今天给大家分享一些职业理财师的内容，希望能帮助大家对理财这个事有更深刻的理解~
我们先说说什么是理财规划：理财：是解决人生的财务问题
理财规划：是根据客户财务和非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列互相协调的规划方案。
这是给的概念，换成人话说就是，比如同学们，大都是大众小白同学或者新兴中产同学这两类
共有的特点是需要从零开始，从最基础的开始，起步资金也不多，可能跟我当初一样真的只有一两百块，或者多一些的手上有个十多万
所以可供我们选择的产品中，能让我们跑赢通胀，还能让财富稳定增长的只有股票基金了，其他的一些金融衍生品，都是以此为基础的，对于我们来说，请私人理财顾问打理财富不太现实，那就只能自己学习
以下是理财规划的核心内容：
1，现金规划：必要的资产流动性，我们资产配置的时候还会讲到的一个账户，日常开销都从这里出。
2，消费支出规划：我们讲过的分清必要需要想要，目标就是要有【合理】的消费支出
3，教育规划：实现教育愿望，不管是你自己的教育愿望，,还是子女的教育愿望，如果你有一个天赋特别高的孩子，你没钱培养，真的不可惜吗？
4，退休养老规划：安享晚年，父母要安详晚年，我们自己也要安享晚年
5，风险管理与保险规划：要有完备的风险保障，要是没有这个规划，其他规划皆是空谈，一个风险就能让大家努力化为泡影。
6，投资规划：积累财富，我们拼命挣来的钱不要再喂通胀这个小怪兽啦，让它活起来，自己找钱养活自己，未来还能养活我们
7，税收筹划：合理的纳税安排，这个大家暂时应该是涉及不到了，企业会需要，老板会需要这一项，还有个人家庭财富积累到一定程度会需要，这里就不展开讲了。
8，财产分配与传承规划：有效的财产分配与传承，这个主要是针对那种大家族的财产传承，不少豪门因为争家产的事情八卦满天飞大家应该也有所耳闻。
大家再来看看我们的两个总体目标：
财务安全——这才是我们的首要目标
所以为啥要大家先上小白营，有人会说小白营没有干货，怎么没有进群就来个代码呢，不好意思就是没有，小白营的目标是堵上你们漏钱的窟窿！
让你们知道自己的财务问题在哪里，一个代码是让你富不起来的，还有可能让你亏
财务安全了才能谈终极目标：财务自由。主动投资主动人生or被动工作被动人生，这道选择题应该没有悬念哦
这里给大家讲一下生命周期理论，大家先看图：
一个人从出生会经历婴儿、童年、少年、青年、中年、老年，这六个阶段是循序往后走的，每个人都会经历的
应该没有人能跳过某个阶段说，我没有婴儿期，我生下来就是个能跑能跳的小孩了，那是神话剧哈，咱们讲现实的，不说玄幻
那么在这六个阶段中，我们能做理财规划的，只有最后3个阶段：青年、中年、老年。因为一个刚出生2个月的宝宝你不可能去给他讲“你去理财去啊”他也听不懂，他麻麻还可能会抽你大嘴巴子
也就是说理财规划主要是成年以后的这3个阶段，我们进一步的细致划分成4个时期，分别拆解一下啊：
1. 单身期
①租房；②满足日常开支需要；③如有教育贷款，要偿还教育贷款；④每月保持部分结余；⑤最后一个很重要的【进行小额投资积累经验】，这个是很多人会忽略的事情。
很多人是说我攒够了钱我再去投资，攒个十年八年的钱去投股票，你问他：你以前买过股票吗？
他说没有。你们觉得会有好结果吗？
为什么我们说理财投资越早越好，一是因为复利，二是因为你试错的成本低。
比如刚开始有1万块，哪怕我全部亏完了，那也就是1万元；但是对于那些攒着钱啥都不懂就冲进股市的人来说呢，十万八万的亏，也真的是不太理解这些人怎么想的
相反，我哪怕就是100块开始，如果成功了呢？
我100能变成200，以后我本金多了，1万就能变成2万，这就是花小钱买大经验，值不值得，大家自己来衡量~
接着我们再看这张图，以35岁和55岁为界，我强调一下：不要生搬硬套、不要生搬硬套~你要按照34岁和60岁分也是没问题的！这里就是一个大致的年龄划分
2. 家庭事业形成期：35岁以前这是属于进攻性的特点，可以适当的冒点风险去获取高收益，对于这个时期的家庭来说，是有风险承受能力的
