我们可以把自己的财富，想象成一个大水池。

水越多，代表我们的财富越多。

顺着这个思路，我们来讲资产和负债的定义。

下边的定义，来自一本经典理财书，叫做《富爸爸，穷爸爸》。

根据这本书里的定义，

资产，是指未来可以给我们带来资金流入的东西。

负债则是未来会造成资金流出的。

具体是什么意思呢？

咱们举个例子。

比如你投资了一个商铺，租出去，

每个月能得到资金收入，带来现金流入，这就是一项资产。

如果你买了一辆车，每天自己开着去上班，

需要支付油费、保养和各种费用。

造成现金流出，那它就是你的一项负债。

理财的核心工作，就是尽量增加我们的资产，减少负债。

好了，以上是基础概念，下边咱们复杂一点。

同样一个东西，对有的人可能是资产，对另一部分人就是负债。

比如有个同学，张小毛，买了一套小户型的房子，拿来租出去。

每个月赚到的租金，还完房贷后还有剩余。

那这套房子就是他的资产。

另一个同学，张大毛，同样买了一套房子，用来自己住。

自己住的房子当然就没有收入。

每年还要还贷款，交物业取暖费。

这套房子就是他的负债了。

同样是买房子，对有的人是资产，有的人是负债。

这是一个值得我们思考的问题。

比如你买房子的时候，有两个选择，花同样的钱。

你可以买一个130平米的大房子，自己住。

也可以买两套60平米的小房子，一套自住，一套出租。

理财的核心是要增加资产。

所以从理财的角度看，应该选择第二种。

有一套房子出租，可以带来现金流入。

有了现金流，就可以拿去做更多投资，钱生钱，赚到更多的钱。

我们说理财要尽量多买资产，少买负债。

这个观念很好，很吸引人。

只是到了实际操作的时候，并不容易，很多人都做不到。

资产会带来未来的现金流入，但是没办法让我们享受生活。

至少从现在来看，没办法提高生活质量，甚至会降低我们的生活质量。

如果购买的是负债，比如自住的大房子，买辆好车。

以后虽然会有现金流出，却能马上提高我们的生活质量，带来更多的享受。

所以有个词，叫延时享受。

暂时放弃当前享受的欲望，为了在将来过上更好的生活。

在很多时候，购买资产都表示我们要学会延时享受。

如果你把理财的观念坚持一生，可能一生都要克制自己的欲望，把钱投入到能够生钱的地方去。

比如股神巴菲特。

就算现在资产有几千亿美金，成了全世界最有钱的人，巴菲特也没有买豪宅豪车。

他仍然住在30年前买的老房子里，最爱的食物还是麦当劳的汉堡和可口可乐。

他在投资中赚到的钱，只拿出非常少的一点生活，剩下的都重新投入到投资中，让财富的雪球越来越大。

所以，做理财首先要学会购买资产，减少负债。

对大多数人来说，这都表示要暂时放弃一些生活上的享受。

这是我们需要明确的第一点。

讲一个关键的问题。这是阻碍很多小白开始理财的问题，没钱。

很多人说，自己现在收入有限，除掉日常消费，剩不下多少钱。

没有钱，怎么理财呢？

不管买什么理财产品，做什么投资，首先要有本金。

没钱就没办法投资。

于是，很多小白就一直不开始理财。

为了解决这个问题，送大家一个公式。

收入-储蓄＝消费

对于大多数人，可能是反过来的。

收入-消费＝储蓄

你能体会到其中的区别吗？

大多数人，都是每个月拿到工资以后，先消费，等花完剩下的，看看有多少钱，最后再做储蓄。

如果这样的话，永远都存不下钱。

因为人的欲望是无穷的，没节制的消费，一定会越花越多。

现在把思路反过来，

收入-储蓄＝消费

每个月拿到收入以后，先存起来一部分，购买可以生钱的资产。

剩下的，再拿去消费。

比如分享一个故事。

她在一个三四线城市。前几年收入不高，只有3000左右。

就这样，还要每个月寄1000元给父母和弟弟，剩下的纯收入只有不到2000。

就这样，她还是每个月雷打不动的先给自己存下来800。

剩下1200元，也就勉强够维持生活，她只能租住在城中村，从来不吃零食，不和朋友聚餐，极少买衣服。

在她看来，虽然钱少，但是能存下一点是一点。

后来这样过了几年，她认识一个小伙子，收入比她高一点，有5000左右。

两个人的理财观念一拍即合，在一起后疯狂攒钱。

没过几年存下20多万。

有了这笔钱，他们就在当地结婚，付了房子的首付，然后有了自己的孩子。

20多万对很多人可能不多。

但是对她们的情况来说，起点比较低，又是背井离乡，在城市里用自己的积蓄买房安家，已经算是非常好的结果了。

讲到这里大家可能发现，理财没什么复杂的。

不需要你有多高的智商，也不需要有多少经验。

更多的是观念上的改变，并且把自己的这种理念长期坚持下去。

当然，也不是建议大家都去苦哈哈的存钱。

上边的只是一个比较极端的例子。类似的生活，大多数人可能都坚持不下来。

就说小P吧。

有了理财观念后，热血沸腾，决定强制储蓄，结束月光的生活。

他的方案是把收入的50%强制存起来，

不买零食、不看电影、卸载手机上的淘宝京东。

这导致她的生活水平断崖式下降。

一开始两个月确实存下一点钱。

但是这种生活让她越来越焦虑，甚至晚上都开始失眠。

终于有一天，矛盾爆发了。

她开始破罐子破摔，恢复原来的生活方式，把前俩月存的那点钱都取出来，报复性的花掉了。

所以，要想存钱，不能盲目的开始疯狂储蓄。

而是要考虑到自己的实际情况，循序渐进。

下边给大家介绍一个可行的方法，非常适合过去月光，消费没有节制的年轻人。

具体方法是，如果你现在月光，就把收入中20%拿出来储蓄。

如果你已经有储蓄计划，就把原来的消费支出，再减少20%。

比如你月收入6000，过去消费5000，存1000。

现在可以把那5000再减少20%，

每个月花4000，存2000。

很多案例都告诉我们，对于大多数人来说，每个月的消费支出减少20%，并不会造成太大影响。

这样减掉的，多数都是过去的冲动消费。

比如嘴馋了买零食，随手买个游戏道具，下班回家，明明有公交，非要打车。

减掉这些支出，不会造成生活水平大幅下降，有利于我们把计划坚持下去。

接下来，还有更重要的第二步。

如果有了临时性收入，比如年终奖，或者到工资上涨的时候，就把其中的50%存起来。

比如还是上边的例子，月收入6000，消费4000，存2000。

这时候涨工资了，涨到1万。

上涨部分的4000，可以一半储蓄，一半消费。

以后每个月消费6000，存4000。

因为工资刚开始上涨，这笔钱还没有列入消费的计划中。

有或者没有，都不会对你的生活水平造成太大影响。

就算存起来50%，也可以接受。

剩下50%拿去消费，还能激励我们继续努力工作赚钱。

可以算是两全其美的办法。

把以上计划坚持一段时间，你自然就能够攒下一笔钱！！！