《富爸爸投资指南》这本书中，富爸爸不止一次提到过区别于成熟投资者和一般投资者的关键点-十大投资者控制，其中心思想就是正因为在这10点上，成熟投资者的思维有别于一般投资者，他们更懂得这些点后隐含的优势，并受用其中，所以他们逐渐行驶在了财富的快车道上，让一般人望洋兴叹。考虑到书的发行国与国内外的差异，我们重点来看看那些通用的内容。让我们浏览一下每条投资者控制，更好地领悟成熟投资者的独到见解。

1.自我控制；

这是十大控制里最重要的一点，因为成熟投资者的成熟始于心理成熟。书中讲了很多，感兴趣的朋友仔细阅读相关章节，这里我举一个最经典的例子。

在制定财务计划之前需要明确我们想要到达的终点，书中说到对于财富的追求有这么几个层次：

* 安全

* 舒适

* 财务自由

很多人觉得这没什么好说的，其实不然，看似简单的几个词背后，其实是一个人对钱的认知的差异，即价值观不同。当然选择没有对错，但是要注意的是，不同的选择背后的时间成本有很大差别，越往下，就越要求投资者All in，也就是花费更多的时间和精力。

一般投资者经常想着财务自由的目标却执行实现财务安全的行为，怨天尤人，而成熟投资者在一开始就知道自己是奔着财务自由去的，也愿意身体力行去一点点积累经验，他们明白最好的学习方式就是从错误中汲取经验和教训，财务知识是成功的必备条件，他们很清楚自己的财务报表，深知自己的每个决定最终会怎样影响到自己的财务报表。

最好的自我控制就是知行合一。

2.收入/支出比及资产/负债比控制；

这里我们重点说一下穷人、中产阶级以及富人的现金流模式，由此我们可以看出他们对于以上两项的控制。

* 穷人花光了他们挣来的每一分钱——他们既无资产，也无债务。

* 中产阶级事业日渐成功，与此同时也积累了更多的债务。薪水的增加使他们有资格从银行贷款，购买名车、度假屋、游艇和野营房车等物品。他们得到工资，然后将其用于生活开支并偿还个人债务。

* 富人让资产为他们工作。他们懂得控制支出，致力于获得或建立资产。他们的企业为他们支付大部分支出，并且，他们几乎没有私人债务。

看到这里你发现了吗？不同于终日思考收支平衡的琐事，只能靠工资收入勉强度日，富人会利用企业让自己加快财富积累的速度，主要体现在他们利用企业为自己购买资产而不是负债，以及会变私人支出为企业支出，降低纳税金额。

成熟投资者明白，因开展业务而支付的必要支出应该从收入中扣除。他们分析各项支出后，将不可抵扣的个人支出，转为可以抵扣的企业支出，一方面自己不需要负担这些费用，同时企业也可以因为净利润降低而少缴税，当然，不是每一笔个人支出都可以转嫁给企业，成熟投资者会和财务与税务顾问好好研究，怎样通过企业使可抵扣支出最大化。

3.投资管理控制；

前面已经提到了成熟投资者会分析财务报表，数据可以让我们透过现象看本质，发现企业内部的真实情况，因此他们掌握了这些技能就能更好地观察和分析其他潜在投资的管理有效性，如果其管理有竞争力而且被证明是成功的，那么投资者就能更放心地投资。控制越强，风险越小。

4.纳税控制；

成熟投资者善于税务筹划，利用税收优惠让更多的财富留给自己手中。具体体现在以下几个方面：

1. 成熟投资者善于将主动收入转化为被动收入以降低缴税金额。为什呢？因为在国内，目前资本利得税是未被征收的，也就是说，政府不向被动收入和证券收入（现金流右侧象限的收入）征收“社会保险”税，但劳动收入（现金流象限左侧的收入）必须纳税。

2. 成熟投资者利用自己的公司税前收入抵消一部分支出，精打细算，一有时机，就最小化他的纳税支出，并尽可能地延期纳税。

5.买卖时机控制；

成熟投资者不依赖于市场的变化，无论市场行情是涨还是跌，他们都懂得如何赚钱。

他们对买卖时机的控制源自于具有极强的耐心，他们从不预测市场趋势，而是为各种趋势都做好准备，然后等果子熟了再去采摘。成熟投资者心里明白，真正的收益是在投资之后，企业开始赚钱或能公开上市之时。

6.经纪交易控制；

这里主要指成熟投资者不会一味的听从经纪人的建议进行交易，而会主动参与并主导如何卖掉投资或扩大投资规模。仔细观察我们会发现成熟投资者常常仔细跟踪投资表现，指示经纪人买进或卖出。

7.E-T-C（实体、时机和收入特性）控制；

前面我们已经重点讲过这部分内容，其重要性仅次于自我控制。成熟投资者精于控制实体、时机和收入性质，这是基于他们对公司法、证券法和税法的熟悉。

选择恰当的企业实体、合适的会计年度，将尽可能多的劳动收入变为被动收入和证券收入，就能从中获益。与此同时，成熟投资者精通阅读和分析财务报表，能根据财务报表思考问题。这些都帮助他们迅速地建立起财富王国。

虽然说起来很简单但是在执行的时候我们需要与财务和法律顾问全面沟通，这样才能在合法的范围内赚的安心钱。

8.协议的条款和条件控制；

这里主要是指依据税法和其他相关法律，合理设置商业合同的条款和执行条件，达到延期缴税或享受税优政策的目的。

9.信息渠道控制；

这里主要指成熟投资者可以利用自身优势拥有获得公司内部消息的渠道，从而更好的布局投资策略。

10.财富回馈、慈善事业和财富再分配控制。

成熟投资者明白财富取之于社会也要回馈于社会，这样才能达到一种平衡，因此，做慈善就是富人常用的一种手段，下次当我们看到名人做慈善的时候就多了一个角度去解读：这是他们财务规划的一部分。

总结一下，这十大类控制让成熟投资者有别于一般投资者，仔细观察我们会发现，其中大部分都指向了一个结果：少缴税，其实这也不难理解，省下的税收就是纯利润，当财富到达一定量级这将是十分可观的一笔数字。怪不得各种税改一颁布，企业家都有话说，原来这与他们的财富存量紧密相连。都说富人最需要的是税务筹划，今天的内容再次佐证了这个说法。是吧？