除了口罩、蔬菜、双黄连火了，不知道大家关注到没，保险也火了。来问什么保险赔付新冠病毒的非常多，常规来说，一般医疗险赔付一定治疗费用、住院费用，重疾险合同约定并没有新冠病毒，如果因此导致死亡的，寿险和含有身故责任的重疾险赔付，该病属于疾病而非意外，所以意外险不赔。
当然，针对疫情，各家保险公司都出了应急预案，包括赠送持有保单人新冠专项医疗险、取消医院限制、确诊有专门团队上门服务提前给付等等，支付宝上面还出了专项保障金，免费赠送给一线抗击病毒的医护人员。
保险理赔是所有消费者非常关心的话题。毕竟,保障类保险是一项支出，不是图个心安，还是希望该用到的时候真能应急，不至于动用多年的家庭储蓄，如果在理赔上出现纠纷，都不是大家愿意看到的。
出现理赔纠纷无非两点:
第一，营销源头，产品被夸大，甚至被误导。真没有什么都保的保险，这个需要银保监会严格管理,以及整个市场从业者的共同进步自我约束；
第二，不看产品条款，就是稀里糊涂买保险，根本不清楚买的是保疾病的还是理财的，甚至不知道有健康告知，不清楚等待期。
如果你能够遇到一位从业时间长、又耐心又专业的代理人或者经纪人,那是一份额外的幸运。
今天,就“保险理赔”这个话题,我们从两个方面聊聊：
保险公司理赔的流程和原则是怎样?
大公司和小公司的理赔真的有区别吗?
保险公司是如何理赔的
保险公司每天会有各种理赔报案，在他们看来理赔和出单一样，是最正常不过的事情了，因为在设计保险的时候,已经考虑了理赔概率。
保险公司是一个庞大的分工明细的机构，规章制度极为成熟，理赔的标准完全是根据产品条款、相关医学法律指引、公司操作指南进行。理赔原则就是：重合同、守信用。
每个理赔案件有严格的流程,要经过完整的督导、检查流程。在各种资料准备齐全的情况下,不排除发生当天理赔款就到账的情况。
以重疾险理赔为例，正常理赔流程如下：
拨打保司电话报案：被保险人报案,提交各种资料（如有自己的顾问，可先联系顾问说明情况）；
保险公司初审：符合标准正常理赔,几天内理赔款到账；
存在异议的情况：
报案：被保险人报案,提交各种资料;
初审：初审不通过,转入协谈流程;
协谈：会有专门的协谈人员和被保人沟通。
出具初审结果，包括赔不赔、赔多少。双方无法达成一致意见,则转入调查流程。
调查：保险公司委托第三方机构进行调查，并且根据调查的结果，再次和被保人进行沟通，如果仍无法达成一致，那么后续可以通过法律诉讼的方式来解决。
保险理赔和公司大小的关系
截止到今天据不完全统计,中国一共有85家人寿保险公司。
每家都有自己的定位和战略，不是每家公司都会铺天盖地的进行广告投放，自然也不是
大家没听过的公司就是小公司。
保险公司的盈利能力主要取决于三个方面，投资能力、销售能力和定价能力。
关于投资能力，大公司的能力未必强，小公司也可以有很好的资管团队。
关于销售能力,这个就要看各家公司线下线上的业务能力了，尤其是在近期这种不能面见的情况下，线上投保支持系统显得尤为重要。
关于定价能力,定价能力往往和销售能力挂钩。这就是为什么同类型的产品大公司的定价可能就是更贵。
有一点,大家要有客观的认知：所有的公司都凭借自己的差异化优势赢得消费者。
大公司自然有品牌溢价和口碑沉淀，以及常年经营网络的积累；中小型保险公司就需要通过让利于消费者，做好售后服务,或者其他形式回馈消费者，才能更好的立足于市场。
总之,各家有各家的打法。
从理赔的角度看,目前国内没有显性的数据证明,大公司理赔和小公司理赔,谁好谁坏。
如果你硬要较真的话，可以登录"中国银保监会官网"，查询每个月银保监会公布的投诉统计表。
其中，涵盖了保险合同纠纷和违法违规情况,包括销售、承保、保险合同变更或保全、续收服务和理赔等各个环节。
我们买的保险,本质就是和保险公司签订的一份合同。
关于保障内容、理赔约定，从签订的那一刻起，就以法律合同的方式确定下来了。理赔和公司大小、规模、知名度等没有必然关系，是否能够理赔取决于合同条款本身。
近年来，很多中小型保险公司如雨后春笋般崛起，大家担心的就是小公司会倒闭或者没有赔付能力。
退一万步说，根据《保险法》规定，中国的保险公司是可以破产的。但是如果保险公司破产倒闭，我们所购买的保险有两个去处。
首先要转让给其他愿意接受兼并重组的公司。
如果没有保险公司愿意接手，政府会妥善安排好，指定某家保险公司接手，一般就是国资的非常有实力的保险公司强制性接手。
简单来说，不用担心自己的保险因为保险公司破产受到影响，按照我们国家的通行做法，所有涉及国计民生的群体性事件，国家都会进行妥善安置,而且这些是有法律上明文保障的。
所以，最终选择哪家保险公司，取决于你的需求，以及你最后买进的是什么服务。
总而言之,对于消费者来说,要知己知彼,才能更安心 ，也能减少发生理赔时很多不必要的麻烦。
