主要内容如下：

一、医保是什么？怎么交？

1. 有工作的怎么交？

2. 没工作的怎么交？

3. 新生儿怎么交？

二、医保交的钱去了哪里？

1. 个人账户

2. 统筹账户

三、得了病医保到底能报销多少钱？

1. 医保能报销多少？

（1）门诊

（2）住院

（3）大病

2. 医保怎么用才最省钱？

四、关于医保的其他问题

1.社保断缴之后医保还能用吗？有什么危害？

2.医保交在老家，在大城市打工定居生活，万一生病住院了怎么办？

3.有些病老家治不了，要转诊到大医院怎么报？

4.自由职业者怎么交社保？

5.换城市工作，原来的医保怎么办？

6.退休时医保没有交够地方规定的年限，可以补交吗，看病还能终身报销吗？

7.职工医保已经交够年限，但是还没退休，还需要继续交吗？

8.在大城市打工交的有医保，老家的医保还用交吗？

9. 医保卡外借有什么影响？

10.个人账户的钱没用，第二年还可以累加吗？如果不用可以取出来吗？

一、医保是什么？怎么交？

医保，是国家给咱们每个劳动者的超级福利，也就是咱们常说的社保，即“五险一金”中的一项重要内容。作用就是，生病的时候，国家帮忙出钱看病，来减轻咱们的经济负担，保证“人人都看得起病”。甭管你多大岁数、有没有工作、身体是否健康等等，一律可以参保！每年或每个月自己只需交个几十几百，就可以享受国家上万元的医疗待遇！上至手术住院，下至门诊买药，只要是在医保范围内，都可以享受一定比例的报销，且随时参保，终身有效！堪称不可多得的好福利。怎么交呢？？？

首先你必须了解，咱们国家的医保参保系统有两个：一个是有雇主的打工一族交的城镇职工医疗保险，它是由国家强制用人单位缴纳，说白了就是有公司替你交一部分，而个人仅需承担一小部分；

另一个则是没工作的人交的城乡居民医疗保险（也就是以前城镇居民医保和新农合的合并），无论你是农村户口还是城镇户口，老人还是学生均可参保，此种所有费用都要自己承担，但交的钱要比职工医保少，且不强制。

那么二者具体要交多少呢？以郑州为例：

1.有工作的城镇职工医疗保险怎么交？

职工医保，一般情况下，用人单位每月需缴纳社保基数（或认定工资）的8%，个人则需缴纳2%，每个月直接从工资中扣除，到法定退休年龄时，男性缴纳25年，女性缴满20年即可享受终身。

这个缴费基数并非一成不变的，它来源于上年度本省市职工的平均工资，最低缴费基数为上一年度社会平均工资的60%，最高为平均工资的300%，就像郑州2018年平均工资为4575元，那么2019年最低缴费基数为4575×60%=2745元，最高缴费基数为4575×300%=13725元。

这两个缴费基数只要确定，就意味着你无论工资多低，哪怕低于2745也要按照最低标准缴纳；如果工资高于13725元，无论多高也只能按照最高标准缴纳，但如果工资介于2745-13725之间，则按照实际工资缴纳。

举个例子，假设小张在郑州某公司工作，月工资为10000，

那么他每个月公司需缴纳的医保费用=10000×8%=800元，

个人则只需缴纳=10000×2%=200元。

2.没工作的城乡居民保险怎么交？

城乡居民医保的缴纳费用要比职工医保低，保费一般是按当地人人均可支配收入的一定比例确定，但没有退休待遇，交一年保一年，同时政府也会给予一定的财政补贴。

一般情况下，城乡居民医保（以下简称城居保）要提前缴费，即今年交享受次年全年的医保待遇，像郑州只要在2019年交250元，就可以享受2020年全年的医保待遇，若没有交费，也就意味着次年不能享受医保报销，具体缴纳费用要看各地政策。

每年缴费时间通常集中在下半年，快到期时社区一般都会提醒你，你可以自由选择交还是不交。尤其是现在办事越来越方便，直接通过登录微信或支付宝即可续保。

有一点很重要，城镇职工医保和城乡居民医保缴纳的费用不同，享受的待遇也有所不同。

前者比后者交的多，报销时候享受的待遇也好一些，主要就表现在报销比例上，同样等级的医院看病，一样的用药，职工医保能报销的比例普遍比城居保的报销比例要高10%-20%，还以郑州为例，保贝做了张图，差别一目了然：

