专栏作家：朱金科，中国战略策划专家，著有战略品牌营销专著《打赢品牌仗》

文字校对：王铁担

美术设计：李妙章

文章字数：5000-15000字

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写在前面

我观察到一个现象，同样都是白手起家的朋友，在40岁后开始出现“穷者越穷，富者越富“的两极化现象。怎么会这样？其实这和习惯有关。

壹、贫富是结果，而原因在自己身上

A、B两人都是我熟识的朋友，他俩都没有家世背景、学历相似，就连工作的产业、职位、起薪都差不多，但年过40岁之后，两人的经济状况却天差地远。

A买了自己的房子，人生也快要达到财富自由的阶段；B却还在租屋，信用卡账单必须使用循环利息才能支付，聊天时常常听他为生活的柴米油盐在烦恼。这样的结果，并不让我们朋友圈子感到意外。

B年轻时就是个夜店咖，逢酒必喝、逢喝必醉，只要有Party他一定参加，也因此结识了不少酒肉朋友。他是典型的小无赖，唯一的兴趣是玩乐、最大的专长是花钱。 

“没办法，人家的局，不去不给面子。”

“出去玩一定要有行头，不然很LOW！”

这种来者不拒、执着于物质竞赛的个性，让他每个月的娱乐费、置装费就占了大半收入，长期处于损益平衡、户头零存款的状态。

而A则是个乐于投资自己的人，经常花钱进修，学一些专业上的课程，像是架设网站、画图软件、数字营销，搞得自己十八般武艺样样精通。

后来他自己开始斜杠接单，帮客户做了几个成效不错的案子，而且委托量越来越多，他的副业收入一点都不逊于正职收入。

A本人没有太大的物质欲望，他把大部分的收入拿来理财投资，他的中期目标就是存下买房的首付款，35岁那年，他真的买下了自己的房子。

贰、日积月累，贫富差距越拉越大

每天都进步1％，1年后，你会进步37倍；每天都退步1％，1年后，你会弱化到趋近于零。你的一点小改变、一个好习惯，将会产生复利效应，如滚雪球般，为你带来丰硕的人生成果！

长期来看，我这两个朋友的财富差距，就是20年点点滴滴所累积出来，而且时间越长，差距越明显。所以，千万别忽视这些习惯带来的复利效果。

40岁以前，样貌是父母决定；40岁以后，样貌是自己决定。人要为自己40岁以后的样貌负责，理财这件事，也是一样的道理。 

40岁之前你穷，可以怪出身背景；40岁之后喊穷，那肯定是自己出了问题，再把责任往外推，只会让人看笑话。

叁、改掉这7个坏习惯，彻底根治穷病

我整理了7种让人变穷的习惯，你可以拿身边的“穷朋友、富朋友”来验证，也可以自我评测一下，看看自己是不是即将变穷的“高危人群”。

习惯1、买太多华而不实的衣服

快时尚，是让人变穷的陷阱。很多人把自己当成巨星、名模，内心的小剧场会预设自己可能出现在各种场合、情境，然后买了一堆“只穿一次”的衣物，甚至买了之后，根本没有穿它的机会。

其实衣柜里面，只需要一些实用、得体的衣物，这样不但可以帮你节省穿搭的时间，也省下不必要的支出。

乔布斯、扎克伯格这些大人物，他们平时都穿着简单的衣物，衣柜里的衣服可能都没你多。想想看，如果你是一个“咖”，穿什么真的都不重要了。

我自己的穿搭哲学很简单，POLO杉、衬衫基调都是黑、灰、宝蓝几个常见的稳重色系，裤子也是百搭的牛仔裤，只要让自己保持清洁感，就OK了。

习惯2、参加过多的社交活动

我真心觉得，无意义的社交真的是浪费金钱和时间，尤其是dress code派对。

为了所谓的“高大上”的dress code主题，花时间去买一些平时不可能穿的衣物，这是浪费钱。要不然就是喝太多、玩太疯，搞得隔天萎靡不振，这样浪费生命真的值得吗？

