很多人分不清资产和负债,也不知道自己有多少资产或负债,最终导致在有钱的时候没有及时积累优质资产,与财富自由擦肩而过,甚至走向破产。
我有一个朋友,以前比较大手大脚,喜欢奢侈品消费。就是那种到了奢侈品店就买买买,买鞋要买限量款,西装,包包都要顶级品牌就不打广告了,还有酒。
有的时候我就挺好奇,感慨他真的好有钱。
他在跟我聊天时透露他有多处房产,也参与了不少投资,资产也上千万,所以消费些奢侈品没什么问题。
疫情之后有一天给我打电话,说最近在财务上遇到了问题:消费太高了,现金用的差不多了,感觉到很焦虑,想要学习理财。
我跟他仔细聊了聊发现,原来他除了一个月几万的工资收入还算不错,其他所谓的资产无论是房产还是项目都没有给他带来稳定的收入,甚至有些还需要每月还款。这种情况下资产千万没有现金流有什么用?
而且,当一个人对资产和负债认知不清晰的时候,有了钱也难以长期留住。
体育明星是破产专业户,我最爱的NBA球星之一 阿伦艾佛森就在此列,还有曾经火箭姚明的搭档佛朗斯西,他们鼎盛时期一年的收入2000万美元 (约1.5个亿), 但是为什么会破产? 最后别墅,车,游艇都要变卖。首先他们挥霍无度,但是更重要的是没有在鼎盛时期将自己的部分现金变成好的资产,要知道现金是很容易被挥霍掉的。
那么资产和负债的概念是不是很高深呢?不是,其实逻辑很简单。
资产:就是能让产生预期收入的资源。也就是未来能帮你赚钱的资源,可以是稳定的收入,也可以是升值后卖出。
负债:负债就是未来会产生资金流出的义务。 也就是不仅现在帮你花钱未来也帮你花钱的东西就是负债。
我们来分析一些案例!
一、车是资产还是负债?
1、如果是贷款买车家用,未来三年他能帮你花钱,没有任何钱赚。那它就是负债。
2、如果是全款买车家用,不算负债,也不会帮你赚钱,只是消费而已。
3、如果你买个车是为了做滴滴司机,而且每个月赚的钱比还贷款多!那么车就是你的资产了
二、房子是资产还是负债?
1、贷款买房,而且是自住刚需
30年内每个月都有现金支出,没有任何收入,也不会卖,因为卖了没地儿住。那它就是妥妥的负债
当然你会说房价会涨啊!对啊,对于刚需房价涨了除了给你提供心理安慰还有什么意义?当然刚需该买还是买,虽然不能赚到钱,但这是我们的社会习俗。
2、有贷款的,非自住房
首先看月租能不能抵月供。 比如11年前,在深圳买一套房50平米小房子,月供800,月租900.,每个月有100元正现金流那就是资产。 同样一套房,价格涨了10-15倍左右,现在买月供 12000,月租6000倒贴6000元,妥妥的负债。
如果短期内预期房价能大涨,而且你打算卖出还可以。但是如果这两点都不符合,那就有点难受了。
3、有房无贷,非自住房
那抖音上有广东夫妇,一麻袋的钥匙收租。当然是资产。
不过如果不自住房,也不贷款,那就要考虑收益率了。在深圳市区均价7万左右,一套500万的房大概70平米,月租金6-7千一年也就是8-9万,投资收益率也就是1.6-1.8%,还比不上余额宝。
如果你很相信房价会上涨且打算卖,否则现在投资收益率是很低的。
当然如果是十年前买的房现在持有收租,那收益率就很高了。
三、钱是资产吗?
这一点很多人觉得是。
所以在怎样实现财务自由这个问题上,很多人都说赚到多少钱就可以了啊!
一线城市要有2个亿,三四线城市2000万! 但是我刚举过例子,很多明星一年赚几个亿怎么还没有财富自由呢?
我们仍然按照 资产的定义: 钱放在家里会生钱吗?不会,所以钱不是资产
钱只有买了未来能升值,或者能持续产生收益的东西才能变成资产。
所以很多人在银行里放着大把现金, 问他做什么他说万一未来要用呢? 什么时候用,不知道! 这就是浪费!
最后说说什么样的资产是好的资产:收益稳健,能产生稳定现金流的资产。比如投资好的企业每年给你分红,或者好的基金、增长潜力大的房产。
负债到底是不是都不好:不一定,只要利率低,期限长的负债就是比较好的负债。可以先不还或慢慢还!
比如房贷利率4.8% 贷30年,而你自己长期稳定投资收益达到 6%。那么有钱就用来投资而不是还债,还赚的更多。
如果你没有任何投资能力,负债就是负担,有钱还债是第一选择。
希望大家拥有更多优质的资产,早日实现财富自由!
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