大家早上好，欢迎打开剽悍晨读，每天进步一点点，坚持带来大改变。今天是2019年5月1日，我要给大家分享的书是《小狗钱钱》。

这本书是由博多·舍费尔写的，本来是写给孩子的一本理财启蒙书，，但它的故事性体裁让很多不懂理财的成人也获益匪浅，是理财相关的经典书籍，今天我们就来给大家讲一下在负债的时候，我们该如何去做。

毁掉所有的信用卡

现在信用卡成了我们的主要消费习惯，花明天的钱过今天的瘾。让越来越多的人一直处于工作，领工资还卡，然后继续消费的恶性循环中。

所以当你已经处于负债时，首先要断掉钱源，毁掉所有的信用卡，强制性降低消费，避免欠款越来越多。

我在做这一步的时候，自己手中有两张信用卡，两个消费贷款，首先把消费贷款给停用，卸载app，然后还完其中额度小的一张信用卡后，果断注销，仅剩一张有欠款的卡。这样便于管理，每个月只还一张卡就可以。

尽可能少的偿还贷款

乍一听，是不是感觉自己听错了？没错，就是要尽可能少的偿还贷款。

经常用信用卡的人都知道分期付款的利息是很高的，甚至年化利率高达18%（银行说的都是月利率），妥妥的高利贷，那为什么还要让大家这么去做呢？

答案就是为了不影响正常的生活消费，每个月的花费会更稳定，也利于财富的积累，用于养鹅。

情况分为两种，一种是你的负债额只有一个月工资的额度，那就可以采用最低还款额，在第二个月全部还完的做法。

第二种就是我们要说的，当还款额高于一个月的工资时，我们就需要把欠款分期，每个月还的尽量少，尽量延长还款时间。

我自己是属于第二种，总共有3万+的负债，选择了最长时间36期，每个月的还款额不到一千，瞬间感觉压力小很多，虽然当时因为怀孕没有收入，老公帮还，但还是解决了一个很大的问题。

强制储蓄

将扣除生活费后剩下的钱一半存起来，剩下的一半用于支付消费贷款。最好根本不去申请消费贷款。

在完成分期付款以后，我们的还款的压力会大幅度降低，这样我们在还款的同时不会影响到我们当前的生活，把除生活费剩下的钱一半用来储蓄，可以很好的帮助我们积累财富，用来养鹅。

强制性储蓄的这一部分钱，可以用来基金定投，也可以放成定期，但一定不要随随便便去取用，并且在发下工资的时候，刨除生活费，立马把一半的钱就存起来，不要犹豫！

只有当鹅足够大的时候，下的金蛋才会更大，可以满足我们的日常消费，这是我们理财的最终目标。

我自己因为暂时没有收入，所以并没有储蓄，但是和老公商量好了，每个月他的工资一发下来，把当月的生活费及还款额除开后，剩下的钱全部买了5年期的国债。存下第一笔的时候，满满的成就感。

这真的有必要吗？

债务人更多的是因为消费欲望高而欠下了一屁股债，所以，除了强制性储蓄，还需要从消费源头解决，也就是节流。

在想要买一件东西时，可以多问问自己“这真的有必要吗？”如果答案是有必要，那就可以去买，但如果是没有必要的那就可以暂时放弃它。

如果怕自己一时冲动，忘了问自己，那可以在所有你可以看的见的地方，比如说手机桌面，手机壳设置成“这真的有必要吗”，或是在钱包里，手提袋里放上一张纸条，当你在付款的时候便可以看到，提醒自己，避免冲动消费。

今天给大家主要讲了解决负债的四个步骤，切断贷款，分期付款，强制储蓄，理性消费，希望大家可以根据这四个步骤，解决常年负债问题，把自己下蛋的鹅养的肥头大耳，早日达到财富自由！