也就是说现在哪怕负债的同学，你们有足够的时间去消化这个负债！
如果有合适的方法还可以缩短这个时间，比如讲过的负债还款的定投计划。可以借鉴一下
3. 家庭与事业成长期：35岁——55岁
到这时候就属于攻守兼备了，不能再像以前那样不管不顾的往前冲了，该为以后的生活考虑了
但是这个时候一般夫妻两人事业都是属于顶峰，有些孩子大一点的可能都成年了，也有赚钱的能力了，可以说是蓬勃发展的时期，不能过于保守，也不能过于冒险，所以说需要攻守兼备
做好资产配置，股票投资用小资金去尝试
4. 退休前期和退休期：55岁以后
最后这个时期我们说就该求稳了，进入了防守型。不能再冒风险了，但是依然需要理财，如果以前不懂，现在也一定要学，为什么？
你们没看到现在市面上很多产品就是专门瞄准老年人的吗？被骗退休金养老钱连棺材本都赔进去的案例也不少见吧？
不认真学习知识，那就等着市场来收割吧。
长投有过很多60+的叔叔阿姨在学习，我自己之前就有一个62的姐姐学员，我们的课程线下活动也有遇到过，学习是一辈子的事情
好啦，清楚了生命周期，大家应该对自己所处的位置比较清晰了
然后我们来聊聊什么人不需要理财规划
我先说说我的生活目标：我最早是想多赚点钱还完债，然后有只下金蛋的鹅；发展到现在我想经常带家人旅游，我想请保姆/家政，我想有朝一日可以去哈佛之类的更好的学院进修...
我希望给孩子最好的教育环境，让她有很多的选择，可以选择做自己喜欢的事情，而不用操心钱的问题等等
所以大家可以先问问自己是否有这些生活目标，如果没有，那也没必要了解理财，有的吃有的喝就行了
我身边的一些朋友，有些人是真的可以安贫乐道的，就是钱少就少用点，但是没钱的日子久了，别人都有自己没有，这样的人抱怨也是最多的，她们会抱怨社会不公、命运不平、时不待我……总之都是别人的错
主观出了问题，客观去找原因
我想在座的同学应该都是和我一样是普通人，是吃五谷杂粮长大，有七情六欲的，对于更好的生活都是非常向往的吧
那么OK，我们接下来量化一下这些理财目标
从大家来到小白营的第一课我就在给大家讲量化，平时的分享答疑中也有讲到，现在我带大家来操作一下，人生量化
【一辈子要赚多少才够用呢？】
首先要了解自身的需求，理财投资是个私人化的事情，买保险也好，投资股票基金也好，都是需要先了解自身的需求，目标不同采用的策略就会不一样
但是这张图里这些都是刚需吧？没有同学说上面6项我都不要的哈？
那么按照这些刚需我们来计算一下：
这个房价是算的一线城市边缘地带，有些同学说我们当地房价没这么高，像我这边确实目前房价也没这么高，对应的人均收入也会低，我们先按这么算一下房子车子
然后我问问还没有结婚或者还没有孩子的同学，未来打算生孩子吗？生几个呢？
假如生一个：培养到大学毕业70万。（哈佛一年学费100万）
我之前讲的时候有同学特别洋洋得意的告诉我说我闺女现在大学，根本没有花到这么多钱
大家往前倒推20年，闺女大学，也就是刚好是中国经济腾飞的时候出生的，就是00年前后，20年前的物价和现在的物价能一样吗？
而且我当时也问了那个同学，你闺女有送她上过什么兴趣班吗？有发掘过她的特长，专门培养吗？她对钢琴感兴趣的时候有没有说让她试一试呢？
养一个孩子能不能花这么多钱，大家还是自己衡量吧，我家娃四岁多，不想落于人后就是各种花销，碎钞机妥妥的，孩子都能生，但是养得起、养的好吗？
关于孩子这里，反正都扎心了，我就再扎两下，为什么要给孩子做教育金做理财规划？
因为孩子的教育费用是没有弹性的，打个比方，孩子18岁就要上大学，我们班没同学说我家孩子不用上大学，等他18岁一成年就去打工赚钱的吧？
没有再接着聊啊，有的话可以出门左转了
那么这就是一笔可知的、具体的、未来的支出，如果现在开始给孩子每月定投500元
我们按照系统学习后可能达到的收益率15%来算，如果孩子一出生就开始给他定投这笔钱，那么到了他18岁那会儿，就会拥有55万。应该国内任何好大学都够用了吧？（我也不知道真的18年后55万值多少钱。。变得太快。通胀很快。如果简书18年后还在。。可以看看）
