5月23日，在百行征信正式挂牌成立的同一天，其股东——同时也是8家试点个人征信机构之一的中诚信征信（下称中诚信），宣布完成4.5亿元A轮及A+轮融资。国内知名大数据专家、职品汇创始人龚才春博士认为：百行征信的成立，是我国征信体系的建设工作可喜的推进。然而民间征信服务机构而言，形势并不乐观，现在反倒成了一个生死存亡的关键时期。
例如：芝麻信用内部将进行整合，不再强化“征信”属性，更多地侧重金融科技，芝麻分或将不再轻易供B端金融机构使用，而更注重商业领域信用服务。5月25日，蚂蚁金服调整了子公司芝麻信用管理有限公司的业务模式和高管团队，芝麻信用总经理胡滔已被调整到蚂蚁金服CEO办公室，芝麻信用改为班委制。但更多的民间征信机构，还处在观望的迷茫和焦虑之中。
征信行业或将面临一****加****强监管，****业务模式****发生****重大****变化
龚才春博士指出，百行征信正式成立，意味着其他个人征信服务机构与个人征信牌照失之交臂，即便作为百行征信的股东成员，无牌照也不能再直接从事个人征信业务。随着首张个人征信牌照的下发，监管层对征信业务相关机构的合规性的要求越来越高。此前，民间征信服务机构存在个人信息采集和使用不规范、业务经营范围不明确等普遍问题，必然成为下一阶段监管层在征信行业的重点整治目标。
此前，腾讯信用分正式上线公测仅一天便紧急下线。此外，芝麻信用也曾因合规性问题被监管层约谈。今年以来，此类案例的发生似乎正是征信行业即将开始大整顿的信号，尤其在百行征信作为正规个人征信持牌军落地以后，征信行业的紧张氛围有增无减，一如去年底现金贷整治文件141号文下发前的现金贷行业。
“牌照是发给百行征信的，不是其他征信机构，这些参股的征信机构当然不能做征信业务，只能由百行提供查询服务。目前所有的这类服务都叫做数据技术服务，和征信扯不上关系。职品汇创始人龚才春表示，此前业内对数据服务和征信服务也没有严格意义的划分，但今年下半年征信行业或将面临一次强监管，无论是数据服务还是征信服务，都可能发生调整变化。
征信服务****和****数据服务****究竟有什么区别
“虽然从2015年起，征信行业内都打着征信平台的旗号，但大数据平台通常只有信贷机构的申请信息，更侧重支付宝、京东一类的数据信息，这8家试点征信机构则往往有完整的信贷信息。”他们区别征信服务与数据服务，主要靠对方是否要求信贷机构上传完整信贷信息来区分。
龚博士认为，征信服务与数据服务的本质区别在于，征信服务需要信贷机构来共享信贷数据。在国外金融市场发展较成熟的国家，其征信局的核心业务是Credit Report，是将信贷机构上传的借款人全生命周期信贷表现数据按照统一标准加工处理，来判断一个人的历史的履约能力、偿还能力和还款表现。
即使从根源上区分了征信服务与数据服务，做到尽量不跨越经营红线，但征信行业现存的显著问题依然值得注意。
早在2013年，国务院颁布的征信业管理条例已经非常明确的规定了能够采集个人金融交易相关数据的主体资质，而事实上，依然存在很多大数据征信平台或金融科技公司出于其商业目的非法取得信贷数据。
拿不到****牌照的征信平台****怎么办
“差异化的服务”是这类拿不到牌照的征信平台的不错的选择，龚博士认为，这些平台可以与百行征信的功能形成互补，通过合法途径提供非金融类数据，例如人力资源大数据、通信运营商数据、手机APP使用数据、航旅等出行数据，为消金机构提供辅助。
随着百行征信的落地，目前真正持有数据的征信平台都在谋变，这些机构最终很可能成为类似FICO的征信服务商，服务于百行这样的持牌征信机构，或向其他征信延伸领域提供产品。
例如，在职场大数据征信方面，就涌现出类似职品汇这样极具成长力和竞争力的公司，这对于其他类似的大数据征信机构，无疑具有很强的借鉴意义。（文/董成竹）
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