仅仅是金钱不能解决你的财务问题。曾经有一支电视广告，说唱歌手M.C.汉默与漂亮女郎翩翩起舞，身后是一辆宾利、一辆法拉利和超级豪宅。背景画面中，许多高端奢侈品正往大厦搬，同时播放背景音乐，是汉默的著名单曲《你受不了这个》。而后屏幕变暗，并显示“15分钟后”这样的文字。接下来的一幕是，汉默坐在那个超级豪宅前的路边，双手托着头，旁边的牌子上写着“房子被没收”，旁白是“生活意外无处不在，我们随时帮助你”。现实世界充满了像M.C.汉默这样的人。有人中百万美元彩票，几年后却负债累累；或年轻的职业运动员在服役时住在豪宅中，退役后却住在天桥底下。是的，单靠金钱无法解决钱的问题，这也是给穷人钱并不能解决穷人的金钱问题的原因。

富人越来越富，穷人越来越穷。富人成为富人是因为他们擅于解决财务问题。富人把财务问题看作是学习、成长、变得更聪明和更富有的机会。富人认识到他们的财商越高就可以解决更大的问题，因此就可以赚到更多的钱。富人不会躲避、避免财务问题或假装其不存在，而是欢迎这些问题，因为他们知道这些问题是自己变得更聪明的机会。穷人成为穷人是因为他们把金钱问题看作问题。穷人觉得他们是金钱的受害者，是唯一有金钱问题的人。穷人以为如果有更多的金钱就不会有金钱的问题。很少有人知道，他们对金钱的问题的态度正是问题所在。穷人没有能力解决问题或回避问题，只会延长金钱问题的存在时间，并使问题变得更严重。他们不是变得更富有，而是变得更贫困。他们的财商没有得到提高，唯一有所增加的东西就是他们的财务。

罗伯特认为财商有5种，分别是第一财商：赚更多的钱。第二财商：守住你的钱。第三财商：预算你的钱。第四财商：撬起金钱的杠杆。第五财商：改善你的财务信息。

第一财商：赚更多的钱。

人们之所以不能提高第一财商，原因之一就是他们坚持做他们知道的事情，而不接受新的挑战和学习新的东西，他们总是谨慎行事。穷人和中产阶级之所以为收入少而烦恼，正是因为他们为了金钱或一份稳定的收入而工作。为钱工作带来的问题就是，为了赚更多的钱，你必须更努力地工作、工作更长的时间或承担更多的工作。更长时间地工作和更努力地工作带来的问题是，我们的时间和精力都很有限。富人越来越富的原因是，他们每年都会建立或获得新的资产。增加新的资产并不需要更努力地工作，或工作更长时间。实际上，一个人的财商越高，当获得更多、质量更好的资产时他工作的时间就越短。

要想变得富有，你就必须认清这样一个事实：问题从来就不回自动消失。当你发现了解决一个问题的方法，另一个新的问题就会突然出现。关键在于你一定要认识到，正是解决这些问题的过程中才使你变得富有。你一旦解决了自己的问题，也会解决别人的问题，你也会前途无量。

第二财商：守住你的钱。

第二财商是衡量一个人最终收入的百分比，并相对于损失掉的收入的百分比。税收与哪个政党执政并没有关系，不管哪个政党执政，最后的结果都一样：更多的债券、更严重的财政问题和更高的税收。一个人努力工作、储蓄、偿还债务和为401（k）退休金计划投钱，却要缴纳最高税额——因为他们的收入是劳动所得。你上缴税收给美国政府，然后政府把钱分配给那些跨国企业。你选举出来的政府官员、众议院议员和参议院议员，并不代表人民，他们代表着大企业。

第三财商：预算你的钱。

富爸爸的建议是不要削减开支，而要提高收入。提高收入、增加财力是更聪明的做法。富爸爸建议我去施乐公司工作的原因之一是，罗伯特可以通过学习来提高产品销量，从而增加收入。如果你能卖出东西，就能增加收入。在谈及第三财商时，你只有两种选择——要么预算赤字，要么预算盈余。许多人选择预算赤字，如果你想成为富人，请选择预算盈余，并通过增加收入而不是减少支出来实现预算盈余。你分配给资产栏的收入比例越高，你的第三财商就越高。罗伯特和金差不多将他们的收入的80%分配到资产兰，只靠剩余的20%生活。

第四财商：撬起金钱的杠杆。

杠杆作用就是用更少的东西做更多的事情。杠杆作用有很多类型。大多数人熟悉的金融杠杆是债务杠杆，也叫做OPM，即利用他人的钱。还有其他类型的金融杠杆，比如用于财务控制的理财智慧杠杆。实际上，这5种理财智慧，即增加收入、守住钱财免受不必要的损失、制定预算、发挥杠杆作用和运用信息，都是杠杆的形式。杠杆会让你的工作变得更容易。

收益提高并不意味着风险也提高。理财顾问说高收益有高风险，就纸资产而言，他们是正确的。但若说是所有的资产，他们是错误的。像投资做生意或房地产这样的资产需要更多的理财智慧，允许更多的财务控制，允许高度发挥杠杆作用，伴随这些投资的风险很低。低风险的关键是要有更高的理财智慧。所以我建议大家做生意时从小做起，并保持规模，因为这可以使理财智慧得到增长。随着理财智慧的增长，投资回报就会增多。如果理财智慧低，那么杠杆作用可能对财商构成打击，带来的投资收益有限。

大多数理财顾问都不是投资者。理财顾问只是销售员。大多数理财顾问，包括许多房地产经纪人，只投资纸质资产——如果他们投资的话。大多数人很少在职业上和财务上运用杠杆作用。大多数情况下，他们的职业和财务杠杆比率是1:1.1:1意味着他们的收入只是工资，是他们的劳动所得——做一天的工作，赚一天钱。

第五财商：改善你的财务信息。

不是资产使你变得富有，而是信息使你变得富有或贫穷。房地产的趋势。商品房高价格的一个原因是世界需要和想要更多的住房。罗伯特喜欢投资公寓的一个原因是，不管是富人还是穷人，都要花钱寻找栖身之地。在美国，未来20年间，美国人口预计会从3亿增加到4亿。房地产价格高得令人难以承受，加上工资下降，罗伯特相信这种趋势会导致更多的人成为租房一族。2007年8月9日，在市场暴跌时我和金不恐慌的一个原因是，我们通过出租房产来获得现金收益，我们不想出售房产而获利。事实上，他们看到了机会。在萧条的市场中，租房人要比买房人多得多，一般来说，市场疲软对于房东是好机会，而对于卖家则不是。

罗伯特的5财商给我的启示：

启示一：仅仅是金钱无法解决你的财务问题。哪怕现在天降横财，由于你缺乏理财智慧，仍然可能在几年之内把这笔钱败光，想想那些中彩票、职业运动中赚了很多钱的人吧。

启示二：解决财务问题的关键在于成为擅长解决问题的人。不断学习，不断提高自己的财商，你赚钱才会越来越容易。

启示三：提高你的理财智慧。让金钱为你工作，而不是为金钱工作。这是富人越来越富，穷人越来越穷的根本原因。