2018-01-25 21:18
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很多人在车辆出险后，经常陷入理赔纠纷。一方面是因不太了解车险知识，另一方面则是没有仔细阅读条款细节。今天就和大家说一说常见的车险理赔纠纷和需要的注意事项。
一、常见的车险理赔纠纷情况
1、赔车赔损不赔本人伤亡。
意思是说：当发生交通事故时，即使交强险、车损险、三者险、不计免赔、附加玻璃、盗抢等都买了全了，可以赔偿车辆损失、车辆给第三者财产或人员造成的损失，但就是不赔偿驾驶员本人的伤亡及医疗赔偿责任。
有位车险勘察员跟我聊，保险公司经常会遇到这样一类的纠纷：车主开车出了交通事故，导致重伤住院。因为在保险公司投保了商业车险，于是要求保险公司承担其住院所花的医疗费。由于该车主没有投保车上人员责任险，所以保险公司根本不予赔偿。但是车主认为自己花了几千块购买了商业车险，理应赔偿。
很显然车主对于车险完全不了解，无论是交强险还是第三者责任险都是用来赔别人的，车损险只是用来赔车的。四大主险里，只有车上人员责任险承担驾驶人和乘车人的伤亡和医疗赔偿责任。所以，在投保车险时一定要清楚每个险种的作用，不能想当然。2、三责险能赔偿驾驶员及其家人吗？
我们经常在新闻中看到这样的报道：妻子倒车不慎撞到丈夫，母亲倒车碾压女儿……如果不小心撞到了自家人，第三者责任险可以赔偿吗？
费改之前，三责险的免责条款明确规定：不承担驾驶员、被保险人及其家庭成员的人身伤亡和财产损失责任，其目的是防范道德风险。费改之后，保险责任放宽，撞到自家人也能理赔，但驾驶员本人仍然不能赔偿。
3、买了涉水险，发动机因进水坏了为什么也不赔？
涉水险作为附加险，作用非常有限，只对发动机因进水而直接导致的损坏给予赔偿，任何其他原因导致的发动机损坏均不赔偿。一般来讲，发动机进水是不会导致损坏的，但如果进水后再次发动，发动机必坏无疑，这种情况恰恰不属于赔偿责任。因此，如果驾驶员开车涉水，就不要熄火。一旦熄火，千万不要再次发动，赶紧停车走人，通知保险公司前来查勘理赔。
4、投保盗抢险，车上丢东西凭什么也不赔？
盗抢险的全称叫做“全车盗抢险”，如果省去“全车”二字，就会造成消费者误解。盗抢险保的是全车，只有整个车辆被盗抢，才能理赔，如果只是丢了个车轮子，或车上音响或备胎被偷了，盗抢险都不予理赔。而且盗抢险经常会有一些约定区域限制，出了这些区域，就会有相应的免赔率，要是别人用车的时候丢的，再增加免赔率，如果是在停车场丢的，先去跟停车场索赔吧。
5、玻璃碎了，为什么不能通过玻璃单独破损险理赔？
一定要注意“单独”这个词，到底是什么意思呢？举个例子，你高高兴兴的开车去上班，天上突然掉下来一个花瓶，正好砸在了挡风玻璃上，这个时候就可以赔；但是，如果花瓶是先掉到了前引擎盖，砸了一个坑，然后再碰碎挡风玻璃，那就只能用车损险了。
二、车险注意事项
1、出事跑了，问题严重。
当车主在遭遇事故后弃车逃跑，保险公司是不会赔偿该车主理应承担的失额。因为逃逸的车主违反交通事故处理程序，企图逃避理应承担的事故责任，保险公司完全有理由不做理赔。
2、不及时续费，不承担责任。
车主未能按时续缴保费，如果汽车在这段“真空期内”出险，保险公司就无能为力了。毕竟原先保险合同终止，保险公司无法承担理赔责任，所以车主应及时续保，否则一切损失均由自己承担。
3、车轮单独损坏不赔。
车轮是磨损件，轮胎磨损，被扎或爆裂，轮毂碰到路沿划伤等，都不能理赔。只有当发生交通事故，比如撞车、撞物、翻车等导致车轮损坏，才能得到赔偿。建议夏天的轮胎充气不要充得太足，热胀冷缩的作用会导致轮胎气压加大，快速行驶时甚至可能造成爆胎导致重大事故发生。
4、私了是不赔的。
车主与人私了的钱都不在车损赔偿范围。道理很简单，私了属于私事，既说不清楚，也没有合法票据，肯定不赔。
三、人比车重要，人身保险不可或缺
无论车险买的如何充分，都不要忽视车主及家庭成员的人身保险。车只是个代步工具，不能创造价值，只能带来更多风险。人是创造财富的源泉，人的价值比车大的多。所以，大家务必要在买对车险的同时，也要给自己和家人买足人身保险。
建议大家要买一般意外伤害保险和专门的驾乘保险，两个都要买。一般意外伤害保险的保额至少要达到车主年收入的10倍，驾乘保险也要达到年收入的10倍。一旦遭遇车祸，最高可以赔偿20倍的年收入，保障了家庭生活得以正常延续。至于家庭成员，可以单独投保驾乘保险，保额一般在50万到100万，当然，如果能再追加一般意外伤害保险更好。
本人从事寿险行业七年时间，见证了太多的理赔，拒保，有太多的客户对保险不了解，更不清楚自己的需要，希望用自己的所见所闻让周围更多的人了解保险，给自己做好足额的保障。我是与风险赛跑的人！