举个例子，假设小张因为阑尾炎在郑州某三甲医院住院一个星期，期间手术加住院费共花费12000，且全部是社保内用药，

如果他是城乡居民医保，

则报销金额=（8000-2000）×55%=3300元

（12000-8000）×65%=2600元

也就意味着他最终能报销3300+2600=5900元，需要自费6100元，

但如果他使用城镇职工医保，

那么最终能报销金额=（12000-900）×88%=9768元，仅需自费2232元；

至于为什么这样算保贝会在后面细讲，但咱们可以明显看出，同样是住院报销，职工医保比城乡保多报了3268元，最终省下了将近一半的费用！

所以说如果有条件还是尽量选择缴纳职工医保，自己也只用掏一小部分钱就能享受更高的报销比例，怎么算都是划算的。

在这里保贝也额外多说一句，如果你没有工作，但有钱，确实想享受医疗待遇更好的职工医保也不是不可以，你可以在户籍所在地以灵活就业人员的身份参加城镇职工医保。将来生病享受的报销比例，是和有工作的人一样的。对一些抖音网红，自媒体大咖来说，真是福音了，具体保贝会在文章第四部分细讲。

3.新生儿医保怎么交？

除了以上几种情况，还有一种人群极为特殊——新生儿！

他们年龄尚小，免疫系统也尚未发育完全，相较成人更容易受到细菌侵袭，生病、住院的风险往往也更高……那万一刚出生就住院了怎么办？可以用医保吗？

答案是可以的。

90%的爸妈都知道给自己交社保，却完全没有意识到宝宝也可以交医保，所以接下来保贝就重点给你们讲讲什么是新生儿医保！

顾名思义，就是指刚生下来的宝宝办理的医保，一般指一周岁以内（含一周岁）的宝宝。

它也属于城乡居民医保的一种，缴纳标准和医疗待遇自然也按照城居保来，

以郑州为例，凡2019年新出生的婴儿每个人仅需缴纳250元，就可以享受郑州城居保的报销比例。比例是多少，请向上翻看我整理的那张城居保的图。

还有！保贝要偷偷告诉你们的是，新生儿医保没有等待期，刚生下来就能报！意思是说，哪怕孩子刚出生就生病，没有来得及办医保，也是可以先看病，后报销的，然后赶在国家规定的期限内给孩子办理好医保卡就行了。

什么意思呢？

以广州为例，新生儿享有3个月的追溯报销期，哪怕宝宝刚出生就住院，只要能赶在这三个月内把宝宝的医保办理下来，从宝宝出生时所产生的医疗费用，都可在少儿医保范围内实现报销，哪怕你第二个月才参保也可以报销。

具体时间要看各地政策，有的城市长一些，三个月内办理都可以；有的城市则短一些，只有30天，甚至28天。

就算没有赶上这个黄金时间，对于大部分城市而言，只要能在宝宝1岁之内办理上社保也是来得及的，虽然没有追溯期，但在办理完手续后的次月就可以享受医疗待遇，而不是要等到次年的1月份才开始享受。

所以说不要懒省事，能尽快办理还是尽快办理，否则就不能报销当年的医疗费用了。

那新生儿医保具体怎么办理呢？主要分为两种情况：

（1）户籍地办理

如果是在户籍地办理，直接携带出生证、户口本、父母身份证、结婚证、宝宝照片等相关材料，去户口所在地的街道或社保中心办理就可以了。

（2）非户籍地办理（即户口在A地，想在B地给孩子办医保）

如果是在非户籍地办理，就需要父母双方至少有一个人持有当地居住证才能办理，同样是拿着出生证、户口本、父母身份证、结婚证、宝宝照片等相关材料，去户口所在地的街道或社保中心办理。

