最近有笔较大消费，用某交行信用卡的，然后客服就打电话过来：
“小子，我看你骨骼精奇，是块练武的料。练武之人通常都继承了我朝民族优良传统——穷。估计吃饱着了这顿就不知道还能不能吃下一顿了。
你近期有笔‘砂煲咁大的’账，估计一时三刻还不了的了。不然这样吧，我让你分期还，半年内还回来，原本0.8%的手续费率，我看你可怜，就算你一半吧。”
小杂听得感激涕零，边擦着鼻涕，边问：“请问一半是多少？”
“0.8%的一半就是0.4%呀，小学都还没毕业呀？”对方不好气地鄙视了受过学前班高等教育的小杂，继续说道，“你那笔消费去掉零头，就按3万来分期还款，每个月还5120元，还足6个月就好了。0.4%的利息呀，你去哪里找那么大的馅饼呀。赶紧同意，过了这个村就没这家店了哇。我要挂电话了哇。”
“好好好，同意。”听起来那么大的诱惑，小杂真怕再也碰不上了，立马答应下来。
“嘟。。嘟。。嘟”一听到小杂说的“同意”二字，对方立马就挂电话了。
那么问题来了——客服是男的还是女的，长得好看不？对方说的0.4%的利率究竟划不划算？
容小杂整理下思路：
月利率——0.4%
总贷款额——30000元
分期期限——6个月
每月还款——5120元
用Excel的内置函数可以计算出它的实际年化率，看看30000块要是放在余额宝，利息会不会比它多？
F8的公式：
=IRR(C2:C8)*12
假设我是1月份刷信用卡消费了30000元，就相当于向银行贷款了30000元。相当于收入，所以贷款额是正数。
从2月份开始到7月份，每个月要还5120元，就相当于支出，所以是负数。
IRR()函数是用于计算内部收益率的，Internal Rate of Return，得出的利率是每期实际利率，这里是以月为期限还款，所以想要知道年化率就要*12。
下面的表格就是探讨这个函数得出来的年化率是否正确
可以看出，如果我是向银行借钱的话，我必须保证这边本金收益率要在8.18%以上，持续滚利投入，才能平进平出。
他喵的被骗了！余额宝才4%（都不到！）
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