看标题进来的小伙伴不要急，先补点基本知识。大补丸服下之后，我再告诉你假如我有100万，我会怎么花。（说到100万……梦还是要有的，万一实现了呢）
投资理财：这么近，那么远
前几天聊到深圳的房价、上海的限购，于是自然而然的勾起了梦想：财务自由。相信很多人都这样的梦想：财务自由，想住哪住哪，想干嘛干嘛。但是要怎样实现财务自由呢？或者降低点要求，最起码的老有所养、病有所医，都是一个令人细思极恐的事情（不信你可以算算你的养老钱）。
当我说得财务自由时，聊友一脸难以置信，可能觉得我天方夜谭吧。这么近，又那么远。但是不试试怎么知道能不能成呢？试了至少我们的财务状况总会有所改善的。对，我说的是投资理财。
投资理财：指投资者 通过合理安排资金，运用 诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等 投资理财工具对 个人、家庭和企事业单位 资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。
说白了，投资理财就是通过 风险管理 和 资产配置，实现资产增长。今天我们聊一聊资产配置。
资产配置金字塔
对于个人或家庭来说，资产配置最主要的目的在于在可承受的风险下获得资产增值最大化。所以要有风险控制、基础保障和资产增值这三部分。资产配置需要围绕这三个目标进行分层管理：
对于基本的生活消费加上应急，建议3-6个月的收入为宜。其他账户的比例则根据年龄层次不同各有不同。保障性保险是越早准备越好，因为年纪越小，同等保额的保单保费越便宜。
不同年龄阶段风险和理财偏好
不同年龄层由于收入不同、面对的家庭责任不同，对理财产品和风险偏好各异。一下是针对工薪阶层在人生不同时期对理财风险的偏好说明：
不同经济周期下的资产配置
资产配置和不同的经济周期存在一定的联系，处于经济周期的不同阶段，投资理财应选择不同风险的产品。
按照经济增长与通胀的搭配，经济周期可以分为四个阶段：复苏、过热、滞胀和衰退。
把投资和经济周期相关联的一个理论是“美林时钟”。
美林“投资时钟”理论是一种将“资产”、“行业轮动”、“债券收益率曲线”以及“经济周期四个阶段”联系起来的方法，是一个非常实用的指导投资周期的工具。
根据美林时钟理论，在不同经济周期有如下特点：
1. 复苏阶段：经济上行，通胀下行。此阶段由于股票对经济的弹性更大，其相对债券和现金具备明显超额收益。这一阶段的投资收益性大致为：股票>债券>现金>大宗商品；
2. 过热阶段：经济上行，通胀上行。在此阶段，通胀上升增加了持有现金的机会成本，可能出台的加息政策降低了债券的吸引力，股票的配置价值相对较强，而大宗商品则将明显走牛。这一阶段的投资收益性大致为：大宗商品>股票>现金/债券；
3. 滞胀阶段：经济下行，通胀上行。现金收益率提高，持有现金最明智，经济下行对企业盈利的冲击将对股票构成负面影响，债券相对股票的收益率提高。所以这一阶段的投资收益性大致为：现金>大宗商品/债券>股票；
4. 衰退阶段：经济下行，通胀下行。通胀压力下降，货币政策趋松，债券表现最突出，随着经济即将见底的预期逐步形成，股票的吸引力逐步增强。这一阶段的投资收益性大致为：债券>现金>股票>大宗商品。
花掉一百万！
故事是这样的：深圳青年D君，28岁，小两口辛苦打拼多年终于存了100万。
根据上面的描述，D君属于“青年阶段”，这个阶段的特点是：事业起步，资产还在不断增加，风险承受能力中高，属于成长型投资者，主要目标是让不多的资产能快速增长。
大蜗牛跑起来！
