今天开始学习施莉珏律师讲的终身寿险。
似乎现在我们听的比较多的都是重疾险、意外险，但终身寿险却很少听到，但其实终身寿险在保险中却是保障责任最简单的险种。
简单的来说，就是只要被保险人身故即给付保险金的一类保险。时间上没有限制，只要过了合同的等待期即可；身故的原因不做约定，意外或疾病引起的身故都会得到赔付；赔付的确定性，因为人终有一死，所以一定会得到赔付金（合同约定的免除条款除外）。
那么终身寿险能帮我们解决什么样的担忧呢？虽然人一出生都会走向终点，但死亡毕竟离每个人都太过久远。
首先我们从追溯源头的角度来看看终身寿险，从名称上来看是分两部分：寿险+终身
一、寿险，也就是人寿保险的简称。
寿险是以人的生命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。
以生存为给付条件的，比如我们常听到的年金险（日常常用来做教育金或养老金）
以死亡为给付条件的，比如终身寿险。
所以寿险，以人的生命为标的，简单的来说就是要么保生，要么保死。
二、再来说说终身：
终身：在一份合同里，保障期限是终身，人的一生。
不要觉得这两个字没什么大不了，这两个字所代表的意义非比寻常。
1.其实在保险世界里，很多险种都是保不确定性的。
比如我们常常听到的重疾险，是发生重疾时赔付的一个险种，但一个人一生一定会发生重疾么？
再比如意外险，真的一定会有意外发生么？
都不一定。
但终身寿险它所确保的结果一定会发生，因为人有一天一定会走向死亡。
所以不出意外的话，终身寿险是一定会获得保险金的一个险种。 这也就意味着终身寿险是一份对生命的承诺。
这份承诺给了我们什么呢？
赔偿金是给指定受益人的，父母，配偶或孩子。
举例：
如果A是一个家庭的顶梁柱，那么这笔钱就是未来家里生存、生活的短期或长期备用金，
如果A身上背负着高额的房贷，那么这个钱就是保障房子不被拍卖的还款额；
如果A有孩子还在上学，这笔钱就是孩子未来的教育金、婚嫁金……
所以终身寿是一份传承的承诺，无论在与不在，都能给家人留下爱，而不是满满的遗憾或债务。
2. 同时终身寿从另一个角度也可以理解为是一种生命的代价。
我们经常讲，如果人的一生一定要有一份保险，那么就应该选择终身寿险。因为人生而就是要走向死亡的。但是每个人生前积累的财富不同，真正走向死亡终点的时间不同，所以最后他离开人世的生命代价有可能也不一样。
他的身故对于家人对于自己、对他的企业都有不同的意义，带给身边的人的影响也是不同的。
人们常说生命无价，没错。这是说生命无贵贱之分，一样的平等，一样的无价宝。
但在现实中，什么时候离开人世，对自己和家人的影响却是天壤之别的。
举例：
一个打工者，已退休，父母老有所依，孩子成人有自立的能力，他也无债务，那么他的离开除了情感上有缺失，生活方面没有任何变化。
但如果他年富力强，刚刚贷款买房，孩子软萌可爱，他也正为实现自己的价值而奋斗，突然离世，抱负还没实现，债务和孩子太太如何生活？
一家企业的董事长，正准备退休，二代顺利接手企业，正启动上市计划，那么他的离世，对企业没有任何影响。
但如果他才40岁，也正启动上市，离世后企业如何？股权是否会旁落，上市是否能如期，是否没有影响的正常运营都是未知数吧。
所以终身寿险，在人生的不同阶段可以解决个人或家庭或企业的不同规划。
3.终身寿的保险金额是由投保人和保险公司共同约定的。
在不同的阶段，对于客户来说，就可以根据家庭的规划，来配置不同的保额，以期达到我们对家庭或企业的不同的规划。
4.终身寿是有杠杆的。就是用小钱撬动大钱的金融工具。
举例
比如A今年30岁，每年投入1万元的保费，连续交费20年，就可以拥有100万的终身保障，过了等待期90天，无论任何时间（交费期间或保障期间）、因任何原因（疾病或意外）的身故，都会获得100万的赔偿金给其指定的受益人。
即便A在60岁身故，仍然是用20万撬动了100万的杠杆；如果在31岁身故，就相当于1万元撬动了100万的杠杆。
所以为什么保险公司会有终身寿险这个产品？
其实它就是用一种保险的形式让生命逝去在时间上的不确定性，最终形成一种确定的确定金额的赔偿效果。
终身寿险是用金融工具和保险的算法，为生命创造一个认可的价值。
