退休养老规划的原则：
1、及早规划原则
最大限度利用时间价值，越早开始，越轻松及早规划更易形成资金的规模效应，理财收入的成长率会随着资产规模的增加而提高。
2、弹性化原则
退休规划应视个人需求和能力制定，可以允许适当调整
退休规划应根据环境的变化而做出相应的调整，以增加其适应性
3、稳健与收益并重原则
退休规划应在稳健性和收益性之间找到一个折中方案，在保证稳健性的前提下，寻求收益的最大化。
4、谨慎性原则
退休规划过程中应遵循谨慎性原则，多估计支出，少估计些收入，使退休后的生活有更多的财务资源。
退休养老规划的工具：
社保（广覆盖，低保障，强制保障）
储蓄（支取灵活，方便。变现能力强，本金安全，收益有限）
证券：股票，基金，债券等（收益性较好，变现能力较强，选择方式较多，便于分散风险。风险性较高，安全性较差）
房产投资：投资住宅，商铺等（通过出售，抵押，出租等方式将房产变现可以获得相对稳健的现金流。涉及金额较大，变现周期较长且程序复杂）
人寿保险：年金型保险，万能型保险
其他：黄金，古玩，字画，……（专业性强，难于掌握）
