一判断，不见全貌；3】.孤注一掷，不留后路。
绕开这些坑，离正确的道路就不远了。
要如何了解一家公司的价值呢？
通常分析一家公司，会问4个问题：这家公司是做什么的？这家公司赚不赚钱，赚钱的能力有多强？这家公司有没有护城河？这家公司的价格究竟该值多少钱？
投资人的使命是发现有护城河的企业，在适当的时候买入它的股票并持有，等待享受公司源源不断地分配利润。
求职者的目的同样是发现有护城河的公司，在机会来临的时候成为它的一分子，和公司一起快速成长，创造美好未来。
所以，无论是投资还是求职，都要认真分析自己中意的公司。不要只是道听途说，而是踏踏实实做好调研，了解公司的效益、优势和竞争力情况。当这些因素都分析清楚了，再根据自己的实际情况做出客观、理性的决策。
先给自己找一个安全边际——拥有一份工作，养活自己；然后“曲线救国”——积累经验和人脉，不断提升自己的能力，逐步接近心仪的岗位，最终达成自己的目标。
5.2.创业思考之精益创业
一个创业公司要具备两个条件才更容易生存下来：执行力和MVP原则（精益创业）
什么是精益创业呢？
比较专业的解释是指；开发团队通过提供最小化可行产品获取用户反馈，并在这个最小化可行产品上持续快速迭代，直到产品到达一个相对稳定的阶段。
精益创业，里面包含三个工具：“最小可用品”“客户反馈”和“快速迭代”，如你怀揣着一个创业梦，建议你用“精益创业”方式展开。
它的优势就在于：1】，成本低；2】.快速收到反馈；3】.快速迭代
5.3.打造个人职场护城河
个人职场护城河之一：无形资产
包括个人的职业素养、责任感和专业信誉等，这对于一个人未来的发展至关重要。
个人职场护城河之二：转换成本转换成本
对我们个人成长而言就是；不可替代性。它主要体现在以下三个方面。
1】，拥有不可替代的资源。这个资源可以体现在人脉、资本或关系上。
2】，拥有不可替代的成本，如公司培养你的成本（包括时间成本和金钱成本）。
3】.拥有不可替代的价值，即你能给公司创造的未来价值。
大多数人只看过去和眼前，看不到未来。
如何判断自己的未来价值呢？【要看自己的成长空间】。
如何积累足够的成本优势呢？
善于学习并坚持不懈，不断地去实践，去挑战更有难度的工作，这也是快速成长的必由之路。
有意识去打造的核心能力，让自己成为一个“成长型思维”的人，不断尝试，稳步提高，快速迭代。
6.财务规划从现在开始 理财思维
只有经济独立才能与尊严画上等号。无论你是天生贵族还是普通平民，只要是从别人手里拿钱花，就会受制于人。
6.1.认清不同阶段的财务规划
第一阶段：思维成形期年龄：18～22岁
财务需求：旅游、学习、恋爱
财务攻略：开源节流，不负债
保底存钱法：每月存下200元
第二阶段：快速增值期年龄：22～30岁
财务需求：租房、跳槽、创业
财务攻略：有攻有守
保底生财法：每月投资500元
第三阶段：稳如泰山期年龄：30～50岁
财务需求：结婚、买房、育儿、医疗教育
财务攻略：转攻为守，攻守结合
保底投资法：高低风险五五分
这个阶段最重要的就是稳，生活要稳、事业要稳、财务状况更要稳。
第四阶段：笑看人生期年龄：50岁+
财务需求：养老、享受人生、健康医疗
财务攻略：稳健投资，提防陷阱
保底投资法：多留现金，保本为上
6.2.做金钱的主人
前期的积累非常重要，当下就是最好的开始时间。正如荀子《劝学篇》中讲到的：不积跬步，无以至千里；不积小流，无以成江海。理财不难，功在锲而不舍。
还可从三个方面对自己的资产和负债情况进行更细致的评估；
1】. 消费比率：及格<90%，优秀<50%
消费比率=(月收入-储蓄)/总收入
将消费比率控制在40%～60%，攒钱和享受生活兼顾，这才是比较健康、合理的。
2】. 储蓄比率：及格>10%，优秀>50%
储蓄比率=(月收入-消费)/总收入
时刻牢记，收入再低也要留出积蓄。
3】. 负债率：及格<30%，优秀=0
负债率==每个月的总负债/总资产
如果迫不得已产生了负债，要保证让自己有能力偿还。
即使你现在的净资产是0，你需要做的也必须是存钱，积攒自己的第一桶金。
先拿出200元（甚至是50元）存进定期账户，让它开始为你“生钱”，然后再考虑用剩下的钱做不同的消费。
认识投资金字塔
要想能够赚到钱，必须建立自己的理财体系。这个理财体系就如同一个下大上小的金字塔。在这个金字塔里，越靠近底端风险和收益越低，越接近塔尖风险和收益越高。这样你才会对市面上的投资品做到心里有数。
在这座投资金字塔中，投资品又可以分为5类，有助于你了解钱生钱的流水线。
第一类：借钱给中介，倒买倒卖，赢取差额
这一类的投资品，最重要的是，你要关注中间人的资质，他们把钱都借给了谁，那些借钱的人能不能还得了欠的钱和利息。不能只把目光放在收益上。