有的城市甚至要求更严格，如上海，不仅要有当地居住证，至少还要有120分的积分，具体要看当地政策。

二、医保交的钱去了哪里？

既然交了这么多钱，那这些钱究竟去了哪里呢？

这就要涉及到医保的两个账户了，像咱们平时交的钱，都会被分为两个部分，一部分划入个人账户，一部分划入统筹账户，账户的不同，用途也有所不同。

1.个人账户

即你自己的账户，你可以自由支配这些钱的使用，但仅限于医疗相关，说白了医保卡就相当于你的银行卡，但只能专项专用，刷在看病的地方，如定点药房买药，门诊看病等等。

由于城乡居民医保个人账户已逐步取消，保贝在这里不做过多讲解，但之前账户里已有的钱还是你的钱，并不会清零，该享受的医疗待遇也不会因此而下降。

而对于职工医保，咱们平时自己缴纳的那2%都会直接被划入个人账户，用于医疗消费使用；除此之外，公司缴纳的那8%也会有部分返还给个人，一并划入个人账户内。至于这个比例的划分，各地区之间稍有差异，郑州的是在职45岁以上的员工，其中25%划入个人账户，剩余的75%划入统筹账户；45岁以下的是12.5%划入个人账户，剩余的87.5%划入统筹账户。

还以上文中的小张为例，他每个月自己缴纳的200元将直接存入个人账户，公司缴纳的800元则将分为两个部分，其中800×12.5%=100元，也会划入到小张的个人账户，剩下的700元则会划入统筹账户里，也就是说小张每个月的个人账户将进账300元。

2.统筹账户

即公共账户，也是医保真正发挥强大作用的地方，像咱们平时所说的医保报销，就是从这个账户里扣的钱，而不是个人账户。

在平日里，每个人都会拿出一部分钱放进国家医保这个大池子，也就是城居保交的那几百块钱，和职工医保中公司缴纳的8%中的部分金额，包括政府补贴的金额，这样以后不管谁生了病，都可以直接从这个大池子里取钱看病。

也就是说，无论你交多交少，都可以享受同样的医疗待遇，只不过职工医保和居民医保的报销比例稍微有所不同，这也就是为什么有人说医保是国家“劫富济贫”的慈善。

三、得了病医保到底能报销多少钱？

首先我们要知道，医保报销也是有条件的，并非所有项目都能享受，即“一定点+三目录”，只有在这个范围内才予以报销。

①一定点即定点医院，并不是所有医院都能享受医保报销的，如私立诊所、海外就医等，这些社保都不予以支持，

包括咱们平时买药也是，只有前往医保内定点药店，才能刷医保卡享受医保待遇；

②三目录即药品目录、诊疗项目目录和医疗服务设施目录，来看张图：

像整容、减肥、近视、护理费用这些超出社保范围外的项目都是不予报销的。

说了这么多，那医保到底是怎么报销呢？不要急，接着往下看。

1.医保能报销多少？

先来看公式：

报销金额=（治疗总费用－起付线－自费部分）×报销比例 ≤最高报销额

起付线即最低报销额，起付线以下全部自费，超过起付线的部分才予以报销；

最高报销额即报销上限，无论你花多少，医保最多给你报这么多；

自费部分即超出社保目录外用药、项目等，社保不能够报销的部分；

而根据实际情况，咱们一般会遇到门诊、住院和大病三种情况，这里以郑州城乡居民医保为例：

（1）门诊

门诊通常指小病，一般问题不大，看完拍拍屁股就能走人。

这种情况下一般花费不多，有的城市直接没有设置起付线，如郑州，但医保内个人账户里的钱不影响使用，同样可以在结算时直接刷卡使用，来看张图：

举个例子，假设老王不舒服去郑州某市级看病，共花了300元，且全是社保内用药，那么老王最终报销金额=300×45%=135元。

即老王最终需要自费165元，此时如果老王医保个人账户里有钱，也是可以直接用来支付这165元的。

（2）住院

住院通常指需要一段时间的集中治疗，如做手术等等，在你入院刷医保卡的那一刻，医院系统便会自动连接医保系统，通过统筹账户来报销你住院期间的花费开销；但如果没有医保卡就在定点医院住院，则需要由本人先垫付住院费用，待治疗结束后再携带相关资料前往当地社保局进行报销即可。