还能给孩子攒下第一桶金，而且在孩子成长的过程中就可以教他怎么打理这笔财富，把这份赚钱的能力也教给他
这样操作和18年后突然要你拿出52万来，哪个来的轻松？大家可以自己衡量
好啦，说完孩子说父母
老一辈的家里有理财观念的应该不多，我父母就是苦哈哈的存钱攒钱，自己舍不得吃舍不得用，有好的全给我，那我赚钱了，我还不给我爸妈买点啥吗？
父母以后年纪大了，没有赚钱能力了，像我父母农民还没有退休金，我不得好好照顾吗？好好照顾离不开钱
俗话说一个人爱不爱你就看他舍不舍得给你花钱，舍得给你花钱不一定爱你，但是舍不得给你花钱一定不爱你~~
那自己父母要给，老公/老婆的父母是不是也要给？
我们按最低的给每个老人300元/月，这个钱不多吧？甚至说很少了，前面觉得房价高了的同学，这里可以加一点算哈。
好的，接下来，甭管养孩子还是孝顺父母，小两口自己日常还要开支的吧？
逢年过节、亲戚朋友、请客吃饭、买点吃穿的等等等等，咱们算6000一月，应该不算过分哈？
这里我觉得老两口的不太准，现在娱乐发达，很多人是退休后开销比退休前反而多多了，因为时间多了，但是收入反而下降了
接下来，休闲生活，前面都那么大压力了，那这个我们就适当缩减吧，一年一万，不过分吧？
OK，除此之外，没人能保证自己一辈子不生病吧？也没人说自己保证不会发生任何意外，那如果有个万一：
这个咱们就不算啦，买了保险的话这部分是可以杠杆平衡掉的，没有保险的就自己算~
最后，我们统计一下：
嗯，只是基本生活哈，那有人说这样生活我就满足了，不理财行不行啊？OK啊，不理财的话我们算算咯：
只要每个月能有26172.22元的收入，就能够一辈子的生活开销——我以前在公司上班的时候最高工资不扣税也没拿过这么多，不知道大家如何？
这是现实一点的我国的现况，这是按月薪5000，拿到手4000多来算的，不少人都没达到这个水平吧？
这么算的合情合理哈，那还差642万元，咋办呢？
这里有3个给不理财的人的“狠”招，是真的狠：
第一招：不生孩子，省70万元
第二招：不管父母，省43.2万元
第三招：取消休闲，省30万元
呐，不理财能行吗？
如果死活不理财，要去啃老啃来这499万的，我也无话可说，或者家里有矿的，我也不说了~
但是吧家里有矿的人家更会理财，各种理财产品你想都想不到，信托啊私募啊各种各种~人家有矿，起投1000万也能买的起~
下面我们说一般我们家里没矿也愿意理财的同学，怎么办呢？
1. 以攒钱为起点
月月光负债100块钱都不给自己剩的同学，你们是真的要绝了自己的致富之路啊！巧妇难为无米之炊，每个月少花那两三百真的对你影响不大！
2. 以管钱为中心
这个表示合理规划，很多同学意识到了记账的重要性，也有在记账，记了账之后要合理规划，通过账单分析我们的消费支出，了解我们个人或者家庭的财务状况，这才是记账的意义所在！要去分析的。
3. 以生钱为重点
投资还是少不了，能操作的股票基金，我只说一句：先学习再投资
有同学说，你怎么能保证后面的课程就一定有效呢？我想说别人总结好了的经验，有数据支撑的有效和你自己瞎摸索，还不知道对不对，哪个更高效啊？
致富靠实践，踏实勤学练
不说别人，我的投资技能就是全部在长投学习的，学费早就赚回来了，跟你瞎闯比起来，值不值你自己衡量咯~
4. 以护钱为保障
说个数据：中国大陆地区，人均保单数量只有1张多保单，也别说咱们保险意识不强，有道是没摊上事谁愿意想这个问题呢。
与此同时：美国：人均保单数量6张；日本：人均保单数量6.5张。香港：平均每个家庭，每年会拿出一个半月的收入去交保费。
为什么别的这些地方保险意识那么强？说句最俗的话：见过鬼了他就怕黑了。
美国29年到39年房价暴跌，日本90年以后房价暴跌，香港97年的时候炒楼的那些人，很多都跳了楼了。
为啥说房价，因为房价一旦下跌以后，就会造成一系列的经济衰退，很多人就失业，银行的人可不管这些，有房贷的该还钱还钱，欠债还钱天经地义对吧？
但是失业了没钱啊，那就收走房子吧，但是收走了房子银行还是要讨债，为啥啊？因为房价下跌房子抵了都不够，不够的部分还是接着还啊，欠的钱是按钱算，不是按房子算的。