第二类：需要钱的人直接问你借钱
这一类投资主要看借款人的资质。例如国债，几乎被认为是无风险的，安全性相对较高。
第三类：投资人成为部分资产的所有人，但是不参与经营，简称“股东”
要找到好的公司，并且在这个公司价格比较便宜的时候买入。当然要用适当的方法来判断价格，不能盲目听信不实消息或传闻。
第四类：成为该资产所有人，预测未来涨跌
在这类投资品里，你赚钱的来源不是利息或分红，而是买卖差价。对于这一类的投资，需要注意哪些因素会影响价格，然后进行综合判断。
第五类：前四种集合代表产品：基金、理财产品
你投资的不是单一的产品，而是一种组合。组合里既可能有高风险的股票，也可能有低风险的债券。而且不是带着“银行”两字就一定安全。
拥有一个投资体系的意识后，就会更加清晰了。总之，在投资的世界里，不明白的事情千万不要去做，不懂不可怕，不懂装懂才最糟糕。
弄明白投资背后的逻辑，精心计算风险和收益，用知识和耐心才可能换回最后的收获。
远离财务的三大陷阱；1】.现金贷，2】.比特币及类比特币
树立起正确的思维方式；按先投资、再消费的方式来经营和规划自己的人生，定时储蓄、合理投资、谨慎消费，并按不同的人生阶段合理分配自己的财务资产，让自己无论在任何时候都有保命的钱、生钱的钱、增值的钱，不为金钱所忧、不为贫困所扰、更不为利益所诱，一定会拥有自由灿烂的人生。
附录 值得阅读的同主题好书；
投资理财是一种学习，需要我们时刻保持谦逊和开放的心态。“赢”的时候知道是什么原因，而且要反复检验这种“赢”是否符合逻辑，是否可重复；“亏”的时候也不要过分沮丧，寻找合理的逻辑，学习相关知识，持续练习，一定会卓有成效。
***【非常多的书，先收录在这里，其实有的都已经买了，没看完。所以做笔记也是一种促进的阅读进度的动力。 这些书都是比较经典的，也省去了自己去盲目去找。后期也会继续的做一系列的笔记，一是分享，但更主要的是还是督促自己去阅读。】
《一本书读懂投资理财学》作者：李昊轩， 《钱的外遇》作者：周显
《股市稳赚》作者：［美］乔尔·格林布拉特， 《伟大的博弈》作者：［美］约翰·S.戈登
《彼得·林奇教你理财》作者：［美］彼得·林奇/约翰·罗瑟查尔德
《戴维斯王朝》作者：［英］约翰·罗斯柴尔德， 《摩根财团》作者：［美］罗恩·彻诺摩根
《滚雪球：巴菲特和他的财富人生》作者：［美］艾丽斯·施罗德
《赌金者：长期资本管理公司的升腾与陨落》作者：［美］罗杰·洛温斯坦
《说谎者的扑克牌》作者：［美］迈克尔·刘易斯
《门口的野蛮人》作者：布赖恩·伯勒/约翰·希利亚尔
投资进阶类
《彼得·林奇的成功投资》作者：［美］彼得·林奇/约翰·罗瑟查尔德
《战胜华尔街》作者：［美］彼得·林奇/约翰·罗瑟查尔德， 《股市进阶之道》作者：李杰
《聪明的投资者》作者：［美］本杰明·格雷厄姆，
《巴菲特致股东的信》作者：［美］沃伦·E.巴菲特/劳伦斯·A.坎宁安
《约翰涅夫的成功投资》作者：约翰·聂夫/史蒂文·明茨，
《漫步华尔街》作者：［美］伯顿·G.马尔基尔， 《安全边际》作者：［美］塞斯·卡拉曼
《股市天才》作者：乔尔·格林布拉特， 《股市真规则》作者：帕特·多尔西
《邓普顿教你逆向投资》作者：［美］劳伦·C.邓普/斯科特·菲利普斯
《巴菲特的护城河》作者：［美］帕特·多尔西， 《可转债魔法书》作者：安道全
《解读基金》作者：季凯帆/康峰
基础会计类
《世界上最简单的会计书》作者：［美］达雷尔·穆利斯/朱迪丝·奥洛夫
《财报就像一本故事书》作者：刘顺仁， 《会计拉面》作者：［日］伊藤洋
延伸阅读类
《投资最重要的事》作者：［美］霍华德·马克斯
《股票作手回忆录》作者：埃德温·利非弗/杰西·利弗莫尔
《清醒思考的艺术：你最好让别人去犯的52种思维错误》作者：［德］罗尔夫·多贝里
《穷查理宝典》作者：［美］彼得·考夫曼（编）
《股市长线法宝》作者：［美］杰里米J.西格尔
《投资者文摘》作者：张志雄， 《贫穷的本质》作者：［印］阿比吉特·班纳吉/［法］埃斯特·迪弗洛
《股票投资的大智慧》作者：［美］罗伯特·G.汉格斯特龙
《魔球》作者：迈克尔·刘易斯， 《邻家的百万富翁》作者：［美］托马斯·J.斯坦利/威廉·D.丹科
《白银帝国》作者：徐瑾， 《非理性繁荣》作者：［美］罗伯特·J.希勒
《乱世华尔街》作者：渔阳， 《大空头》作者：［美］迈克尔·刘易斯
经济思维类
《牛奶可乐经济学》作者：［美］罗伯特·弗兰克
《七天读懂宏观经济》作者：［美］戴维·A.莫斯
《穿越历史聊经济》作者：汪凌燕/汪通
《小岛经济学》作者：［美］彼得·D.希夫/安德鲁·J.希夫