医院的级别越高，报销的比例往往越低。

举个例子，假设小赵因为阑尾炎在郑州某三甲医院住院一个星期，期间手术加住院费共13000，其中2000元是社保外用药

那么小赵可报销金额=

（8000-2000）×55%=3300元

（13000-8000-2000）×65%=1950元

即3300+1950=5250元，也就意味着小赵最终需要自费7750元。

（3）大病，医保可以报两次

不要以为上面医保的任务就完成了，其实医保还有一个大病二次报销的福利，保贝敢说90%的都不知道，更别说用了。

你看了保贝的这一部分文章，学会了医保二次报销的技能。如果得了大病，你比别人可以节省十几万的治疗费用。

那大病医保到底是什么呢？

那大病医保到底是什么呢？

简单说，大病医疗保险就是二次报销，它是对基本医疗保险的一种延伸，而不是针对某种疾病进行赔付。

说白了就是你生病花的钱太多了，已经超过了基本医疗的报销上限，但国家考虑到你的担子太重，从而对你花超的这部分钱再次进行报销，自己要承担的越多，二次可报销的钱也就越多，有的地方甚至不设封顶线，可以说是相当人性化的福利了。

只要咱们平时多交个几块钱，就可以享受这项政策，至于多交多钱，各地政策不太一样，北京城镇职工医保只需要多交3块，厦门是48，同样的没工作的城乡居民保险也有这个二次报销的政策，像郑州直接从各地城乡居民基本医保基金中直接划拨自己不用交，具体要看当地政策。

大病医保到底是怎么报销的呢？

还是这张图，但是这次保贝在下面加上了大病报销比例，

举个例子，假设小孙得了尿毒症，在郑州某三甲医院看病花了40万，其中6万是社保外用药，也就意味着他只有34万可以报销，

那么他第一次可报销的费用为：

（8000-2000）×55%=3300元

（15万-8000）×65%=92300元

即一次报销金额=3300+92300=95600，也就是说他还需要自费244400元，

而根据郑州城居保二次报销政策，在一次报销后需要个人负担的住院费用若超过1.1万，就可以享受大病的二次报销。（有些地方是以当地人均可支配收入作为大病二次报销的起付线的），

那么小孙二次可报销的费用为：

（10万-1.1万）×60%=53600元

（244400-10万）×70%=101080元

即二次报销金额=53600+101080=154680元，

也就是说小孙最终一次+二次可报销=95600+154680=250280元，仅需自费149720元。

由于城镇职工医疗保险的报销方式跟上面所讲的方法一样，只是比例有所不同，保贝在这里不做过多讲解，大家明白原理即可。

2.医保怎么用才最省钱？

知道医保报销是一回事，会用医保报销又是另外一回事，若想要充分享受医保待遇，这些小技巧你可要看好了~

①谨慎选择定点医院

前面保贝说了，只有在医保定点医院内就医才能报销，

而对于北京这种大城市，还不是每家定点医院都能行！什么意思呢？

说白了就是你得提前先选好几个医院作为你自己的固定定点医院，除了北京市基本医疗保险19家A类和中医、专科定点医疗机构可直接就医外，参保人还可选择4家（其中至少包含1家社区医院）定点医疗机构，如发生急诊、本地或异地的定点医院均可以报销。

此时若只考虑三甲医院，医疗水平是提高了，但看病费用也会相对较高，报销比例也会相对较低，所以为了更省时、省钱、省力，建议大家在选择医院时综合考虑医院的医疗水平、等级、距离等多重因素，可以每个等级都选择一家。

②小病不去大医院

首先我们要明白的一点是，医保的报销政策是医院的等级越高，报销的比例越低，

像社区医院、一级医院这些等级低一些的医疗机构报销比例往往能达到80%-90%，

而在三级医院报销比例就会降低很多，再加上大医院本身的医疗服务定价就比小医院高，

有时候像一些感冒、发烧等的小病，其实小医院都看得好，报销比例也高，

还倒真没必要非要跑大医院折腾。

③尽量选择社保范围内用药

前面保贝说了，咱们社保目录内的用药主要包含甲类药和乙类药，

其中甲类100%报销，乙类按一定比例报销，除此在社保外还有一种丙类药一分不报，

如果真想省钱，那就尽量使用社保范围内用药，

能用甲类不用乙类，能用乙类不用丙类！

尤其是有些药效差不多，明明花100就能治好，却非要花1000，

除非是有些靶向药效果特别好，否则还真没必要多花钱。

四、关于医保的其他问题

1.社保断缴之后医保还能用吗？有什么危害？

社保断缴，最直接的影响就是医疗保险。

（1）无法正常报销医药费

对于大部分城市，从社保断缴的第二个月开始，如果你恰好生病去医院，个人账户上的钱还能正常刷，但是住院等费用就不能再享受报销了，此时你无论花多花少都要自己兜着，一分钱都甭想报！