人有个特点，如果一个人常年的郁闷压抑长期都是负面情绪的，那就很容易落下病的，一不小心得了品山病（癌）？
辛辛苦苦赚的钱就全部交给这个病了，这个时候就是没有起到护钱的保障，保险重视起来！系统学习，科学配置！
好啦，大家对照理论思考一下自己身处什么位置，自己想过什么样的生活
很多时候多看看身边的人，如果你觉得生活完全就是诗和远方，那一定是有人在为你负重前行，这个人多半都是你最亲近的人。
今晚分享就到这里，有没有清晰很多。
今天有很多小伙伴问我:班班，股票难吗，真担心自己学的会吗？
我来这里说一下这问题：股票课本身是比较复杂一点，但是咱们长投的专业团队对课程已经进行了五次迭代，马上明天就是第六次迭代，选择的是最适合小白入门学习，并能够掌握，且比较稳健的投资策略，课程都有班班手把手带大家，有问题你们及时问就行了，要对自己有信心，初中毕业的同学都可以学会，大家也同样没有问题的
一个投资体系包括，买什么，什么时候买，买多少，什么时候卖，卖多少，什么时候止盈等等
而实操课教的就是如何分析公司，如何估值，在估值这个基础上建立投资体系
所以，我不敢保证你学完就能赚钱，但是学完基本上不会亏钱了，因为，首先你不会买到不赚钱的垃圾公司，其次你不会买到比较贵的公司了啊
简单地说，学完实操课，你就告别韭菜生涯了
有句话是这么说的，在一个低估的市场里投资，是在金矿里挖黄金，而在一个高估的市场里投资，就是在垃圾堆里找黄金，难易程度不可同日而语
例如你有100块开始投资，不断积累本金和投资经验，那等你有100万的时候，你的能力自然来跟上来了
那要是不投资，你想等有100万开始理财，但是你的投资经验去哪里找？
这2天私信发现有的小伙伴可能在想，我自学也一样，有的甚至直接跑去直接投资。
班班再次强调不懂不碰啊
班班还想说：如果你自学能够成才，那还上学干嘛呢？自己买了书在家里学吧，还要上学找老师干嘛呢？
再举个例子，名牌大学和普通大学的教材都是一样的，那为什么还要寒窗苦读十年去上名牌大学？
因为老师的水平不一样啊
想要自学的小伙伴们，如果真的有能力自学成才，那么今天也不会来到这里吧，可能早就去高级一点的圈子混了
因为没有谁的知识是凭空来的，自学过于碎片化，费时费力，并且在走歪路时没有人能及时纠正，可能会一条黑路走到底
也许你刚开始兴致勃勃的翻开了书籍，打开了网页，在万千条信息中苦苦找寻自己所求，可是学了一段时间以后你沮丧的发现书籍知识晦涩难懂，专业术语过多没有人话，根本看不懂
网上各类咨询纷繁复杂，各路大神说法不一，你不知道该信谁，你也没有能力去甄别
如果看书自学的话，也不是不能建立自己的投资体系，但你可能要看非常多的书，还反复看，另外筛选书本也是一个问题
第一：现在出书也不是那么难了，所以一个领域会有很多鱼龙混杂的书籍，其实我们在找书的过程就是一个时间成本的问题
第二：就算就找到了这个领域经典的书籍，全部研读完做完笔记也是需要大量时间的，还不一定形成自己的知识体系
这就是为什么很多考试都有培训机构的原因，人都是有拖延和懒惰的，你自己学习，肯定没有老师讲的系统，自学要通过考试是更难的
在训练营学习其实就是节省了大家的时间成本，每天都有系统的课程和分享，每天都更新一个概念和思维，对大家来说就是很好的学习方式
像我们的父母为什么要送我们上学让老师教，为什么不买书，让我们在家自己自学呢，思考一下，就能明白其中的道理
今天还有人在问我，说我如何才能做到花了这些钱能够获得想要的收益呢？
我想说的是你如果只是想，没有去按策略行动起来，那么仍然就是纸上谈兵而已
还有同学说自己目前没有积蓄来进行投资，就是因为你没有积蓄，所以才要通过基金定投等来帮助自己强制储蓄，并获得相应的稳稳收益啊
每个月哪怕100元开始，难道你有这些钱去淘宝买买买，都没有为自己或孩子将来做些规划吗？
还有同学说自己在股市里套路亏损太惨了，我想说的是，你宁愿把大把大把的钱随便丢进股市亏损，而不舍的几百块钱投资自己的大脑，你不亏，谁亏呢
不要逃避装鸵鸟，现在最应该做的是，赶紧通过系统学习，为自己账户把关，重新赢得股市的胜利
