一说到理财，有人就很郁闷：自己收入不高，根本存不下钱，哪有财可理呀。这也是一些“月光族”的现状。
英子觉得，要想改变这种局面，可以从下面几个方面入手。
首先，给自己定一个理财目标。
根据自身的实际需求，定一个或二个通过努力可以实现的目标。
目标不是愿望，愿望是设想，是空洞的。
比如，我想40岁之前就退休，我想游遍祖国的山山水水，这些是愿望而不是目标。
目标是具体化到可以用金钱和时间来衡量的。
最直接的表现就是，如我想5年之内买套三室两厅的大房子，或我想给孩子存一笔金额多少的教育基金。这些都可以作为一个理财目标。
目标有长短期之分。只要定好了长期目标，中短期目标围绕长期目标，不停修正实施，辅助家庭理财不断靠近长期目标。
有了目标，才有了理财的动力。
其次，制定理财计划。
通过执行计划，让每年理财收益率达到多少。万丈高楼也得平地起。
回到我们最初的问题，工资低，无闲钱。其实钱也像海绵里的水，挤挤总是有的。
哪怕工资只有3000元，哪怕一个月只存下10%，一年下来，也可以存下3600元。摆脱月光轻轻松松。
当然，我们理财不是死存钱，我们得把手上的钱充分运作起来，利用资金的复利效应，让它发挥最大的价值，产生最佳收益率。
有了目标，有了计划，那么我们具体要如何执行呢？
1、需要选择一个记帐软件，并立即启用它。
因为有了记帐软件，就可以很轻松地分析收入支出情况，从而理清自己的财务状况。
你的任何收入支出，在记帐软件里将变得一清二楚。
2、工资到手后，第一时间取出一部分用来理财。
这个时候别说钱不够用了，在工资低存不到钱的情况下，你的支出只能是：支出＝收入-储蓄。
也就是说，储蓄后剩下的钱才是你的支出。
钱不够用就想办法省。很多时候，“省”并不会降低生活质量。
很多人都是这样打发早餐和中餐的。
为了赶时间，平时都是在外面吃早餐。单位食堂不好吃，而中午回家吃饭时间上又来不及，于是中午那一顿点外卖成了常态。
这种吃法并不精致，10元左右的早餐，20元左右的外卖，吃得还比较寒酸。
但一个月下来，你会发现，光伙食这一块，一个人1500都打不住。
如果是在家里吃早餐呢？如果是早上就把中餐做好，带到单位去吃呢？
首先在卫生方面，自己做的绝对放心。
其次，你会发现，自己一个月的伙食费只要几百元就搞定了。
3、每月从工资中划拉出的钱如何理财。
这笔钱又可分为两部分，虽然钱很少，但你还是要分出两部分，一部分短期，一部分长期。
短期可以把钱存到活期理财中，这部分收益很低，目前也就年化2%多点，但它最大的作用是用来应付随时的需要。如生活费都可以存在活期理财里，随用随取。
长期是计划中几年内不动的钱，因为钱少，不适合存定期或买国债，可以考虑基金定投。
当你坚持定投到下个牛市时，里面的收益率会让你喜不自胜。
4、当帐户上的金额达到一定数量时，单一的理财就不再适用了。这时，理财开始需要多元化。
可以取出一部分资金存大额银行定期存款或买国债。
或者在股市行情好转的时候，投入小部分资金入股市，博取高收入。但这部分的资金不宜多，少量就好。因为任何时候，股市都是有风险的。
理财就像滚雪球，它会越滚越大。