虽然在北京、上海、广州、郑州等大部分城市，无论你中间断缴了多久，只要重新开始缴纳，

第二个月或次年看病就能正常报销，但还记得保贝最开始说过的话吗？医保只有累计缴满25年才能享受终身，如果经常中断，很可能到退休时缴费年限累计不够，也就无法在退休时正常享受医保报销了。

（2）每年报销上限会降低

除此之外，医保连续缴费时间越长，每年报销上限也就越高。在有的城市，如果你断缴超过三个月，你的连续缴费年限就会被清零，将直接影响到你的报销限额和时间。如深圳，连续缴满六年以上，每年最高能报销100多万，但如果新参保不到半年，就只能报销10万。

（3）影响孩子入学、购房买车受限

不止对于看病，在有些城市，医保断缴对生活也有一定影响。

以广州为例，外地户籍人员的积分制入学、购房买车等都是与医保缴费年限息息相关的。

所以不到迫不得已，千万不要随意断缴医保。

2.医保交在老家，在大城市打工定居生活，万一生病住院了怎么办？

在实际生活中，这种情形并不少见。

无论是公司外派人员，还是那些从老家来到大城市帮子女带孩子的老人……都有可能碰到异地就医的情况，那这种时候该怎么办呢？

很简单！

首先，拿上你的身份证和社保卡，回到老家的社保管理中心申请一张《长期异地就医等级备案表》，进行异地就医备案。

当然，现在很多地区都直接实现了网上备案，不用出门也可以办理，省去了来回跑的麻烦，具体包括内蒙古自治区、浙江省、湖南省、海南省、重庆市、四川省、云南省、甘肃省、宁夏回族自治区9个省份，线上提交申请往往隔天就能办理成功，还是相当方便的。

一旦备案成功后，你就只管放心去大城市打工生活，万一生病住院，只要是在异地定点医院内，就可以实现异地就医的实时结算。

也就是说，在就医前你最好先查好定点医院，选择好要就医的跨省定点医疗机构，主要有两种方式：

① 登录社会保险网上查询系统→异地定点医疗机构查询

② 拨打参保地12333电话，在参保经办机构电话查询。

当确定好定点医院后，直接持卡就医，即那社保卡办理入院登记和出院结算即可。

现在全国90%以上的三甲医院都纳入了异地就医系统，覆盖还是很广泛的。

但若因为某些原因没有在异地就医定点医疗机构内就医，则需要自己先垫付，待出院后拿着医疗费用明细汇总表、医疗费用原始发票、住院病历复印件、身份证和社保卡等相关材料回参保地的异地医保窗口申请即可。

那异地就医该怎么报销呢？

三个原则：就医地目录、参保地政策、就医地管理，

即执行就医地的支付范围，参保地的支付政策、享受和本地参保人员相同的服务和管理。

举个例子，假设老李在郑州交的社保，去北京看肺癌，但肺癌能不能报销，是看北京的医保目录；如果是包含在其报销目录内，那么报销多少则是要看郑州医保的报销比例和报销限额。

3.有些病老家治不了，要转诊到大医院怎么报？

天朝的医院数不胜数，但说实话水平还真是层次不齐，好点的医院大部分都集中在大城市，难免碰到有些病老家治不了，要转诊到大医院的情形，那这种时候医保还能报销吗？

答案是肯定的。

它也属于异地就医的情形之一，同样需要先备案，查定点，跟上面医保交在老家，却在大城市打工定居生活的人一样。

但是！不论是从省内地级市医院转往省会医院，还是从省会医院转往北上广这些顶尖医院，前提一定是在主治医生和医院的同意下，并给你开具了“转诊医院证明”，才能使用社保卡报销。

