微信推出的零钱通,你该选择哪支基金?

在微信推出零钱通的当天,香帅给出了一套选择优质货币基金的方法论。

1、安全性与流动性原则——挑选散户比例高的货币基金

2、收益率原则——挑选规模适中的货币基金

3、历史业绩比较好的基金、手续费也比较低的基金

具体怎么来操作呢?结合微信零钱通给大家举例分析下:

1、投资者结构

a.选择散户比例大于60%的基金。

南方现金通E类:截至2017-06-30,南方现金通E 的基金机构持有2.24亿份,占总份额的1.39%,个人投资者持有158.60亿份,占总份额的98.61%。

嘉实现金添利:截至2017-06-30,嘉实现金添利货币 的基金机构持有2.09亿份,占总份额的30.78%,个人投资者持有4.70亿份,占总份额的69.22%

易方达易理财:截至2017-06-30,易方达易理财货币 的基金机构持有22.43亿份,占总份额的3.70%,个人投资者持有583.98亿份,占总份额的96.30%。

三种基金都符合散户持股比例大于60%的标准,但是南方现金通E类是最优选择散户比例高达98.61%。

2、基金规模

南方现金通E类:377.94亿元(2017-12-31)

嘉实现金添利:94.85亿元(2017-12-31)

易方达易理财:1179.22亿元(2017-12-31)

注:以上数据都是天天基金网上的最新数据。

从基金规模来看,南方现金通E类和嘉实现金添利是符合收益最大化要求的—基金规模在100亿-400亿之间。

3、过去半年/一年收益表现

南方现金通E类:4%-4.5%之间。

嘉实现金添利:2017年第四季度比较高,平均都在4.5%-4.7%之间,其余季度4%-4.5%之间。

易方达易理财:4%-4.5%之间。

注:以上数据都是天天基金网上的最新数据。

从历史净回报率上来看,这三个基金大同小异,12月份表现较好的是嘉实现金添利和易方达易理财(也符合老师说的,年底了市场资金比较紧张的原则,因此收益较高),一度超过了4.6%。

通过以上三步分析,我们就可以得出,南方现金通E类就是我们的最佳选择了。

PS:在我们实际操作过程当中还能用到的小窍门

①如果你对资金的流动性要求特别高,就尽量避免那些T+2或者T+3的基金;

②周五不买入,周四不赎回;因为基金交易是按工作日来计算的,一般情况下你不应该在周五买入,因为周六、周日不允许你赎回,所以即使是T+1的基金,最后也相当于变成T+3赎回了。

③一般来说月末、季末、年中和年底的时候,市场上资金相对来说比较紧张,所以这些时间点上申购基金,它的收益率是相对比较高的。

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