参加没有意义的社交派对，只有八卦和暧昧，还不如在家看一本书，吃个好饭、睡个好觉更有意义。

习惯3、有上瘾的小习惯

迷恋小确幸，有时候是大不幸的开始。很多人对甜食、饮料、鸡排、烟酒上瘾，甚至有搜集小物件儿的嗜好。

这些小瘾头看似无害，但日积月累下来，你会发现这是一种庞大的财务负担。偶尔玩一下还好，不要变成习惯。

习惯4、爱买套装优惠、课程套券

看到便宜又大碗、买10送1套装优惠、课程、SPA券，忍不住就往下看“了解详情”。这些，都是厂商在卖你一种“梦想”、“焦虑”和“恐慌”。

你以为这样就可以督促自己，让自己天天向上，最后才发现，原来是高估了自己的意志力。其实，你根本没有那么勤奋，不如实际一点，用多少、买多少。

习惯5、沉迷彩票、大牌这些小概率游戏

你知道中彩票的概率有多少吗？有人测算过，特等奖的概率是1398万分之1。

专家指出，沉迷于买彩票的人，通常是无法控制人生方向的穷人，因为他们相信财富就像抽签，总有一天会降临到自己身上。

反之，有钱人偶尔也会买彩票，但不会把工作收入的一半拿来买。要知道，中奖并不是致富策略，他们相信的是只有靠自己努力，才能成功。

当你越相信运气，你越会轻忽努力的重要。这种习惯，绝对会让你的人生“赢小输大”。

习惯6、爱买廉价、不耐用的东西

你是不是常常因为特价、促销、便宜，买了太多自己不需要的东西？有些东西甚至拿去送人，人家还会嫌占位。

所以，最好有列“购物清单”的习惯，把购买的优先顺序列出，预防自己“脱序”的购买行为，也就是俗称的“乱买东西”。

习惯7、经常超出能力的支出

买车、养车、借信贷……，在还没有财富的时候，就超出自身能力的支出，这种「预支人生」的行为，只会让未来陷入贫穷的无限轮回。

冲动购物前，请三思。要知道，你所买的东西，如果只会增加未来的支出，它就是一种人生的“负债”。

结语

我们常会遇到这样的例子，一帮背景学历相似的朋友，工作产业、职位、起薪都差不多，却可能会在40岁左右时经济状况有极大差距。

为什么呢？主要在于消费方式，这是造成差距的极大部份因素，具体来说，文中提到的这7种习惯，很容易导致“慢性变穷”。

如果你还没能力有效地“开源”，就要懂得懂得“节流”避免浪费，这7个变穷的习惯，很容易被人忽略。

你要先养成正确的消费习惯，才有可能快速得帮自己累积出第一桶金、创造复利，才有敲开财富大门的钥匙。

【朱金科工作室战略观点】我们认为，成功的战略策划咨询，首先是一套以战略成果为导向的咨询服务系统，应当致力于解决企业6大核心困境：

1、如何突破竞争压制？

行业巨头收割，对手贴身竞争，增长遭遇瓶颈

2、如何形成品牌拉力？

产品同质严重，难获顾客首选，陷入价格血战

3、如何洞察市场需求？

需求过度满足，新品迭代无序，价值传递受阻

4、如何有效防御竞争？

创新总被抄袭，无法形成壁垒，经营成果失守

5、如何确保战略落地？

缺乏系统指导，执行难以合力，运营效果不佳

6、如何构建长期优势？

缺乏长期战略，应对变化迟缓，无法驾驭竞争

在此基础上，以企业家的个人意志力为圆心，以组织生态的集体意志力为半径，不断地扩大战果，挖深战略护城河。每一步都是进步，每一天都是积累，一切奇迹都是时间的玫瑰！