财富积累的5个阶段

第一，最初是个无级的阶段，可能你分不清用钱和花钱，算不清楚自己的财务情况，甚至还有负债等等，很多不懂财富法则的普通人都在这个阶段。积累财富的第一步是远离贫穷，你要先学会用钱，清理负债和恶性资产，开始积累本金，培养财商，从自己的日常生活开始锻炼财富的管理能力。

第二，是财富的初级阶段，这个阶段你开始养成良好的储蓄习惯，逐渐有了理财的能力。对于新手来说，日常的理财是非常好的投资练习，你用低风险低收益的手段去积累经验，感受市场，虽然不能快速致富，但也不会一把亏光。这时候练习的是你控财的能力，让你的财富有序。

很多人拿不住钱，存好了本金，就想投点什么赚大钱，能力还没培养起来，耐心就先没了。当你财商不够，算不清楚的时候，投什么都是坑。如果你根本控制不了钱的流向，那实际上你笔钱也不是你的，它只是从你手上过了一遍，很快就会流到别处。

在初级阶段，一定要找到自己财富的秩序，有序就是在训练自己财富世界的秩序，每一笔储蓄，每一次克制消费，每一个理财的决策，都是在用最小的成本训练自己的秩序。否则后面的负债，融资，现金流，你根本驾驭不住，算不清楚。我们说过金融是财富的加速器，用好了加速积累财富，用不好也是加速败光财富。

第三个阶段是升级的阶段，我们在控财上有了能力，在财富世界中建立了秩序之后，这个时候我们就需要去找更强的现金流，去获得管道性的收入，被动的收入。我们前面讲过，稳定的现金流是你做投资的前提，是你融资的背书，是负债的安全垫。把现金流项目经营好，就是我们投资路上的第一个难关。

这里有一个很重要的观念，可以说是一个人有没有财商的关键体现，那就是你会不会反过来想负债和融资这件事。你有没有一个下意识的反应叫做：当我一个月能省2000块的时候，意味着我最少能融资出40万。这个习惯会让你的认知变得非常宽阔，面对同样的2000块钱，你能比别人看到更多的价值。

这40万你要知道，如果加上投资，比如20%的收益率，10年之后就是400万。这400万是从哪儿来的？是你当时那1个月省下的2000块钱。当你逐渐在脑中形成财富系统的时候，这里面的每一个数字都是通着的。而在这个阶段追求现金流，是为了接下来的起跑做好准备，不能跑着跑着就停下来，只有持续不断的加速，才能让财富起飞。

第四个阶段，是中级阶段，要构建资产。通过不断的构建资产，获得资产型的现金流，再循环构建资产，建立自己的资产池。剩下一部分现金流，可以还月供，另一个部分可以尝试做投机，投机得到的钱可以继续构建资产，总之这笔钱怎么用你可以根据实际情况来决定。

其实你每个月的1万块钱，你可以有100种用法。但我希望你能发自内心的做出取舍和判断，自己排除掉97种错误的用法，剩下3种正确的，而且还能排好优先级，不同的阶段用不同的策略。你会发现财富法则并不教你赚大钱，不会告诉你直接的因果关系，因为实际的投资肯定不会是简单的因果关系，每一次都是权衡计算之后的决策。

最后第五个阶段是高级阶段，做融资和价值投资。你尝试花大量的时间对几个项目做详尽的分析，然后在价值低估的区间，大规模的买入和投资，玩转资本运作。这里注意，找到被价值低估的资产，是核心能力。

有很多小伙伴，他们参加过市面上的一些直接讲投资的课，教你做外汇，做期货，做技术投资等等，但你想一想就知道，如果没有经历前面四个阶段，直接学会了第五的阶段的这些东西，是不是还挺危险的。明明自己的财务管理的一塌胡涂，还总想着玩儿个大的，然后一举翻身。这是什么？这是赌博，是贪婪，对吧。我经常一举例子就是用10年20年的模型来算，因为没有一夜暴富，要一步一步来。

实际上想要达到高级阶段，每个人都要付出很多很多的努力，比如充足的项目管理经验，把项目从前期的调研，到中期的盘点资产和人脉，筛选合作商，让项目运营起来，再到收尾阶段的全流程经验，都需要培养很强的能力和充足的经验，才能越来越顺利。所以当前这个阶段，如果连理论知识还不足够扎实的初级投资人，建议你先把资本运作当作自己的长期目标，不要急于冒险。

