【信用卡是把双刃剑】
之前看过不少理财文章里面都提到，有债务危机的人最好停掉信用卡，然后消费都用现金，让有割肉消费的感觉，自然也就容易少花点。但对于有理财意识，消费有规划和节制的小伙伴们来说，我建议信用卡最好开一张，下面来扒扒它的好处和各种坑。
【通过信用卡建立起信用记录】
做事宜未雨绸缪，当你有朝一日需要找银行或金融公司贷款的时候，如何来证明你的信用记录呢？信用记录在国外尤为重要，渗透到生活的方方面面。单以贷款为例，信用好的人，往往能获得更多的贷款额度和更优惠的利率。随便做个房贷，就是动则成千上万的差距。建立信用记录的最简单方式，就是平日通过使用信用卡，并按时全额还款，从而来累计信用点数。
【合理用好免息期】
我们知道信用卡是有一个免息期的，从记账日出账单到还款日还款，可以长达45-55天，有时银行会给出更好的免息期限，这就要关注银行的活动了，或是做贷款的时候主动问问能否给点优惠，不问往往就没有。这个免息期怎么用呢？比方说小A想去买个Airbook，7000元，然后手上有张信用卡是5月20号记账日，7月14号还款日，怎么来刷卡呢？在5月20号记账日之后刷信用卡购买，比如21日，接下来的55天内，小A就可以用手上7000元的现金去买个股票做个短线，投个货币基金，或者国债逆回购，赚点小钱，最迟在7月14日再还上信用卡刷的这7000块就可以了。看吧，笔记本也买了，小钱也赚了（愿意折腾的话），但还是只花了7000元。就算嫌麻烦不愿意折腾，我们也相当于把现金流握在自己手里，以防有需要。 有的小伙伴会说这是变相套现，学理财不就是为了合理合法钻空子来赚钱吗？没毛病。
【巧用信用额度】
高信用额度可以干嘛？必要时提现金额高，刷卡消费上限高，办理签证可以当做一种资产担保等等，
同时也说明你的信用良好，信用良好会很有助于你借贷等。可是如果你没有这么高的额度，怎么办呢？提升额度！那么怎么提升信用额度呢？首先，要有与申请额度尽量匹配的收入证明。其次，日常的消费，能够的话都放在信用卡刷卡，然后向银行表明你要更高的额度才够用。有一点想说明的是，前几年我回国，听一位在平安银行工作的职员说，在国内，信用卡的额度越高越好，这证明你越有财力，越容易获得更高的贷款额度。这点跟国外的银行有点不同，有时信用卡额度过高，反而会影响借贷额度，同时信用卡里的消费过高，也会影响贷款额度，因为支出大嘛。所以我们要结合国情和自身当下的需要，玩转信用卡。
【合理利用积分及各类活动】
大家逛街，经常可以看到某个商超收银台那里会举一个小牌子，写明刷某行信用卡可以折上折之类的，或者是经常出差的小伙伴，可以看到诸如南航联名信用卡，信用额度和里程可以兑换之类的。各家银行和机构的活动都不尽相同，我们在办理信用卡的时候，可以结合自身情况看看哪种活动最适合自己，就在哪里办卡。譬如说交通银行有周五加油优惠，而招行是周三美食半价优惠。而且，信用卡可以不止有一张噢。但年费是个要考虑的问题，再次表明可以跟银行谈谈，或是看那段时间有没有免年费的活动。有的信用卡比较干，没有年费的同时也不给返现或积分，这样的信用卡其实也可以留一张，有时遇到网上购物，特别是跨境购物又不确定安全性的时候，就可以用这张备用信用卡进行消费。
【最低还款额是个大坑】
下面来开扒信用卡的各种坑。首先要说的就是最低还款额度，绝对是个大坑。还是上面买Airbook的例子，信用卡都有个最低还款额度的，理论上还够那个金额就可以，相当于可以花明日钱，办今日事。但是，信用卡的利息可不低，而且很多是每日利滚利地来算利息！当我们投基金的时候，巴不得收益每天利滚利，反过来，就知道借贷利滚利有多可怕了。所以呀，每月的还款日，我们应该还清总额，这样也才可以提升信用记录。再有就是商家和银行可能会合作提供分期付款付费方式。可以分期“小额”付款买到自己心仪的Airbook，是不是想想就开心？有没有小伙伴认为分期付款是很划算的美事呢？事实上，并非如此！分期付款的还款组成是分期金额+手续费+每月利息，尽管有些银行号称无息，但实际上，手续费增加了，而且，手续费的起算基数是你的申请分期总额，也就是说，这个手续费并不是随着你还款期限延长而减少，反而，一直都是这么多，比如7000元的账单，分3期、6期、18期还款，大家来看：
看到没有，如果你不分期，就是只还7000元，可是如果你做3期、6期、18期，表面看，你均摊了还款压力，但实际上你多付出了多少呢？话又说回来，假如在同一时刻你恰巧有一个需要用钱的投资机会，假如投资回报大于你额外的分期付款支出，那么也许可以选择投资，但是，投资有风险，你期待的收益率不代表最终的收益率，需要自己谨慎思考权衡。
【提现是个坑】
用信用卡可以提现，但不到万不得已，不要这么做。因为这样会产生额外手续费，而且会降低你的信用记录，让银行怀疑你最近是否有经济危机了。我有一个朋友，几年前想从国内来新西兰买房，贷款是在新西兰本地银行办的，确定好没问题，但其实他手里的首付根本不够，于是在国内银行多开了几张信用卡，结合已有的几张信用卡，全部套现，硬生生把首付凑齐了，又成了一条好汉。所以说，凡事都有例外，孰轻孰重，自己衡量，玩转信用卡。
【关于消费积分】
刷信用卡多了，积分自然也越多。我们可以根据积分数量来查看可兑换什么样的礼品，一般情况下，积分兑换分2种，一种是纯积分兑换，一种是积分加现金兑换。前者肯定是最划算的，因为一分钱都不用出，绝对是省钱。后者呢，就是典型的积分+现金，这时就要视情况而定了，先确定要兑换的物品是不是自己的必须品，然后控制现金的额度，如果将积分按1分=1元的比例来算，原则上要支付的现金不超过积分的30%为宜。有的信用卡是完全返现金的，这个也许对部分同学比较吸引。但要留意这个返现金额是否有上限，而且是即时返还，还是一年的财年结束后才返还。此外要注意的是，积分通常是有有效期的，具体以每个银行的规定为准，别白白浪费了自己的积分。最后，每个银行的积分比例是不一样的，有的是1元=1分，有的是2元=1分，还有的是10元=1分，同样的刷卡金额，得到的积分不一样。怎么选？相信大家心里盘算一下就明白了。开卡前记得问清楚这一项，说到这里，以前都忽视信用卡的小伙伴们，赶紧去看看信用卡商城吧，查查自己的积分，算算账，看看还有多少羊毛没薅到！
【写在后面】
今晚我本来要准备几个主题来分享的，但光是信用卡就写了洋洋洒洒的一大篇，而且感觉有些点还可以解释得更细或延伸得更广。不过知识不重在量，而重在消化和吸收。咱们今晚先聊到这里，有机会再分享！
— The End
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