跟着贝才哥，倍有财
我是贝才哥，贝才哥就是我，一个犯二的疯子
2017年，是不是如过往一样许下了许多美好的心愿，做了一整年的规划？嗯，2017年准备赚多少？贝才哥知道你在召唤我，所以呢，贝才哥就从天而降，来到简书上，来给你添福利，添运气。
看到文章顶部这张图有人要吐槽了，“按照你这画面的意思，贝才哥，跟着你混，不会让我回到解放前吧？”哎呦，贝才哥怎么口能让你回到解放前呢？贝才哥是要将你从解放前拯救出来。
不瞎BB了，下面准备好小板凳，开始认真听讲，好好做笔记，贝才哥要考试的：
特别提示：
财富随缘，不贪多，不图快。
2017年P2P理财风险仍然非常高，请务必谨慎对待。
所谓的财富自由就是有足够多的时间和足够多的钱做你想做的事情，说白了，你可以任性的去定下小目标实现小理想，自由的做自己想做的事情，是不是很爽？YY ING中的同学别流口水了，继续听讲
一、理财的前提条件
月收入是支出的1.5倍以上。入不敷出，吃饭刚刚好就谈不上理财了，这个时候就想方设法提高收入，等到有一定的资金基础后再考虑理财，这个时候对自己的投资比理财更重要。
二、梳理财务 明明白白了解现状
1、收入梳理：你要清晰的知道自己有哪些收入渠道，稳定的收入来源（比如工作），和可变的收入来源（比如私活）；
2、梳理账户：梳理清楚自己的所有财富账户，包括借记卡、信用卡、支付宝账户、微信、股票账户、保险账户等，把自己的资产整理清楚，用表格罗列出来（账户类别、账户名称、资产余额）；
3、支出梳理：梳理清楚自己的每个月财务支出情况，进行结构性的划分，可以包括家庭生活开支、学习支出、娱乐开支、交通费用等，进行大概的支出结构梳理；
4、盘点负债：有钱理财还有负债？虽然有点逆天，但有的人就有这类型的本事，通过自己的理财来让自己的财富增值，通过增值的部分来偿还负债（如房屋按揭贷款）。家庭有一定的比例负债是正常的，只要在控制范围之内都可以。
咳咳，敲黑板，下面划重点了
三、优化财务 让财务管理更清晰
1、优化借记卡账户结构：
（1）借记卡设置3个账户：一个作为中心账户、一个作为投资账户、一个作为支出账户，财务结构清晰，一目了然。
（2）建议选择网银体验好、服务好、跨行转账/异地/跨行取款免手续费的银行开户，会让你对积累财富更有信心、更方便。
建议：
中心账户：招商银行；
投资账户：跟你关系最好的银行，选择股份制银行优先于四大国有银行，比如民生银行；
支出账户：手机网银转账方便的银行，比如兴业银行。
（3）中心账户以及投资账户的银行卡、U盾均放在家中上锁保管，因为你每个月使用的次数不会多；支出账户的银行卡可以随身携带，根据自己的需要。
2、中心账户管理：
（1）除投资收入以外其它收入项目均划拨转入该账户，进行收入的统一管理，包括别人转给你的钱，公司发的工资，意外中的奖金等；
（2）投资支出从“中心账户”中直接转出，投资取得的收入先转入投资账户，后根据自己的需要转入中心账户，也可以留在投资账户中继续投资；
（3）每个月定额支出从财富账户转至支出账户；
（4）用Excel表格对记录交易行为进行记录，见下图。
3、投资账户管理
（1）投资账户资金从中心账户过来，投资款均从投资账户中支出；
（2）投资进出账均进行记账，并记录收益或亏损情况；
（3）投资收益如果需要结存至中心账户的可以转入中心账户，并进行记账；
（4）投资后的总结可以另外写文章，并且将总结的文章标题备注在说明之中，便于对应。
4、支出账户管理：
（1）每个月的支出从财富账户定额转账至日常消费账户以控制支出；
（2）由于支出账户属于高频使用，可以根据个人需要记账（吃个饭记个账挺烦的嘛，所以建议针对大额支出记账）
（2）需要大额转账给别人的，先从中心账户转入到支出账户再转对方；
（3）信用卡还款从支出账户中偿还（可以绑定自动还款）；
（4）对大额支出进行记账，包括日期、支出类型、交易对手、说明、金额等。
5、负债管理
（1）对家庭负债进行罗列统计，包括长期债务和短期债务；
（2）每个月盘点财务状况的时候盘点信用卡、消费信贷产品（花呗、拿去花、借呗、京东白条等）额度占用情况，并列入负债；
（3）按时还款，保持优秀的信用记录，信用有价值。
6、控制信用卡数量，不做卡奴：
（1）信用卡不超过3张，超过3张对于你的日常还款和信用管理是一种精神负担，并且可能让你对于消费无法节制；
（2）如果你能有一张5万额度的信用卡基本上也满足你的需要了，其他信用卡建议控制使用的额度，不要超出自己的能力进行所谓的超前消费，那样只会降低你的生活品质和幸福感，给你的生活增加多余的压力；
（3）切勿迷信所谓的“信用卡理财”。
（关于信用卡的使用我另外写文章，请关注）。
7、优化支出结构，让财富进入良性循环：
对于现有的支出结构进行总结，砍掉不必要的消费，设定每个月最高消费限额，大额消费（个人认为月收入的30%以上属于大额消费）前先再三确认消费的必要性，且及时记账。
8、统一支付行为/方式：
（1）生活消费：以现在最为流行便捷的手机支付为主，建议以支付宝绑定信用卡的方式进行支付，如不支持支付宝支付可以刷信用卡，消费的时候自动记录账单和场景，省去记账的麻烦，当然了，对于饭钱等这些小额的无所谓用微信还是支付宝；
（2）较为大额的转账使用支付宝/网银，便于备注支出内容，以便于未来分析对账。
9、盘点管理所有账户：
（1）每月定期对资产进行盘点，计算出该时间节点的净资产
（2）每月定期盘点投资项目市值，计算出该时点投资项目的总市值
（3）统计收入金额，统计投资收益
10、努力赚钱钱
通过上面的7点你应该能够很清晰的控制自己的家庭财务了，接下来要做的就是开源了，包括你的职业收益、理财收益、天上掉下的大福利等，可以尽情的去赚钱钱了。
11、每隔半年打印一次银行卡流水，分析保存：
大多数银行打印流水是免费的，坑爹的农行是收费的，所以大家懂的。每半年打印一次流水有助于你分析你的财务收支结构，改善你的财务状况。前面我之所以建议用招商银行作为借记卡主卡，还有一个原因是招商银行的流水记录非常的清晰，你的交易明细都有。
基础篇就先到这，讲太多大家听得累，关键是大家要实（LIAN）操（XI），先把上面的基础工作做好，后面你理财的根基才会稳，财富才会跟着你。
家庭作业：
（1）自己的财务梳理清楚；
（2）按照《三、优化财务 让财务管理更清晰》的路径逐项（1-9）完成。
文章中涉及的表格模板请留下邮箱。