创富优先级

认识了财富的五个阶段，接下来我们再来看创造财富的优先级。而且我建议，这个优先级应该像自动程序一样编写到你的大脑里，反复的思考和练习，之后做每一个决策，都应该下意识的去自由调用。

我们先说优先级，有个工作方法叫“重要紧急坐标”。我们在生活和工作中，总是会感觉时间和精力不够用，有时候忙了一天你发现啥事儿都没干成，或者是一遇到突发的事情就会手忙脚乱没工夫处理。但其实这里的关键是，你不是没时间，你把时间浪费在了不重要的事情上，只有我们的时间管理和精力管理做得好，才能把自己的工作，生活，事业安排的更井井有条。

这个方法就是让你每天早上，先不要着急做事情，先根据重要程度和紧急程度，把今天的事情盘点一下，分成四类，每天先做重要且紧急的，做完再考虑别的事，然后重要但不紧急的事可以每天做一点，比如学习和锻炼。如果是紧急不重要的，或者不紧急也不重要的事，那该推就推掉，能不做就别做。晚上睡觉前可以再复盘一下，是不是把时间都花在最重要的事上了，如果没有的话再看看是什么问题。

当然，如果你觉得每件事都很重要，都很紧急，那这里一定有问题，如果在一堆事情里找不到最重要的那件事，说明你的核心目标还不够清晰，什么事值得什么事不值得，哪件事收益大哪件事收益小等等，分的还不够清楚。

在财富积累的过程中，当你已经对财富法则理解的非常深刻，也已经培养起来了价值投资，现金流项目等等基本的运作能力，接下来最重要最宝贵的，就是你的精力和心力。精力管理不好，就会一直在低收益低回报里的项目里跳不出来，心力不够用，就没办法长期的去做好每一个决策，没办法把手上的项目持续的去经营好。所以我建议你从日常生活中，要有意识的锻炼精力管理和时间管理，从身边的小事开始培养这个能力。

那么在投资这件事上，我们的优先级也非常的清楚，一定要遵循这个优先级，打好地基，备好材料，再往上一层一层的盖楼。

我们的优先级一共分为四个部分。最高的优先级是建立被动的现金流，也就是管道性的收入，稳定的被动收入。其次是配置资产，建立资产增值的项目，或者是继续带来现金流的项目。第三是增加主动性的收入，第四是尝试投机性的收入。

其实很多人是搞反的，一说赚钱第一反应都是增加主动收入，涨工资，做副业这些。当然你在最初的阶段还做不了太多事，那你确实应该先存出个像样的本金，但你也要清楚，现在搞主动收入，是为了将来建立被动收入和资产，而不是一辈子都拴在主动收入上。

当然也有另外一些人处在另一个极端，他们完全瞧不起主动收入。有很多人，听完市面上的一些财商课，都很兴奋，说自己以后要增加被动收入，因为富人不为钱工作。

单看这个结论是没错的，但我建议你自己去翻一翻罗伯特清崎先生的《穷爸爸富爸爸》，它是有上下文的，确实，富人可以不为钱工作，但关键前提是：你现在是不是富人？你是富人你确实可以，但是你还没成为富人，你当然要继续增加主动收入了，因为你的被动收入还远远不够你躺平。

而且，如果你本金很少，主动收入能力很低的时候，你往往是打造不出被动收入的，你也没有子弹去投资，这时候很多人就会心急，没有耐心去一步一步盖好自己的财富大厦，就会去做投机了，今天投资金盘，明天投外汇，这时候无形中已经没有按照优先级来做事了。

投机性的收入必须是放在最后的，因为跟主动收入，现金流和投融资相比，做投机是最难的。我知道很多人都很贪婪，一听到1000倍收益率的事，就会忽略掉风险冲进去，完全不管自己耗不耗得起，能不能等到那个赢的概率，也不管当前自己的财务状况有没有护城河，是不是到了可以投机的阶段。这种投机客是不会积累起真正的财富的。

所以这个优先级和过程一定要清楚：如果一开始没有主动收入，那就先去开辟，并把主动收入稳定下来，其次去逐步构建现金流的管道收入，然后去做资产增值，再然后可以增加其他的主动收入，最后再做投资