我的理财是非常糟糕的，年纪一把了，仍然身无长物。
不是挣得少，而是没有理财的观念。
现在意识到，不管钱多钱少，都要学会理财。
工薪阶层想要得到财务自由，只靠存款、节省不是办法，要学会钱生钱。
普通人对于理财知识也是知之甚少，我也想通过读书专研一下。
现在读书、在网上上课，也通过写帖写下自己的读书心得，希望自己有所长进，有所领悟。
个人理财入门
一、设立目标
对于我来说，一个长期目标就是在5年后自己的生活来源。
要保证5年后除工作之外仍有经济来源，自己需要达到的资金总额。
总体目标明确之后，再细化到每一年，这样就明白每年应该达到的经济状况。
二、预算
确定固定支出和变动支出。
固定支出保证自己的基本生活，变动支出立足到改善。
预算是保证目标实现的具体实施。
好好计算一下自己的预算，是准确限制自己开支的方式。
三、信贷
我是整天吃喝拉撒都是某宝解决的人，支付宝给我很多便利。
我现在在某宝的购物，都是用花呗。确认收货后，每个月的10号还贷。
由于我信用良好，原来开店的保证金也不需要了，以我的信用抵了保证金。
支付宝现在还有线下支付总保险的业务，线下支付多少，就送多少钱的健康保险。
一般人会认为信用不值钱，那是吊丝的想法。
信用会渗入你生活的方方面面，信用好，将会给你带来极大的便利。
一定要保证自己的信用。
四、保险
国内的保险业也是信用赔付等问题，接受度不高。
大家买得最多的是车险，这带有强制性。
相比，国外的保险业发达，是大众转移风险、降低责任的很好的方法。
我看支付宝里介绍了很多种挺好的险种，我也试着买了房屋保险和支付宝信用保险。
就是不知道，一旦出了问题，赔付怎样。
还是应该有购买保险的意识，增加自身抗风险能力。
五、投资
现在国内投资渠道挺多的。银行、股票、债券、基金，还有新兴渠道网络P2P等。
最近我公司也在做这种网络个人融资，我也向朋友推荐。
可是大家一听利率是年12%，都觉得太高了，有风险。还是觉得银行的4%、5%才是真实的。
谬误！
银行就是垄断全民资金，把大众的钱低息吸进，就给4-5%的利率，而它放到象我公司这样真正的实体企业，都要15%左右。
一直说银行是暴力行业，这大家都知道，可是一谈到这利率，却仍让银行去剥削。
象我们这样的实体经济体直接把利率交给出资人，去掉了银行这样的中间商，可以说是利于双方。
对于我们这样的公司，出资人实地进行考察一下，就能得到答案。
基金是把资金交给专业金融人士打理，对于金融知识欠缺或没时间精力的人，是个很好的选择。
选择基金应考虑稳定性，长期性。把每年前十收益的基金进行比较做决定。
股票的选择应遵从多样性，不要选择同样的行业的股票。
对于股票的期望值要实际，达到期望值要果断离场。
买股票要做好长期投资的打算，股票周期一般有几年。
股票的低潮期不要怕，跟着股票周期做。
投资是必须要做的。
过于保守，利息收入都抵不了通涨。
过于激进，就要关注自己的风险是否能承受。
需要仔细考虑决策。
六、货币的时间价值
不要小看了复利。
著名的72公式告诉你，复利将让你的资产多少年内翻倍。
七、年金
需要数学。
计算如何还贷最适合，年老时领取退休金现在应存入的款项。
这就是个人理财的方方面面需要考虑的。
首先要控制自己的支出，增加自己的收入，存下存款，开始理财。
控制好自己的收支，才能把控自己的人生。
