文/夏目三

图/网络

你说你不喜欢做现在的工作，梦想着做上自己喜欢的、悠闲地工作，不想工作了就去旅行，到处走走看看，但目前你还是无法潇洒地说拜拜，为什么？因为你的资金还无法支撑你的梦想。这是一个很现实的问题，那么资金不够怎么办？努力赚啊，只要你有一颗想要变富有的心。

想要变得富有，实现财务自由，过上自己想要的生活，除了工资，你还应该有别的收入，所以，学会投资是必要的。

那么，学习投资最重要的是什么呢？

最重要的是你得有钱去投资。

但是很多小伙伴现在还处在月光族的阶段，所以要想摆脱月光族，第一步就是要学会记账。这里说的不是你平时的流水账，记完账后最重要的是要学会分析，规划好自己的账本。

1、先储蓄，再消费。

很多小伙伴没有先储蓄的习惯，总是到月末了才想起来，看看还剩多少，存起来，但是往往花着花着钱就没了。如果我们转变一下方式：先拿出一笔钱存起来，剩下的才是自己可以支配的费用。每个月存一笔，存多存少不重要，重要的是你要养成这个习惯，并坚持下去。比如按月工资3000元来说，发工资当天拿出500存起来（存到哪里下面会说到），一年下来就是6000元；你说存不了500元，那就从存100元开始，一年也有1200元，这样长期下来，自己也会有小小的成就感呢。对于没有储蓄习惯的小伙伴来说，可以从工资的5%开始存起，慢慢积累。

2、理性消费，记好帐。

如果之前有记账习惯的小伙伴可以分析一下，自己的钱都花在了什么地方，按必要、需要、想要的欲望大小来划分。没有记账习惯的从现在开始要好好记账了哦！要思考自己的花钱模式，并细分为必要支出，需要支出和想要支出。

必要：维持生存必须的，比如早中晚饭，吃馒头咸菜就可以维持。

需要：适当的欲望，可以适当满足。比如你今天不想吃馒头咸菜，想改善一下伙食，中午吃盒饭。

想要：想要的欲望比需要大，可以适当（偶尔）奖励。如这个月自己独立完成了一项任务，有一笔可观的奖金收入，想要吃料理/火锅，作为对自己的奖励，那当下这个欲望就是合理的。

当然也可以借助一些记账app，选择适合自己的，能坚持下去的。

消费时最重要的是要管理好自己的欲望，不合理的就减少消费。如果还是忍不住，可以在钱包里放一张小纸条，付费前问自己几个问题：“我真的需要这个吗？”“买了之后我真的不会后悔吗？”或者忍一个星期或一个月再看，还有没有想买的欲望，尽量减少“想要”部分的开支（大部分无关紧要的开支都在这里）。

3、投资前要准备好应急金。

这部分应急金最好准备可供你3—6个月的日常花销，包括房租、水电费、生活费等等，以抵御未来可能发生的风险。如你打算换一份工作，有了这笔应急金，可以安心找到一个适合自己的工作，而不必为了手头没钱而匆匆忙忙找了一个自己不喜欢的工作。

上面说的存起来的那部分钱可以当做应急金，可以以存银行或者余额宝等无风险（风险极低）理财的方式预留下来。

4、做好规划。

这里说的规划是指保险。保险的本质其实是风险管理的工具，它很重要。可能由于过去的保险推销员让我们对保险有了不好的印象，但是我们需要真正考虑的不是推销员的推销形式，而是他们身后的保险产品。

第一点，给谁买保险？

给自己买还是给父母买？或者都买了？这里需要注意的是：真正需要买保险的人必须是家庭的支柱，也就是说最能赚钱的人，如果这个人出事会给家庭带来毁灭性打击。或许有人会说“人都没了，要钱还有什么用”，但是真相是：人没了，钱真的很有用。至少它可以保障家人以后一段时间的基本生活，不让本就遭受灾难的家人雪上加霜。

第二点，保险种类那么多，我们该怎么选保险？

保险的本质是保障，而不是理财——这个观念很重要。我们选保险只考虑消费型保险，不要考虑其他类型的保险。消费型保险相对于其他保险来说，最明显的好处是保费最低，即使在缴纳过程中经济收入暂时中断，此保障在期内依然有效，不必像储蓄型保险一样担心续期缴费压力，更不会影响到他们的个人生活品质。

年轻人（20-30岁）优先考虑这三种保险：

意外险——年轻人外出旅行、出差的机会比较多，发生意外的概率相对较大。

重大疾病险——对于发病率高的一些疾病，治疗费用（在我国）15万-30万，没有工作能力、后期需疗养康复，且社保承担有限的情况下购买。

寿险——常见的是定期寿险。现代人的工作年龄一般在20岁-65岁（大概），那寿险的保险期即在这段时间。

了解了这些，小伙伴们就开始动手记下来今天的花费吧~

回忆自己过去记账失败的原因（没有记过帐的小伙伴想想自己没有记账习惯的原因），然后梳理自己的资产状况、收入来源和主要支出项目，根据自己的习惯，选择一种适合自己的、最合理的记账方法，并试记三个月，每个月底分析开支，为下个月做出合理的预算调整。相信不久你就可以做到合理消费了、定期储蓄！