我们经常在网上能看到下面这张图，名为标准普尔家庭资产象限图，被标榜为最合理稳健的家庭资产分配方式。
传说，此图是全球最具影响力的信用评级机构标准普尔(standard & Poor’s)，曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。标准普尔名声享誉全球不假，可这张图很可能不是标准普尔的结论，要么就应该是某一个具体特殊的对象，否则这张图作为普罗大众的家庭或者个人资产配置表不太适用，象限划分依据具有普惠效果，但是资金占比实在应该是具体情况具体分析。
如果有人严格按照这张图做家庭资产配比，不得不说，你可能看到一张假图。
先说最明显得错误占比，保命的钱占比为20%。这就意味着年收入100万，要拿20万买保险，每年给保险公司20万，这是为了什么？就是为了防火、防害、防小偷、防各种意外。不要说，拿20万买的是理财性保险，如果是为了理财，通常保险公司的理财收益低的都不好意思告诉我们到底是多少，为了保险花费这么一大笔钱，感觉我们的人生充满了阴谋，是要利用保险做点什么吗？
关于保险占比2%就可以了，如果觉得人生运气不好，5%也就够用了，再多就是给保险公司做了贡献。但是保险再少还是应该买，毕竟人生充满着各种意外。
其次说要花的钱，只是用于短期消费，留够一个月的生活费即可，多留一个月的金钱，就容易受到非理性消费的引诱。人性都有脆弱的一面，最好的方式是防范，不用拿来检验，所以不要给自己身边留太多的钱。生活、学习、交友、享受、育人等花费，根据个人家庭状况进行调整。如果我们的身份是学生，还是应该把花费重心放在学习上，尤其是享受消费还是延迟些比较好。如果我们的身份变成了父母，育人的花费不用过多的交付给教育机构，抽出一部分金额提升自己，言传身教的效果可能会意想不到。
接着说生钱的钱和保本升值的钱。这两个放在一起说，是因为这两项非常容易让人混淆，没有什么固定的占比，根据实际情况来。按一般逻辑有钱了才会去做投资，这没有问题，但是穷的只剩自己的时候，更需要投资。有钱人投资的是大生意，穷人投资的是自己，即使月收入只有4000元钱，我们也可以向银行申请信用卡，去培训机构刷卡学习，然后分期付款的提升自己。这时重在收益的比例应该是90%，因为根本就无本可保，自然不需要浪费占比。
重在收益的占比本质意味着，这笔投资金额犹如赌博赌本一般，不能承担也得能承受。又希望享受高收益，又不想承受它的风险，如果有人告诉你有这样的投资机会，请认真思考，你能否接受这样的损失，如果不能，建议还是不要那笔高收益。把钱直接放到保本升值得账户里，稳定安全放心的做个小收益，市场上是能够找年收益百分之四点多的理财产品，跑赢通胀就行。
我之所以认为，这张标准普尔象限图是一张假图，主要因为理财投资实在是一件复杂的事情，这张图略显草率，容易误导对资产配置不了解的人。
注：此文章曾以公司的名义给其他平台投过稿。