说白了就是医院不是你想转就转的，医院也要挣钱的，他们才不会舍得放弃你这块肥肉，除非是自己确实医疗水平有限。当然如果你在医院有关系，也不代表没有捷径可以走。

4.自由职业者怎么交社保？

对于没有固定工作的人而言，如摄影师、自媒体大咖、作家、抖音网红等等的自由职业者，他们又该如何缴纳社保呢？三种方式

①以灵活就业者的形式缴纳社保

虽然工作不固定，但他们还是可以在户籍所在地，以灵活就业者的身份缴纳灵活就业者形式的职工医保的，看起来有点绕，说白了就是灵活就业者也可以交职工医保，但费率、基数和常见的职工医保不太同，且自己要承担全部费用，即可享受与职工相同的医疗待遇。

如郑州，灵活就业者只有一档缴费标准，但实际最低缴费年限都是男满25年、女满20年享受终身。

②挂靠朋友公司或社保代理机构

虽然可以以灵活就业者的形式缴纳社保，但终究也只能交医保和养老保险两项内容，

若想享受更加全面的社会保障，不妨选择挂靠朋友公司或社保代理机构的方式，来缴纳职工社保，不仅省去了来回跑社保局的麻烦，还能一次性交齐五个险种，还是很便捷的，只不过个人和公司两部分的费用都要自己承担。

③参加城乡居民医保

顾名思义，就是以普通居民的身份参加城乡居民医疗保险，缴纳的费用较低，但是交一年保一年，报销的比例也较低。

同样地，无论你有没有工作，是什么身份，这三种缴纳方式都可以选择，大家可以根据自己的实际情况进行选择，但还是那句话，如果有条件，保贝真心建议你们老老实实缴纳城镇职工医疗保险的好。

5.换城市工作，原来的医保怎么办？

在工作途中咱们免不了要换工作，如果是同城还好说，只要你找到了新工作，可由新公司直接办理社保增员手续，把原来公司停缴的社保重新开通再交上即可，社保个人账户的资金也会自动累积。

但如果是换城市发展，就涉及到社保转移的问题了。

相对于养老保险，医保转移要简单的多，对咱们最重要的累计缴费年限和个人账户余额都是可以转移的，在你办理手续时，医保部门会对其进行清算，结余资金将转移到新账户中，

但单位缴纳的那部分，即统筹账户将无法转移，意味着你去门诊看病、拿药都可以正常刷，但是住院报销就不要想了，只有等社保转移过来后接着缴纳，才能正常享受。

那医保要怎么转移呢？很简单，

离职后到原城市的社保局窗口或前往社保局官网，开具一个《社会保险参保交费凭证》，然后再把它交到新工作所在城市的社保局即可，接下来的工作会由两地社保局进行交接，咱们就不用操心了，一般来说15个工作日就可办理成功。

6.退休时医保没有交够地方规定的年限，可以补交吗，看病还能终身报销吗？

可以的，一般有两种方式，

如果你经济条件允许，可以在退休时一次性补交齐医保费用；

但如果不允许，则可以继续按月缴纳医保费用，一年一交，在达到缴费年限标准后就可以停止交费，并终身享受医保待遇。

当然，继续缴纳的前提是差的年限不多，比如三四年，这时如果放弃缴纳就亏大了，前功尽弃；但如果你差的年限太多，保贝还真不建议你继续交，此时可以考虑转为城乡居民医疗保险，虽然一年一交，但费用低了很多，压力也相对较小。

7.职工医保已经交够年限，但是还没退休，还需要继续交吗？

需要。

因为缴纳医保满足年限后只是保证退休后可以享受医保待遇。

若你退休前就停缴医保，就意味着你停缴期间不再能享受医保待遇。

举个例子，老五55岁退休，到50岁时医保已经缴够年限，如果他50岁就停缴医保，就意味着他50-55岁之间不再能享受医保待遇，在55岁退休之后才可以开始享受。

但如果你退休时还没缴够年限，则可以选择继续缴费，待缴够年限后再享受医保待遇，或直接转为城乡居民医保，一年一交，不再享受退休待遇。

8.在大城市打工交的有医保，老家的医保还用交吗？

不需要

首先你得明白，这种情况下单位给你交的是城镇职工医保，老家交的往往是城乡居民医保，这是两个完全不同的医保体系，但无论你怎么交，生病住院时也只能享受其中一种医保报销待遇，即二选一。

但相对而言，城镇职工医保肯定要比城乡的待遇好，看病报销比例也更高，毕竟缴纳的费用要高一些，但很大一部分都是由公司承担。所以如果有条件交城镇的，就尽量交城镇，老家的可以暂时不用交。

