一位宝妈给我留言，她算了一个账，自家6岁女娃每年收到的红包、加上红包的投资收益，已经超过30万元了。

好吧...

前几天，越女在公众号的《每逢佳节穷三分》里调查了一下春节支出，很多人提到，孩子收到的压岁钱是越来越多了，很多孩子每年的红包能达到数千、数万元。

怎么打理这笔钱，成了一个现实的问题。

对于孩子的压岁钱，其实很多父母的潜在意识中，会有这么三个观念：

1、孩子的压岁钱，本质上是我自己的。

2、压岁钱给孩子，孩子会乱花，不如“妈妈替你存着”吧。

3、孩子还没有理财的能力，我帮他理就可以了，等他长大了再教他。

说真的，小时候每年长辈们互换压岁钱时，我的压力都很大。

大人们以各种吵架、撕打的方式拒绝亲友给的红包，但回到家之后，就暗暗计较：谁给的少了、谁带着孩子来主动讨要了...

反正每次去拜年时不太开心，我总有一种被迫当“猴子”的感觉，而且对亲戚的祝福产生了一种不信任感——

他们是真的喜欢我么，或是「逼一个最爱你的人即兴表演」？

关键是：我表演了半天，钱还被收走了...

一.

压岁钱给孩子，孩子会乱花，不如“妈妈替你存着”吧。

孩子还没有理财的能力，父母帮他理就可以了，等他长大了再教他。

这类观念，其实很容易立不住脚。

让孩子自己支配钱，他们确实可能会乱花，但长大了之后就不会亏钱、不会乱花了？

社会是个大丛林，我们迟早都要面对，不如越早学会面对越好。

举个极端点的例子，一个十几岁的孩子尝试炒股亏掉一半的钱，和一个上有老、下有小的中年人亏掉一半的钱，谁摔得更惨、谁更快复元呢。

父母不想在培养孩子的财商上付出太多的时间精力，不愿陪着孩子一起试错进步，只用一句「我替你做」就想解决相关的难题。

这就像替孩子做家务、替孩子相亲、找工作、盖房娶媳妇，什么都手把手的替着做了...

不只是出于爱，也出于懒...

二.

压岁钱理财是小孩子的事情，更是父母进行财商教育的契机。

很多人在春节时发现了一个现象，自己与一些三姑四叔的关系正在不断疏远，见了很多亲戚面，也未必叫得出名字。现代社会中，依靠血缘形成的家族关系在不断解体，每一个个体变得越来越独立化。

很多60､70后父母因为穷怕了，喜欢储蓄，并拿出全部的积蓄帮孩子买房买车，但作为80、90后，很多都喜欢提前消费、很难再为孩子经年累月地长期筹备了。

面对日新月异的社会环境，我们的后代，很可能更需要依靠自己，养成独立打理金钱的能力。

然而财商并不是天赋，它是潜移默化形成的，要通过对身边人的模仿、以及有经验者的刻意引导，最重要的是自己亲自去实践，才能一步一步的养成、巩固。

不要在孩子太小的时候担心孩子会乱花钱，他们成人之后，肯定要面临更多的诱惑，从小让他们学会打理自己的财富，拥有对“账户”的一种管理感觉，养成一种植入血液中的财务观念，是很好的。

如果不让孩子接触钱，等他长大之后思维方式已固化，再想树立健康的财富观念，只会更加艰难。

我自己身边倒有两个真实案例：

我老家的长辈亲朋里，有两个公务员家庭，同样的家庭条件，两种截然不同的养孩子方式。

一个家庭对孩子宠溺有加，孩子要什么、父母就给什么，从不和孩子在钱的问题上有过多的交流。

另一个家庭的父母给孩子开设了专门的账户，逢年过节的压岁钱会给孩子自己管理，平时按需给消费支出，让孩子自己去决定买什么理财产品。

这几年来，由于政府机构对公务员作风的严加管理和反腐败，这两个家庭的经济状况已经大不如前，虽然不至于拮据，但也是需要精打细算起来了。

第一位孩子目前已经步入社会，但成了一个典型的纨绔子弟，靠父母来安排工作、上班也是三天打渔两天晒网，自己没有多大的赚钱能力，反而总提出让父母帮买豪车。

父母表示很忧愁。

第二个孩子还在读大学，但已经习惯自己把生活规划好，打工、旅游、理财，生活态度和方式均很健康。

当然，后一位孩子的优秀，也不只是和钱有关，他的父母本身就是对孩子很有耐心，愿意花很长时间去陪伴、培养他，亲子关系是很开放的。而财务上的开放，正是亲子教育的一个重要组成部分。

三.

最后聊一点实在的，怎么帮孩子打理压岁钱？

我的建议是，把孩子的压岁钱存入一个专门的账户，让孩子知道它的存在、能感知道自己有这么一个账户，知道这是属于他的。

如果孩子太小，父母可以帮他买定期存款、一些低风险的理财产品、或者是定投基金、可以坚持十几年的那种。但一定要坚持专款专户。

可以跟孩子解释，为什么要用来买XX理财，将来的利息可以用来做什么。

如果孩子想要买额外的玩具、衣服或其他东西，让他说明用途，从这个账户里支取，同时强调取出去的代价。

平时可以和孩子一起记账、一起讨论家里的钱应该怎么花销。让孩子参与家庭理财计划，发表自己的意见。

孩子的学习能力很强，你让他自己自己有一个小账户、并让他参与到支配中来，会让他觉得自己是个大人了，会更有责任心、更加慎重。

如果孩子已经十五六岁，可以代他开个股票账户，让他学着炒股了。

理财是一个有风险的事情，风险总是了解得越早越好。知道刀刃的锋利，才知道如何掌控与挥舞它。

另外，帮孩子理财有一个常见的误区，就是用来买理财型的保险...

保险公司在这方面的营销做得真的很好，有很多针对小孩子的教育保险、婚嫁金、上学基金什么的，但实际的收益算下来，真的很微薄、很多跑不过通胀。

最后分享几个小伙伴们的优秀案例~

水晶：

去年孩子的压岁钱问了她自己怎么花，孩子拿出来一部分零花了，一部分开学交了自己春天的学费，小学5年级学费才几百元。还剩不到一千元存在我这里，今年春节到了，我给孩子说去年的压岁钱有百分之10的利息了，让她算算利息是多少，她是继续在我这里存吗还是取出来花。

孩子算了算利息说还继续存在妈妈那里，今年又收了压岁钱，孩子主动交给我存起来了，说春天的学费自己交，剩下的存利息，看到上高中可以存多少。

Li Guoning：

银行好像可以给未成年的孩子开银行卡的，不过貌似不能开网银，也不直观。推荐压岁钱可以托管的方式存在父母那里，给孩子一些代币作为等价物，孩子需要用钱的时候，收回等价的代币。

吴静：

孩子的压岁钱，今年说好，全部由她自行保管，部分支出由她负责，明年过年剩多少，第二年的压岁钱就给出当年剩余的数字外加10％的收益（收益随年龄增长递减）。

这样既培养了责任感，同时了解到了钱能生钱的概念，越女我是不是棒棒哒？