知己知彼，方能百战不殆。前几篇文章跟大家分享了保险的基础知识，最后一篇文章跟大家分享一下香港保险和购买保险过程中的注意事项，希望对你有所帮助。
一、香港保险
（一）我们为什么要去香港买保险
1.相比于大陆保险的发展历史，有人认为香港保险远比大陆保险更加先进和专业，能够提供更加贴心、人性化的服务，也没有那么所谓的“坑”。同时，香港的法制更加健全，保险制度更加完善。
2.性价比高，理赔好。虽然不同保险公司提供的产品不完全一样，都存在或多或少的区别，但是大致从费率的角度比较同一类保险，比如重疾险，感觉好像香港的重疾险费率要比大陆的重疾险费率更加便宜，而所保障的重大疾病种类也更加丰富，范围更广——这应该是很多人选择香港保险的最主要原因，也是媒体、代理人重点宣传的理由。
3.对于很多带分红的保险产品，香港保险方案中展示出来的分红水平要比大陆保险稍高。
4.海外资产配置，对于很多高净值家庭来说，他们有配置海外资产的需求，而国内有外汇管制，因此配置大量海外资产难度相对较高，很多香港保险自带储蓄功能，购买香港保险就变相完成了海外资产的配置。
然而，正确的认识应该是这样的：
1.大陆保险业其实没有那么落后；
2.费率问题
在香港购买保险涉及费率问题，广义上来说，去香港购买保险会额外多出许多费用，比如面签时花费的时间、来回吃住、车费等费用；狭义上来说，存在汇率问题，比如当港币贬值时，我们获得理赔费用相对更少，因此存在一定的汇率风险。
3.关于分红的问题
大陆保监会规定演示利益有高/中/低三档；香港保单演示没有分档，只有保证利益和演示利益，演示出来的分红表下面，一定会有一栏说明：此表格中的分红红利为非保证。
4.如果是海外资产配置是有必要的
从资产配置的角度而言，是有必要的，因为这是目前外汇管制下为数不多不违法的转移资产到海外的途径。但这也存在风险，首当其冲的就是汇率风险。
（二）哪些人需要去香港买保险
中高净值人群，考虑了个人资产配置、风险分散等多方面因素，或有海外资产转移的需求。
买香港保险没有所谓对错，只是你的个人选择，内地保险相对更注重固定回报，而香港保单的优势则更多体现在红利分配上，两者侧重点不同，根据自身关注点和家庭资产合理配比，对于所买的保险产品的条款一定要反复细看。
购买香港保险：需要到香港境内购买、香港银行卡、可信的代理人、务必提前了解法律风险。
（三）关于香港保险、大陆保险的那些误区
1.理赔范围
内地保险：要求必须提出国内公安局或是二级以上医院的相关证明文件。如果事故发生在海外地区，那么恐怕要回到国内，跑好几趟相关单位去办理繁琐的手续。
香港保险：只要提出适当的证明文件，全球理赔，不论投保人发生事故时在全球任何角落，申办理赔时只要附上申请与相关证明文件，邮寄给保险公司即可，不必本人亲赴香港办理。
2.核保与理赔政策
内地保险：核保容易，理赔申请严格。
香港保险：秉持“严进宽出”的原则，核保严格，理赔申请简单方便。
3.不可抗辩条款
内地保险：无
香港保险：绝大多数香港寿险保单都有。保单生效或复效（以时间较后者为准）满两年以上，保险公司不对保单效力提出任何争议。
二、电话销售保险靠谱吗
电销最大的问题，就是保险条款的模糊解读。很多电话保险推销员为了将保险推销出去，会刻意回避很多免责条款，甚至在言语中有意无意的扩大承保范围。
因此，我们应该尽量回避电销保险。
三、第三方网销保险平台和银保产品
（一）网销保险
网销保险好处：方便快捷、价格透明便宜，便于比较；
网销保险弊端：除非自己比较专业，否则很难详细透彻全面的理解具体的保险条款。
在网销平台上比较推荐购买的险种：短期消费型保险，如意外险、旅游保险，或更为标准化的产品，如车险。而一些长期的、带储蓄的功能的、保障范围更加爱广泛全面的寿险、健康医疗险等，因为涉及的条款复杂，建议网下寻找靠谱的专业资深的保险代理人更好。
