余额宝重回小3时代

余额宝重回小3时代.png

自从2015年11月开始,余额宝(No.127)的7日年化收益率(No.119)就没上过3%,就在去年12月底,终于返回3%以上。目前在3.5%上下。

图1

两句话解释:
万份基金收益(No.120): 我有10000份这只基金,当天收益多少元。(由于场外交易的货币基金的净值恒为1元/份,所以10000份是10000元)

7日年化收益率(No.127):如果按照最近7天的收益情况,如此这么干一年的收益是多少%

7日年化收益率

7日年化收益率(No.127)是怎么回事呢?如何计算得出的?

我写这篇文章是2017年1月11日晚,当时最近7天的万份基金收益(No.120)是如下:

表1:数据来源:天弘基金公司官网

计算步骤

1.先把最近7天的万份基金收益都加起来,得到:6.3944元;

2.最近7天,平均每天是多少万份基金收益?6.3944/7,得到:0.9135元;

3.如果是一年,每天都是这个收益,一共多少钱?上面的数字乘以365,得到:333.43元

4.那么7日年化收益率就是333.43/10000=3.33%。

3.33%?!等等,这数和公布的3.39%不一样啊!

图2

因为复利!余额宝是每日结转收益(No.121)的,所以要用复利方式计算。(如果货币基金不是每日结转收益,可以用上面的计算方法)

公式如下:

公式如下:(((第7日每万份收益/10000+1)(第6日/10000+1)(第5日/10000+1)(第4日/10000+1)(第3日/10000+1)(第2日/10000+1)(第1日/10000+1))^(365/7)-1)*100%

图3 计算过程

我大着头算完了最后等于3.3900%

图4 刚算完时

摧残自己,验证正确。所以你看,7日年化收益率只和最近7天的万份基金收益有关,和其他无关。

有时候我们看到有的货币基金7日年化收益率很高啊,肯定很好吧!那是因为最近7天里有一天的万份基金收益很高导致的,当货币基金所投资的债券集中卖出时可能会出现这个情况。然后万份基金收益到第二天会马上回复到正常水平,所以一般都是单独一天的事。因为这一天直接导致7日年化收益率的上升,但是这种上升是没有太大意义的,无法代表全年水平。

我们再来看这个例子:

表2

浙商日添利A在11号的万份基金收益已经起飞了,那是相当可以的,但是最近半年的收益还是不如中加货币a和南方现金增利,虽然它11日当天的7日年化收益率很高很高,另外两个都与它没法比。但是几天过后,11日那天的万份基金收益就不计入当时的7日年化里了——回归正常。

表3:几天后,7日年化收益率回归正常

所以我们在买货币基金时不要太看重7日年化收益率,他是不能代表中长期水平的,只能代表最近7天而已!

最近一个月货币基金的收益普遍提升,万份基金收益稳定在升高,余额宝重回3%以上,这是因为年末资金面紧张带来市场整体利率升高,那么货币基金的收益率也水涨船高。人话表达就是:现在大家手里都紧,你要想借钱就要付更高的利息。

以上就是今天全部内容,希望大家在留言区写下自己的心得或提出你的疑问。

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