还有一部分人担心自己在单位干不久，社保交不了多长时间就回老家了，那转回到老家后前几年在公司交的是不是都白交了？

答案是不会的，是你的钱终究是你的，再不济你可以把交的这几年也转回到老家去，转为城乡居民医保，这个国家是允许的，无非是报销比例降低一些，但是城居保，却是无论如何都转不成职工保险的。

9.医保卡外借有什么影响？

很多人都觉得医保卡外借无可厚非，反正只是帮家里人买个药，都一样是花自己的钱能有什么影响？对于这个态度，保贝只想说你大错特错，你以为你省了一小笔钱，实际上亏了一大笔！为什么这么说呢？接着往下看，

首先，从道德层面上看，根据《社会保险法》第88条规定，医保卡外借本身就属于一种骗保的行为，这里保贝就不过多讲述，大家心里有个谱就好。

其次，医保卡外借会留下清晰的就医记录，买药也好、就诊也好，都会记在你的名下。如果你想购买商业保险，或者已经买过了，这些都会成为保险公司核保及理赔时的重点调查内容。

如果只是感冒发烧这种小问题还好说，影响不大，但如果是一些严重的疾病或者慢性病，甚至涉及到保险公司健康告知的，那你怕是要倒霉了！

很多保险公司为了降低风险，会直接对患有这些疾病的人群进行拒保，没有人会傻到明知道是亏本生意还会与你做交易的。

不少人可能还不以为然，那到时候找个正规医院体检、自证清白不好了？

没问题，如果只是甲状腺结节这种，有就是有，没有就是没有，一检查就知道了，

但对于高血压这种可以通过吃药控制病情，躲过体检的疾病，怕是你跳进黄河洗不清了，就算你申请保险公司也不敢轻易答应啊！谁知道你是不是真的健康！

包括已经买到商业保险的人，千万不要抱有侥幸心理，如果你在理赔时被查出相应的就诊记录，哪怕这个记录不是你本人产生的，保险公司也有足够的理由选择拒赔！

所以说，为了你自己，医保卡外借前一定要三思！更不要动歪心思，以为隐瞒这些事情保险公司就不知道，但凡他们想查，就一定能查到！

10.个人账户的钱没用，第二年还可以累加吗？如果不用可以取出来吗？

个人账户的钱是可以累加的，不管用不用，这些钱一直都存在你的医保卡中。

但一般来说，医保卡里的钱是不能取出来的，但以下几种情况可以取出：

①医保卡使用终止，如参保人死亡，亲属可凭死亡证明等办理支取手续；

②参保人移民，可凭公安部门出具的证明办理支取手续；

③异地转移，在当地残保候，可把医保账户余额转至新账户。

鉴于底下太多人询问关于医保门诊的问题，保贝又特意打了几十个社保局电话，汇总了大家对门诊的大部分疑问，城镇职工门诊怎么报？城乡门诊怎么报？门诊报销流程等都补充在了下面的文章中，耐心看完，相信你能受益不少~

还有更多疑问记得关注+留言，保贝会持续更新的~

一、门诊是什么？

门诊通常指小病，一般问题不大，看完拍拍屁股就能走人。

像咱们平时去医院挂号，看病缴费拿药走人这种，都属于门诊范畴。

当然也有特殊门诊的存在，也就是大病或者慢性病的门诊，比如结核病、前列腺增生等，不一定需要住院，但在门诊治疗是可以按住院标准报销的。

这点大家知道就成，不过多赘述，咱今天主要讲的还是常见的也是大家最关心的普通门诊报销。

二、普通门诊怎么报？

首先你必须知道一件事，咱们国家的门诊政策是以地市为单位，各自制定的报销政策，城市和城市不同，报销的政策那真是千差万别。

即便大家交的都是城镇职工医保，有的地方比如说郑州，普通门诊根本就不报，而像上海北京这种财政收入较高的一线城市，普通门诊一年甚至可以报好几千。

保贝这里直接以报的地区为主：

1、城镇职工医保普通门诊怎么报销？

以北京为例，来看张图：

首先，门诊每年报销也是有起付线的，只要年度内在门诊累计花费超过这个起付线，就可以直接按比例报销。

举个例子，假设公司职员小赵在北京某三级医院看门诊，全是社保内用药。

第一次门诊拿药花了200，自费200，可刷医保卡或付现金，

第二次看门诊花了800，自费800，可刷医保卡或付现金，目前门诊累计1000元。

第三次看门诊花了1200，三次累计门诊2200 > 1800，那小赵这次就能进入报销程序，可报销：（2200-1800）×70%=280元，自费1200－280＝920元。

