你的需求就是你的财务目标,你拥有什么样的需求就决定了你最终能够获得什么。
财务目标的分类
财务目标按时间可以分为短期目标、中期目标和长期目标。
短期目标是你可以在1年内完成的目标,比如报名一个深造课程、出国旅游一次等。为短期目标准备的钱你随时都可能会用到,所以你为这笔钱选择投资项目的时候要保证可以快速提取,且不能亏损本金。建议把这部分钱放在短期理财或者类似余额宝的货币基金中。
中期目标是那些在1到5年内可以实现的目标,比如准备买房的首付款或者买一辆车的钱。用于中期目标的这笔钱,你不会很快用到,所以你可以选择投资时间更长,并且收益比货币基金更高的理财方式,比如一些固定收益类产品
有些人喜欢把用于中期目标的钱全部投资股票,期望能赚到超高的收益,但是这样风险很高,目标的实现可能会受到影响。我们都知道,股市呈周期性波动,
一个周期可能超过5年,如果你计划五年之内买房,而你的首付款全部投资了股票,万一你买房的时间刚好赶上了股市的低点,那你要么承担这笔损失,把钱转出来买房;要么推迟买房计划,等待股市上涨。
长期目标是我们需要用5年以上时间才能实现的目标,比如为自己积攒养老金。由于这笔钱你很久之后才会用,时间在一定程度上可以化解投资波动的风险,所以你可以去投资一些高风险高收益的项目。
根据复利原理,你投资的项目收益率越高,财富积累的速度就越快,你就能更早的完成长期目标。指数基金定投就是一个非常好的选择,我们会在后面的课程中为你介绍指数基金定投的具体方法。除此以外,当你设立长期目标的时候,你必须考虑通货膨胀的作用。在长时间通胀的作用下,你手里的钱会越来越不值钱。假设通货膨胀率为5%,30年后,你的100块钱就只能买到现在21块钱的东西了。所以,你的长期目标所需金额要设定的足够高。
设立财务目标的原则
小文和小武写下来了他们的财务目标。小文说他的财务目标最主要的就是买一套房子,买一辆车,买最新款的 iPhone.小武说他的财务目标是3年内攒够买房子的首付款,要准备20万元。
你觉得小文和小武谁的目标更清晰,更容易实现?
我们设立财务目标的时候要明确目标具体是什么、完成目标要花多少钱,什么时候可以实现目标,目标能不能实现。只有这样设立的财务目标才能更好的被执行。
设立财务目标的时候要明确目标具体是什么。比如你计划五年之内买一套房,那么这个房子在哪个区域,
面积有多大?你需要知道自己想要的确切是什么。
设立财务目标是为了实现自己的需求,那么实现这个需求具体需要多少钱呢?如果你想5年内在你现在租住的小区买套100平的房子,那你需要计算下,你完成这个目标需要多少首付款,你现在有多少钱,还差多少
钱,按照你现在的投资收益率你每个月还需要准备多少钱。
在设立财务目标的时候,你还要给这个目标设定一个具体的实现日期,如果你的目标没有具体的完成日期,那你就没有办法制定行动计划,不去行动,这个目标可能会在你的待办事件中被无限搁置,最终没有办法完成。
你可以设立一个远大而宏伟的目标,但你一定要注意这个目标是否真的可以实现。比如你计划2年内去南极旅游,需要12万元,这就意味着你每个月要攒5000元才行。可实际上你的收入每个月才6000元,这样的计划就很难实现。一开始就制定了一个过高的目标,会使你在实现目标的过程中充满了挫败感,最终导致你半途而废,这是我们都不愿意看到的。
回到上文我们说的例子,小武给自己设立的财务目标就非常清晰,与之类似的目标还有:
我要在今年年底去云南泸沽湖旅游,需要准备6000元;
我要在5年内买房,需要准备房子首付款35万等
你知道该如何设立财务目标了吗?接下来动手写一下
你自己的财务目标吧!
动手写下你自己的财务目标
在表格中分别填入你的具体目标、完成目标所需要的金额、完成目标的时间点。根据完成目标所需要的总金额和完成时间,综合你的投资收益率,计算出你每个月需要攒多少钱才能按时完成目标。最后,对比你当前每月的收入支出情况,判断目标对你来说是否可以实现。
财务目标不是一成不变的,每隔半年或者当你的收入、财务状况发生较大变化的时候,你可以检查更新一下财务目标,根据你当前的状态进行修正。
现在就动手,写下的财务目标吧!
