你是否也有过这样的感觉：每个月最有钱的时候就是刚发工资那一刻，月底一看钱包空空如也，回想一下觉得自己并没有买什么东西，但是钱花到哪里去了？
为了弄清楚这个问题，于是，你会不会开始尝试：
记账！
于是买回来漂亮的手账本或者下载几个记账App，兴致勃勃地开始了记账。记了一段时间，觉得好麻烦啊！顺手买瓶水的钱不用记了吧，吃个早餐也花不了几个钱，刚才买电影票花了多少钱来着？三天打鱼两天晒网地记下来，月底一看数目对不上，钱还是不知道花到哪里去了。
或者，你忍受住了琐碎和麻烦，记下来好几个月的流水，满满的自豪感，觉得自己已经掌握了钱的去向——原来小钱积攒起来有这么多啊！我会留意的了。留意着留意着到了月底，还是月光。一怒之下你得出结论：记账根本没有用！
记了一堆流水，花钱还是如流水。
问题出在哪里？
我们来看一下记账的作用是什么——了解清楚自己的财务状况，就是最基本的收支情况。
当有几个月的流水记录，你就能摸清自己收入、支出的具体情况：
1、赚了多少钱，都是由什么项目贡献的，固定工资、投资收入、兼职收入各占了多少比例。
2、钱去了哪里，固定支出有多少，兴之所至的支出有多少，投资了多少，结余了多少。
当做了上面的分析，你会发现一些简单的规律，例如你的收入支出曲线如何？月光的原因是“不必要的支出”多了还是“生活质量”太高了？结余的金钱有没有进行合理的利用？
这些数据最简单的分析工具就是Excel了。每月按类别整理数据，定期复盘收支情况，制作曲线列表。
这个时候，当你目前的需求是改变月光的现状，结合你的财务状况，接下来就可以有计划地来利用你的收入了，避免入不敷出，最好小有结余。
我们来说说节流。这里只说节流，开源开得好的话，没有月光的烦恼啊。
关于节流，这里有两个最简单的方法：
1、强制储蓄，每月工资一发下来，第一先按比例定投部分资金，可以放到银行定投或其他理财产品上。第二还信用卡，第三用于日常支出。
2、计划支出，每个月做好下个月的支出预算，利用购物清单，把需要采购的物品提前罗列出来，并预估费用。
美国的斯科特写了一本《一年不买东西：一个家庭的共同任务，停止购物，开始连结》，这是一本有趣的书，一家人践行一年不购物的挑战。
从2013年1月1日开始“不购物”，由于完全亲自动手种蔬菜和调味品并不现实，于是，斯科特对全家人一起参与的这项“不购物”的挑战订了三个明确的规则：
1）只能买生活中会用到的必需品，如食品杂货、水电瓦斯等，其他像衣服、玩具、电器等一律不能；
2）东西坏了首先是要修好它或想办法取代，除非当维修的费用大于购买的价钱时；
3）收到的礼物必须是来自公益、慈善捐赠或者动手制作，或是可以让全家人一起体验享受的。
当你管窥了他们的不购物生活之后，你会发现节流并没有那么难。并没有那么多必不可少的开支，也没有那么多少了就降低生活品质的物品。人的聪明之处在于会找替代品！
有了上面的数据基础，也有了资金的结余，这个时候你就可以开始做个人或家庭的财务规划了：知道维持正常的日常生活需要多少钱，购买保险的金钱承受范围是多少，有多少钱可以考虑进行投资。也就是先满足于日常生活所需，接着配备生活保障，最后进行金钱投资，把金钱充分利用起来。
这里会有个小惊喜，当你发现你的钱除了用在日常开销之外，还可以有其他的利用途径，“不必要的支出”会不自觉地减少，其他方面的支出可能会增加。
金钱的利用方式反映了一个人的注意力范围和焦点，通过你的理财之路来发现一个隐藏在背后的“你自己”吧。
至此，你已经解决了花钱如流水的问题了。
总结一句话就是：记好账，摸清账，用好脑，管好手。