他下次再去看门诊，花了700元，这700直接是已经超过了起付线1800的部分，可报销：700×70%=490元，自费700－490＝210元。

总之就是你看门诊的医药费累计超过了年起付线，以后每次超过的部分就能按比例报销，直到花完2万的最高报销额后，全额自费。

②城乡居民医保普通门诊怎么报销？

居民门诊的报销方式一般有两种，一种是有年起付线要求的，比如北京、上海等地的居民医保，门诊报销方式和上边北京职工门诊报销方式一模一样，只不过居民门诊的报销比例、最高限额低点，在这就不举例计算了。

另一种是没起付线要求的，一年只给一二百的门诊报销额，用完就没了，之后只能付现金。像郑州居民医保，一年150元的门诊限额，来看张图：

举个例子，假设老王在郑州某市级医院看门诊，拿药花了300元，且全是社保内用药。

那么老王此次看门诊能报销=300×45%=135元，自费165元。

下次老王因为这个病复发又去这家医院看门诊拿药，也花了300元，因为他今年门诊报销额度只剩150－135=15元，所以自费300－15=285元。

门诊一年就这150元的报销额，用完就没了，下次全额自费。

数据很直观，大家可以比较一下，如果你交的是城镇职工医保，不管是报销比例还是能报销的最高限额，都要比城乡居民医保要高。

而且还有一个最重要的区别，城乡居民医保卡没有个人账户，什么意思呢？看图——

职工医保有两个账户，而居民医保现在只有一个统筹账户（以前居民医保也有两个账户，现在已逐步取消，个人账户有钱的还可以刷，刷完就不能用了）。

所以职工可以拿着医保卡直接去药店刷卡买药，扣自己医保账户里每年存的钱，而且特别提醒一下大家，不去医院挂号，只是去药店拿感冒发烧这些小病的药，它不算门诊，这种刷的其实就是个人账户里自己交的钱，你把它当成现金用就成，算是看病的专卡专用，这种国家是不报销的。

除非医生给你开具处方，医院加盖外购专用章，这种去药店买药也算门诊，会报销一部分~

二、门诊报销流程是什么？

知道了门诊能报销多少，还有很多人会疑惑，平时带着医保卡去看门诊，取药付费时，这个钱到底给报销了没？还是后续要带缴费清单去申请报销？

很简单，直接上图：

每次挂号时直接把医保卡交给医生，就可以走报销流程了，

像北京这种有起付线要求的，每次看病三五百的花，等到你今年看门诊累计超过了1800元后，就会直接按比例给你报销。

像郑州这种没有年起付线要求的，每次看门诊直接按比例报销，报销额达到150元的最高限额后，就正常付费，花多少付多少。

总之呢，能报销的地方，只要你的花费达到了本地的报销起付线，医保卡便会自动连接医保系统进行结算，咱们就不用太操心每次门诊拿药报了还是没有报的事情了。要是你们那不给报，比如大郑州，你操心流程也是瞎操心。

保贝这几天的后台爆炸了，有很多人朋友热心给出了很多有用的建议，保贝在这里统一感谢一下。虽然有很多问题，我来不及回，但是只要你们提供的建议和信息是大家都关心的，我都记在里本子里。后期会给大家四更、五更、甚至一百更。

今天就大家指出的如何在网上进行异地就医备案的问题，三更。再次感谢强大的你们提供的这个更简单的方法：

首先打开微信小程序搜索“国家异地就医备案”，直接点击最上方的“快速备案”即可为自己或他人在网上申请异地就医备案，

但并不是所有的城市都支持网上备案，在申请前大家可以先点击“参保地医保经办机构查询”，查看你的参保地是否支持网上办理，再进行快速备案。

值得注意的是，网上异地就医备案一旦申请成功是不支持取消的，所以各位千万不要选错了城市，以免影响后续就医。