（二）银行保险产品
分红型、长期性，趸交或期缴，主要保障功能为寿险或意外险。
购买保险时：
1.明确自己的需求，究竟是保障还是理财。再次强调，如果是理财，建议购买专业的理财投资产品，最好是自己学习后进行。
2.根据需求选择合适的保险种类、规划保额、做到保障全面、保额充足。
3.不管通过哪种渠道购买保险，都要认真阅读保险产品说明书，尤其是各类关键条款，然后再做出理性的选择。
四、购买保险过程中的注意事项
（一）保险合同中的四个主角
1.投保人：花钱买保险的人。
2.被保险人：是各种保险事故的指向对象，只有当这个人发生意外、疾病、或者死亡的时候，保险公司才会理赔。
3.保险受益人：保险事故发生后能够拿到理赔的人。
4.保险人：保险公司。
尽量优先选择实力大的保险公司，千万不要仅仅根据价格来挑选保险产品，这样以后的售后服务、赔付会有更好的体验；
想清楚究竟要给谁买保险：先大人后小孩，优先家庭经济支柱的大原则；
一定要认真考虑保险受益人这一栏填谁的名字，要知道万一真的身故，若未指定受益人，赔款会直接变成遗产，轻则依法分配，重则家庭纷争不止引发诉讼。
（二）买保险要符合可保利益原则
可保利益原则是指投保人对要求保障的标的必须具备法律承认的经济利益，表现在财产保险中，投保的财产标的在遭受危险事故时会对投保人造成经济损失；表现在人身保险中，投保的人身标的遭受意外事故或丧失劳动能力时会对被保险人或其家属带来经济困难，也就是说，保险标的遭到事故而导致投保人在经济上有所损失。
（三）专业名词
1.犹豫期
顾名思义，就是买了保险之后有一段时间可以让你想清楚，如果要反悔的话还来得及。
2.等待期
又称观察期或免责期，是指保险合同在生效后的制定时间段内，即使发生保险事故，保险公司也不承担保险责任。
3.（交费）宽限期
考虑到投保人可能因为手头资金周转不便等种种原因，未能按期交保费，保险公司一般都会设定一个延交保费的宽限期，大多为60天。这是针对分期保费的情况而定的，如投保人到期未交纳保费，则从保险单载明的缴纳日期次日起60天为宽限期。
宽限期内，投保人没有交付保险费，但保险合同继续有效，如在此期间发生保险事故，保险公司仍按照合同承担保险责任，但在给付保险金时须先行扣除欠交的档期保险费和利息。
4.生存期
生存期通常会出现在额外给付的重疾险中，提前给付的不存在这个问题，因为反复得病或者死亡都要赔付，意思是说，重疾保险金的支付以被保险人确诊得病后生存一段时间为前提。比方，得癌症，必须确诊后30天仍生存。
这一点在现实操作中也引起很大的纠纷投诉，所以，越来越多公司倾向于取消这一点，某种程度上来说，扩大了保障范围，所以条款要仔细看。
5.理赔期
被保险人或受益人应在发生保险事故后，一般应该在10天内通知保险公司，这样保险公司可以在第一时间了解情况，判断做出赔付。由于延迟通知致使保险公司增加的勘查、检验等费用，可能需要投保人、被保险人或者受益人承担；但是因为不可抗力比如地震等天灾导致的延迟除外。
在发生保险事故后，可以采用书面通知、电话等方式联系保险公司，也可以第一时间联系保险业务员，请业务员协助处理。
为使保险公司能迅速处理保险金的申领事宜，在联系保险公司时一定要告知以下必要信息：被保险人的姓名、出生日期、性别、身份证号码、保单号码、保险事故发生日期及保险事故发生状况和保险人受伤程度。
注：欢迎留言交流，文中如有疏漏错误之处，欢迎指教。如文中内容涉及侵权，请与我联系。前期已经分享过几篇保险基础知识（如有兴趣，欢迎阅读），这是最后一篇。最后，感谢您能认真耐心的读到最后！
