普通中国式家庭，资产的增长主要以节俭和积累为主。受长辈的影响，我们自小就缺少一种教育——财商教育。

相信大家小时候收到的压岁钱，都会以各种名目揣进父母的口袋，然后变成存折上的一串数字。知道钱可以储蓄，但很少有孩子能意识到，钱是可以不断增值的。

利用周末的时间读完了越女的《从一无所有到财富自由》。作者从与我们生活息息相关的财务知识入手，分享自己看待事物、金钱与世界的角度。y用不同的例证告诉我们，普通人也是有机会实现财富自由的，在弄清楚下面5个问题之前。

应该给孩子买哪种保险？

身边很多朋友已经做妈妈了。与上一代的教育不同，大家已经有意识地，为宝宝选择适合的保险。越女在《从一无所有到财富自由》书中介绍给孩子投保的建议：

1.基本医疗保险。费用很便宜，且不会因为身体弱、得病率高就拒保。不管报销几次都能续保，保费也不会因为生病多或少、重或轻产生变化。性价比高。

2.商业保险。在家庭负担得起的情况下，可以考虑给孩子购买额外的商业保险。首选医疗险，再考虑重疾险。毕竟孩子得小病的概率，要远高于得大病、重病的概率。注意阅读合同中的返还机制。

要不要把压岁钱“还给”孩子？

中国式父母，习惯于包办一切。保证孩子远离金钱，专心读书。但正是这样，孩子对金钱的认知、对数字的敏感度也在逐渐丧失。

洛克菲勒曾说过，“每个人处理金钱的方式，与他们拥有的数量无关，而是他们对金钱认知的结果。”

洛克菲勒在写给小儿子的信中，提醒他花钱要有计划，并克服花钱的欲望。但普遍中国式父母会直接扼杀孩子掌管金钱的天性。

试着与孩子沟通，给他提供对待压岁钱处理的几种选择，相信他们会选择正确的那个。即使选择错了，早些让他们尝尝“坐吃山空”的代价岂不是更好？

要不要开始记账？

我从大学毕业后开始记账，几经中断。认为记账除了证明花钱多寡外，别无意义。但看过这本书后，越女给我提供了一个新的视角。

财富自由的最好路径，是靠钱来生钱。在没有开源能力前，仰仗每月的工资结余也不失为一个好办法。

我们可以通过查看账面上每笔支出的去向，更好的检视工作、生活中哪些不必要的开销。在合理分配的前提下，尽可能的为财富自由做“基础建设”。

被忽略的保险？

家庭财产保险，简称家财险。

我在大学暑假的时候，曾去家乡附近的景区做兼职导游。因为相处愉快，暑假结束后，老板娘跟我预约了第二年的暑假兼职。但还没等到第二年，就听到了一个令人难过的消息，老板娘家的游客服务中心发生了火灾。所幸没有人员伤亡，但对于财物的损失却不可估量。

家庭财产保险的投保范围一般包括房屋及房屋装修，衣服、卧具，家具、燃气用具、厨具、乐器、体育器械，家用电器；附加险有盗窃、抢劫和金银首饰、钞票、债券保险以及第三者责任保险等。

对于已经有独立住房的大多数人来说，是否购买家财险也应列入家庭理财规划之中。

像北京这种一下雨就“看海”的城市，在给爱车缴纳车损险的同时，仔细看看是否附加涉水险。

实际上，承保项目越多，缴纳的保险金也越多。在合理选择的同时，也要仔细阅读保险合同中的免责条款，确认保障范围。

“傻瓜”式的投资方式？

2015年股市从狂升到暴跌，当我们还在为及时抽身或是还未进场感到庆幸时，很多原本幸福的家庭已经天翻地覆了。

相信很多人都把股票作为理财投资的一种方式。往往拿出资产的60%来博运气，却忽略了人性的弱点和个人的心理承受能力。

理财并非冒险，而是尽量在保证安全的前提下，获得自己满意的收益。《从一无所有到财富自由》中提出，用时间打败自己“弱智”的最好办法——定投。

我身边有位朋友在大盘跌到3000左右时，跟着每日大盘走向进行定投。在10个月之后全部赎回，年化收益率9.6%。对于基金市场，年化收益率稳定在6%～8%之间，已实属万幸。

而我也受朋友启发，从今年3月份，按照每月固定日、固定金开始定投。相比于股票市场一次性投入大量现金，这种投资方式大大缩短了个人时间，更易被常人接受。

在市场越低的时候，越能见到便宜货。直到股市重新疯狂上涨时，就可以出手止盈。定投要耐得住寂寞，给自己一个5～10年的投资规划期。

记得，市场并不会和你作对，它只会在你犯傻的时候惩罚你。

在人生的不同阶段上，做好对现金的规划。在关键点上，有汇聚各种现金流的能力；在不紧要的关口，有将现金流拆分出去，进行合理配置的魄力，这才是正确的理财方式。