从开年1月到今日，已是阳春四月天了，冠状病毒依然存在，各行各业都受到了很大的考验，对于个人、个体户，还有小企业主这段时期日子比较难熬，商辅持续关门不营业不营利，每日面对着巨大的支出成本，心情可想而知。

在这段时间，我的几个客户，她们是个体户、小企业主。收到她们打来的电话：都连续几月收入为零，加上每月的固定开支、租金、员工费用，我已经没钱交保费了，再这样下去，什么都没了。

可怕嘛？很可怕，现金流的储备关系着她们的店铺的生死；保单关乎她们的健康保障，疫情当下，没有健康一切都是空谈。

我同情她们，我也能理解她们，全国乃至全世界都在面临疫情的考验，帮她们办理了𨒂期续保，希望疫情快快过去了。

为何存钱？以备不时之需。

2020年考验所有人的现金儲蓄、現金流的問題。曾在财经报道上看到：在困境中，关乎一個企業的命運，比的就是現金流。

个人也是一样，这几月对月光族来说，应该生活的非常窘迫吧？

來看看個人如何存钱吧？先来做一个小测试吧

如果以前你的测试你中了三个以上，那么接下来分享内容对你非常有用。

在这个小测试里面，有一个问题就是你知不知道自己的钱到底花在哪？现在问一下自己，相信很多人其实是不知道的，所以养成记账的习惯是非常重要的。

第一点：堅持記帳

以前我记账记着记着就放弃了，越记心越慌，就觉得怎么花了这么多钱呢？就想逃避现实不记了。

我曾經记了一段时间还是觉得没有用，因为不知道自已花哪了？发现就是只记大数，不记小数，往往是那些每天喝一杯饮料，或者打车，或者随手买一些小东西的钱，总觉得这么少不用记了吧。日积月累就会发现原来是是一笔很大的数目。所以再小的数目也要记下来。

记账不只是说为了让我们知道钱到底花在哪里？而是在看自己的消费记录的时候，知道怎么样更优化自己的消费习惯，更好的安排自己的收入。

记住记帐可以帮助節流。

第二點：收入分配

我会把自己的收入分成四个部分：

1、 强制性储蓄，也是最重要的一点。

以前就是把每一个月收入的一部分做强制储蓄，也就是定存。（现在会选保险作为强制储蓄的工具，让金钱拥有杠杆作用）

最早为什么会用这个方法呢？

是我的一个同事朋友，我們剛剛工作時，收入是一樣的，有一次我们相约一起去旅行，我當時是不够钱的，结果她比我有钱。為什麼差距如此大？然后我非常沮丧，她告诉我：她每一个月都会把收入的一部分强制存下来，然后日积月累，她就有一笔很可观的数目。

分享这个方法，在你当时收入还不是很高的时候，先去银行办了一个定存，发工资的第二天自动把钱扣掉了，一开始会很不习惯，觉得每个月少了那么多钱。慢慢的就會习惯了，就当这钱没有了。

那么到底应该从收入的比例里拿多少出来做这个定存比较合适呢？10%～20%

其实是根据每个人的情况来定，理财里有一个非常重要的法则：九一法则

九一法则是指当你的收入是十块钱时，你最多只能花九块钱，让剩下的一块钱“遗忘”在钱包里。无论何时何地，永不破例。哪怕你只收入一块钱，也要把 10%存起来。

2、日常花费占50％，盡量減少不必要的消費。

像我總是容易失心疯，清空購物車，买了一些用一次就不會再用第二次的東西。一到換季，永遠覺得自己衣櫃少衣服，永遠都在買，永遠都在喜新厌旧；新手机上市，总想換机；减少信用卡数量，信用卡留一张就好。

買東西時，列出清单，只买必需用品；学习穿搭，一衣多配，減少購衣的次數；有新品潮流，不要盲目追风；减少信用卡的使用，每每消费用信用卡，没有花钱的感觉，花起来也不会有心疼的感觉，一不留神就花超了。

现在社会，诱惑太多，要学会克制消费。只买需要的，不买想要的。

3、生活应急的钱20-30%，也可以叫做任性钱罐，梦想钱罐。用保证或提高生活水平而准备的。

比如想有一次的国外旅行或者是深造，所以就需要有这样的一笔钱在那里，可以去旅行或去学习深造。或者想买个包，换个车，也要等这个钱罐有足够的钱，用这样的方式来完成欲望，来满足想要的东西。

有很多人，偶尔不想上班；想休息一段时间；来一场说走就走的旅行；或者炒掉你的老板的时候；再来像现在的疫情时刻，用来应急。

如果没有收入的话，很任性做了这些事情，其实是不会太开心的，你会很焦虑。难到又要跟家里要钱吗？跟朋友借吗？在没有收入生活会过得非常窘迫，所以提前准备一份任性的钱是非常重要的。

所以要努力工作，努力存钱，如果你有一这笔钱，当有什么意外发生或者有人强迫你或者辞退你，你可以潇洒的说：fuck you

有了这个钱，可以偶尔任性一下，也是改善生活非常重要的一点。

4、最后的10-20%用做投资理财的钱，这个比例也是因人而异的。

我自己是一个比较保守的人，因为知道赚钱不容易，存下这笔钱更不是容易的，不会把这笔钱投入高风险的领域，例如股票。

投资是有风险的，10%-20%这个比例就是秉着哪怕这些钱全部都亏了，都在自己能够承受的范围。所以大家在投资的时候，要想清楚自己能够承担的这个风险到底有多大？

我对强制性储蓄比较有安全感，会选有保证收益类的分红计划（长线的投资）。

无论是定存，还是投资，不要想着一步到位，不要老想着赚快钱，一定要相信财富是靠时间累积的。

第三点：提升自己，提高自己的收入

如何提高自己的收入？

就是努力工作，努力提升自己，提升自己是最好的投资。当你的技能逐渐提升，你的核心竞争力变得越来越强，你的收入也就越来越高，所以要坚信最好的投资就是提升自己。

最后，不论收入多还是少，都要牢记“九一”法则

千万别小看这一法则，比如每个月定存1000块钱，你可能觉得非常少，但你把它放在一段时间以后，它变成了一笔不小的数目，所以就是坚持，坚持，再坚持。

理财的关键：相信时间的魔力

将来投资也好，买房也好，都要先有自己的“第一桶金”才行，人生的第一桶金一定靠定存得来的。

你会说那是收入高才会有这个钱那个钱，其实在收入只有几千块的时候，更应该这样安排自己的收入。

从一点一滴做起，持续做。慢慢的就会成为小富婆哦。

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