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过年期间参加同学聚会，包厢里边几个男生在谈论生活现状，言语中透露着遗憾，他们懊悔自己工作多年没房没车没存款，有个女友也是三天一小吵，五天一大吵，原因不外乎就是缺钱。

 回程路上，同车的同学开始对聚会的事情展开讨论，A女：多少男人工作一年，努力点都开始有存款了，人家知道赚钱花，更知道理财，照样老婆孩子照顾好，房子车子都能买。B女：虽说是同学，但真的瞧不上这种不上进，只知道抱怨的男人。

同车的C君坐不住了：男人是负责赚钱的，理财管家大都是你们女人的事，我们累死累活赚钱，女人不持家，大手大脚花，钱当然花得快。

 暂且不去评论几个同学的抱怨是否值得认同，就投资理财这块，随着社会进步，大家越来越有理财意识是值得欣慰的事情，我自己觉悟比较晚，今年初才开始接触。

很多人一说到理财就懵圈，其实只要用心学习实践，大家都能把自己的资金库变活。

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自从嫁入婆家，婆婆就一直希望我能接手一项投资，由于这是老公表姑推荐的，婆婆又不懂，2014年起就由老公表姑操作至今。平时距离遥远，趁着今年拜年钱前去了解这项投资，据说资金赎回慢但收益极高、存在风险、总部在境外，平时没事还能组织境外旅游，境外买房购物。

回来查询相关资料，果不其然是一种游戏理财骗局，通过金字搭模式，不断发展下线，以此牟利。不少人被拉入骗局，甚至借钱投入，最后血本无归。

我当然不敢告诉婆婆，投入的将近10万是她一辈子打拼出来的，估计很难接受，只能自己想办法学会操作，尽力挽回现有的本金。

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理财就是管理钱财，放到我们身上可以理解成让家庭账面资金越来越可观，能够早日实现财务自由。不管是没储蓄，还是投资大亏，核心原因还是在于没理财知识，不懂财富丰盈，更不懂有效筛选投资品种。

最近读了银行螺丝钉的《指数基金投资指南》，发现理财投资的渠道很多，除了银行理财、国债这些日常见到的投资品种外，最常见的就是基金。

通俗一点看，基金就如钉大所说：基金公司把大家的钱收集起来，拿去做投资，赚了钱会分给大家，亏了大家也要分摊。

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通读全书，更加坚定自己想从指数基金下手的决心。因为所有理财产品中只有股票可以长期跑赢通货膨胀，但对于新手而言，股票的风险我们承受不了。再就是一些承诺不合理高收益的骗局，贪婪的结果最后就是深入虎穴，这些都不是我们能够掌控的。

低风险投资的定投指数基金才是我们最好的选择，它具有平均性、永续性、被动性、周期性、低风险这几个特性，所以我们也指望不了买指数能够一夜暴富。虽然不能马上赚钱，但坚持下去，懂得止盈，就会有不错的收益。

买指数就是买国运，很多人都听说过吧，现在国家还是持续向前发展的，只要长期持有，就能平均获得9%—15%的年复合收益；如果配合正确的策略，甚至可以获得20%左右的年复合收益率。

那我们怎么开始呢？先梳理自己的现金流，利用近3年都不会用到的资产，做长期定投。每月定投的金额我是这么分配的：（月收入-月支出）÷2，剩下一半以备用金形式放入货币基金。

 一般选基时就以宽基为首，它是大基金公司经过长时间运营的指数基金，一般成分股越多，覆盖行业越多，分配越均匀，宽基指数的盈利也就越稳健，我选了沪深300、中正500。

这里放美国证券期货交易所对宽基指数的定义：如果指数包括10只以上股票，单个成分股权重不超过30%，权重最大的5个股票累计权重不超过指数的60%，并且成分股日均交易额超过5000万美元，那这个指数可以称为宽基指数。

钉大这本书具有很强的实践指导意义，我参照书本给自己做了一个定投计划：从网络平台购买沪深300、中正500两个指数基金。

把定投时间安排在每月发工资的第一个交易日，里面介绍了四种投资方式：定期定额投资、定期不定额投资、不定期定额投资和不定期不定额投资，我采用的是定期不定额。

除了这种普通定投方案，在指数基金这个级别，低估值投资是更好的选择，参考的是格雷厄姆的标准，就是用盈利收益率法选出价格低于价值的品种。

总结出来就是：在盈利率＞10%的时候坚持定投；盈利收益率＜10%，大于6.4%的时候暂停定投，继续持有，可以定投其他盈利率大于10%的品种；盈利收益率＜6.4%的时候卖出。

除了要遵循定投计划，后期更需要定期优化方案，定投品种的盈利收益率发生变化时，视情况赎回或加仓，以获得更好收益。

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不管是为了孩子今后的教育金，还是父母的养老金，或是自己的薪资复利。我们都可以做出相关的定投计划，满足不同的特殊需求。

这些需求的满足建立在持有相当资产的基础上，同样我们只有长期持有资产才能通过各种理财方式，一步步走上财务自由之路。