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五险一金中，九念认为最实用的就是医疗保险，毕竟退休遥遥无期，生育、工伤和失业也不常遇到。

人吃五谷得百病，再强壮的人也免不了头疼脑热。如果不幸得了重大疾病，可以瞬间击垮一个普通家庭。

医疗保险虽然有着各种限制，但确实可以减轻很多负担。

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医保要交多少钱？交的钱去哪儿了？

如果你是企事业单位的员工，根据《劳动法》的规定，是必须购买职工医保的。每月由个人缴纳工资的2%，单位缴纳8%。

男员工累计交满25年，女员工累计交满20年，退休之后就可以享受终身医保了。

医保分为个人账户和公共账户。

你自己交的那2%，会全部存进你的医保卡里，去公立医院看病，或者去定点药店买药，都可以直接刷卡，省钱又省事。

而且，这个钱进了你的医保卡里，就永远是你的了。

如果参保人死亡、移民，或者辞职去其他城市工作，都可以申请把医保卡里的钱取出来。

即使你的医保已经停缴了，卡里的钱依然可以用，不会清零。

单位交的那8%，归入公共账户，咱们平时看病报销的钱，就出自这里。

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医保可以报销哪些项目？每个项目可以报销多少钱呢？

医保报销分为四种，分别是普通门诊、住院、慢性疾病和门诊特定项目。

普通门诊，比如头疼脑热、感冒发烧。

在北京看门诊，有一个1800元的起付标准，全年累计消费1800元以上，20000以下的部分，在社区医院可以报销90%，其他定点医院可以报销70%。

而在广州看门诊的话，没有报销起付标准，定点医院一般可以报销75%，每人每月最多报销300元。

住院，首先花费要达到报销的标准，其次医院等级不同，报销的比例也不一样。

一级医院主要是乡镇和街道医院，二级医院是市、县和区一级的医院，三级医院则是全国、省、市直属的大医院及医学院校的附属医院。

等级越高，报销的起付标准越高，报销比例越低。

以北京为例，住院超过1300元以上、符合医保规定范围的花费，在一级医院可以报销90%，在二级医院可以报销87%，在三级医院只能报销85%，最高可报销 10万元。

慢性疾病，目前国家规定了17种。

分别是高血压、糖尿病、类风湿性关节炎、冠心病、帕金森病、系统性红斑狼疮、精神分裂症、慢性心力衰竭（心功能Ⅲ级以上）、心脏瓣膜替换手术后抗凝治疗、癫痫、慢性活动性肝炎（乙型）、肝硬化（失代偿期）、慢性肾小球肾炎、慢性肾功能不全（非透析）、慢性阻塞性肺疾病、阿尔茨海默氏病、情感性精神病。

这些疾病短期内不会致命，但长期折磨患者，平时看病买药可报销85%左右，每人每月最多报销150元。

门诊特定项目，国家规定了8种。

分别是恶性肿瘤化疗放疗、尿毒症血透腹透、肾移植术后抗排异、肝脏移植术后抗排异、重型β地中海贫血、血友病、慢性再生障碍性贫血、慢性丙型肝炎。

这八种疾病的报销比例在80%到90%，根据疾病的类型，每人每月最多报销3000到6000元，高于一般门诊的报销上限。

需要注意的是，只有医保规定的药品和治疗项目，才可以享受以上这些报销待遇，很多效果更好、但价格昂贵的进口药，只能患者自费。

除此之外，整容、减肥、增高、近视、日常体检，都是不能报销的。

因为交通事故引发的住院，也不能报销，而是由事故责任人来承担。

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接下来说说报销流程和异地就医的问题。

看普通门诊，在挂号的时候直接出示身份证和医保卡，结算的时候去医保窗口结算就可以了。

住院的话，在办理住院手续的时候，同样需要出示身份证和医保卡，出院的时候，要准备好身份证、医保卡、原始发票、用药清单、病历本、入院和出院证明等材料，还是去医保窗口结算。

至于异地就医，早些年比较麻烦，现在很多城市的三甲医院都接入了医保跨省异地就医全国联网结算平台，确实方便了很多。

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说了那么多职工医保，没有工作的人怎么办呢？

没有工作的居民、低保户、学生儿童等人群，可以参加城乡居民医保。

和职工医保不同，城乡居民医保是按年缴费，城市不同，规定的缴费金额也不一样，一般每年不超过300块。剩下的大部分，由地方财政进行补贴。

比如昆明市，2017年城乡居民医保个人缴费150元，财政补贴420元。

当然了，因为城乡居民医保交的钱比较少，所以报销的待遇会低一些，比如普通门诊，职工医保可以报销85%以上的项目，居民医保只能报销50%到80%。

而且，职工医保交够一定的年数，退休之后可以享受终身医保，而城乡医保每年都要交钱，否则无法报销。

总之，一分钱一分货吧。

由于各省市对于医保报销的范围、比例都有差异，九念无法一一讲解，大家可以拨打社保局的资讯电话12333，转人工服务，会有专业的政府工作人员来解答，免费的哦！

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我是九念，专注于研究保险和理财。下一篇，咱们来聊聊退休之后，你能领取多少养老金！