为什么把这些图拿出来讲？
这些图都是保险营销人员和客户进行理念沟通时常用的图，其说服力是很强的。普通人在这些图的冲击和销售人员的话术下，是很容易对保险产生认同感的。认同保险本身没什么问题，但是如果消费者在认同感的加持下冲动消费，未经规划就冲动的购买了大量保险，是笔者不想看到的。笔者把这些图盘点出来，就是为了给大家先打一个预防针。希望每一个读者“免疫”之后，能理性思考你是否需要保险，需要什么保险。
爬坡图
营销员的旁白：
幸福的人生就像是在走上坡路。这段路分为贫穷、 一般、小康、富裕四个阶段。每个家庭都有一辆幸福快车，车里坐着我们的父母、配偶和孩子。每个家庭由一家之主拉着这辆车，绳子代表收入，收入越高，速度越 快，到达幸福的山顶时间越短。是不是所有家庭都能够把小车拉到山顶呢？显然是不一定，为什么呢？天有不测风云，人有旦夕祸福。一场意外或者大病，就像无情的剪刀把这辆车的绳子剪断，这辆幸福快车少了绳子的 牵引是往上走还是会往下滑呢？保险就像是防护墙，防止小车滑到山底。
走钢丝图
营销员的旁白：
我们的人生就像一条钢丝绳，每个人一出生就走在这条钢丝绳上。绳子的上面代表着平安、 健康、财富这样美好的愿望，我们都希望能这样一生幸福下去。
但是，我们在走钢丝绳的时候，如果发生了疾病和意外，就会从钢丝上掉下来， 轻则可能导致我们的家庭变得贫穷，重则可能导致我们的家庭遭受重创。
其实，人生也像赌博，输赢全在一瞬间！如果我们有一张防护网，即使掉下去也能马上反弹上来，可以让我们重新站在绳子上。
购买顺序图
营销员的旁白：
有人说：“保险不错，但是我现在没钱买”，很多人都把钱花在了生活享受上，比如我的朋友，先置办各种名牌的冰箱、空调、电视等，什么时候买保险呢？——“有了余钱再买！”。而我的安排恰恰相反，先买了50万的大病保障，再买其他物品。假如有一天，我和朋友都得了大病，需要30万：我的朋友只得先卖车、再卖空调、冰箱……一场大病，什么都没有了，而我有保险，一场大病赔偿50万，生活水平没有下降，反而多了一笔钱。我们过着一样的生活，结果为什么不同呢？
草帽图
营销员的旁白：
横线是我们的生命线，从出生开始，我们一直在消费，直到大学毕业才开始有收入，假如我们60岁退休，我们需要用38年的时 间来准备一生的事情，包括日常生活费用、买房买车、创业成家、生育抚养、养老准备、 应急准备，我们还要赡养父母等等。假如有一天意外和疾病降临，这些计划基本上是无法实现了，最重要的是会给家里带来巨大的压力，所以人生不规划不行。
标准普尔图
营销员的旁白：
这个图是由标准普尔公司深入分析总结他们的家庭理财方式，最终提炼出一张成功理财的寻宝“地图”。标准普尔公司是一家总部位于美国纽约的全球最具影响力的金融分析机构，为全球金融市场参与者提供信用评级、指数编制、投资研究、风险评估和数据服务。美国股市最为著名的三大指数之一，“标普500指数”就是标准普尔公司于1957年编制的。
这个图把家庭资产分成四个账户，分别是要花的钱，占比10%；保命的钱，占比20%；生钱的钱，占比30%；以及保本升值的钱，占比40%。
要花的钱，用于家庭的日常开支，大概够家庭3~6个月的花销就足够了，这笔钱一般以活期形式存在于银行、支付宝等载体，想用就用。
保命的钱，人生中有两种风险无法掌控---意外和疾病，一旦发生大型的风险，往往都是大笔的开支，会给家庭带来难以承受的负担，使家庭财务遭到巨大打击而陷入困境。所以需要提前规划，拿出家庭资产的20%来购买保障型的寿险和健康险，确保生活有惊无险。
生钱的钱，。。。。。
吐槽：
经过笔者调查，这张图是香港一个保险营销员很多年前杜撰的，和标准普尔公司没有半毛钱关系！！
年收入10万的人，让人家只用1万元作为生活开支，这人天天吃空气吗 ！！
请把拿着这个图忽悠你，特别是还在说这图是标准普尔编制的保险营销人员当做骗子或者傻子！！
T型图
营销员的旁白：
根据科学研究，人一生患重大疾病的概率高达72.18%，如果没有生病，一定是因为别的原因离开了，如意外等；因此重大疾病是我们面临最大的风险。它的发展呈现“发病率高”、“治愈率高”、“治疗费用高”、“发病年龄低”的趋势，这就是我们常说的“三高一低”。
面对重疾风险，多数人采用以下两种方式，我们以储备50万元重疾保障金为例：
第一种：每年储备2.5万元，坚持20年，就能够达到50万的预期效果。但前提条件是必须坚持20年，而持续时间和风险来临的时间最不容易掌握，一旦中断或风险提前来临，怎么办？所以他未必能达到我们的目的。
第二种：在保险公司每年交1.2万保费，交20年，第一笔保费缴纳后立刻拥有50万的保障。健健康康平平安安的，他为你的晚年锦上添花；一旦风险提前来临，他为你雪中送碳。换句话说，这个计划可以确保您达到目的。
所以说，我们只要转变一下观念，换一个做法，把我们收入中的一小部分挪一个地方，放在保险公司，就可以有效地化解风险。万一碰到突发的灾难，由保险公司负责买单，既不影响您的投资计划还可维持家庭的生活质量。要是一生顺顺利利的，两个账户都是您的资产，无论是让自己过个幸福的晚年，还是给后代留下一笔可观的财富，我们依然拥有无可争辩的决定权。
医保报销图
营销员的旁白：
社会医保报销是有起付线的，起付线以下的部分都需要自己承担！这个费用一般是多少呢，根据全国不同城市的生活水平，起付线一般为500~1800元不等。
那起付线以上的就全都可以报销了吗 ？
社保还规定了封顶线，这部分以上也需要自己承担！一般封顶线为20万。
那剩下的部分是不是医保就可以全都报销了呢？
答案依然是否定的，医保还规定了自付比例，因医院等级而不同，一般为10%。
好吧，这么多都不报销，剩下的总该报销了吧？
答案依然是否定的。社保中有些药物和项目（进口药、特效药、医疗设备、医疗服务项目等），费用昂贵且完全不报。
除了这些，剩下的才是我们真正可以报销的费用！面对巨额的需要自己买单的费用，我们是否可以通过一些渠道来帮我们买单呢。渠道确实有，这个渠道就是商业保险。
起付部分和自费部分可以通过商业门诊补偿、住院补偿保险进行二次报销，减少支出 。
自费部分和封顶线意外的补偿可以通过投保商业健康险、重疾险，一旦确诊，立即赔付，助力治疗，弥补收入损失。
end
作者Cain，保险经纪人，微信: sunchen77
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