【财富自由之路】如何利用有限资源大幅提升定投收益?

定投在很多人看来很简单,不就是定期定额投资指数基金嘛,这样说也没错啦!不过只要一点点改动,运用一些小策略就可以提升定投收益,有兴趣了解一下吗?

小策略,大用途

本篇介绍的主要介绍了3大板块:常用提升定投收益策略已经有一笔资产,该如何投资指数基金如何“不亏损”的投资指数基金。快来看看有没有你感兴趣的内容,如果适用你的情况,做个参考也是不错滴(*^-^*)

常用提升定投收益策略


提升收益的实操方法有2个,首先来介绍一个提升定投收益比较简单的方法:

定期不定额的投资


在前面几篇文章中也提到过了,对于同一只指数基金,盈利收益率越高,就越值得买入,像上证50指数基金,它15%盈利收益率就比10%的时候就更值得买入,收益会更高一些。

所以我们应该在盈利收益率更高的时候买入更多。

那么具体该怎么操作呢?举个例子来说明一下:

假如我们的定投计划是每个月1000元,从10%盈利收益率开始定投。第二个月盈利收益率达到了12.5%。我们要定投的金额就是1000*1.25=1250元,做到盈利收益率越高,买入越多。

定期不定额策略中

当月的定投金额=(当月盈利收益率)/(定投最初月的盈利收益率)*初始定投金额

这个方法是不是操作起来非常简单呢?只要做好定投记录表,投资之前计算一下就OK啦╰( ̄▽ ̄)╭

AH股轮动指数


第二个投资方法相对复杂一些,就是AH股轮动指数。它不会影响原来制定好的定投策略,却可以提升大幅的提升收益。

这个方法是专门针对H股指数和上证50指数基金的一种特殊投资方法,这两个指数的相关性非常密切。

上证50指数是从上海交易所挑选出了五十只规模最大的股票(也就是规模最大的企业),H股指数是从在香港上市的国内企业中挑选规模最大的一批。

我们在对比这两个指数的成份股的时候会发现,这两个指数很多成份股都重叠。一家大企业可能会在国内上市,被入选上证50指数,同时也有可能在香港上市,入选H股指数,这也导致了这两个指数之间非常像。

用图片来说明会不会更容易理解呢?

因为在不同的股票交易所,所以它们的股价涨跌也会有先有后。有时H股指数的收益率高一些,有时上证50的收益率高一些,但是长期来看,它们的盈利收益率有非常强的相关性。

从04年之后,这两个指数多次出现相互重合又分离的现象。

黄线是上证50,白线是H股指数

既然它们有高有低,长期来看的又高度相似,我们就可以进行一个轮动的策略,上证50的盈利收益率高于H股指数,我们就可以把H股指数置换一部分到上证50指数上,而当H股指数的盈利收益率比上证50高时,我们就再换回来。这样一来一回我们没有多投资一分钱,但是持有的H股指数基金大幅增加了。

考虑到投资H股指数基金还要多交一些费用,所以我们可以采用这么一个策略:

如果H股指数的收益率是上证指数五十的1.1倍以上,我们会选择H股指数。1.1倍以下时,选择上证50指数基金,并且把已经买入的H股指数基金每月兑换10%过去,等到1.3倍的时候再兑换过来。

举个栗子

这样一来一回我们没有多掏一分钱,但是持有的h股指数基金的份额增加42%,是一个非常惊人的幅度,这就是轮动策略的威力。

想想是不是有点小激动,跃跃欲试呢?这个方法有点绕,理解起来有点难度,不过按照策略来实际操作时,就会发现也不过如此嘛( ̄︶ ̄)↗


已经有一笔资产了,该如何投资指数基金呢?


之前介绍的方法大多是从零开始一点点的去投资基金,但是很多朋友在开始的时候已经有一笔资产了,那这种情况下我们该去如何投资基金呢?

我们需要先考虑一下自己的年龄和风险的承受能力,指数基金毕竟也是股票的一种,它波动性比较大,投资周期相对来说比较长。

如果是年轻人还能够承担相对较大的风险,如果是人到中年或者是已经退休了,再把全部资产放到股市或者基金未免风险过大,应该倾向选择较稳健的投资方式。

那么如何判断我们该拿出多少比例的资金去投资指数基金比较合适呢?

这里有一个简单的公式:

配置指数基金的比例=100-当前的年龄

例如:35岁时,我们就可以把65%的流动资产配置到指数基金上。这是一个大致的比例,并不是说一定要严格遵守,但是可以让我们心里大体有个数。

这些用于投资指数基金的钱具体应该怎么操作呢?下面以一个例子来为大家说明。

假如经过计算,我们有100万的资金可以用于投资指数基金,打算定投20个月,具体操作如下:

1、把这100万分成二十个月,每个月投资5万元;

2、把第一个5万定投到合适的指数基金中;

3、剩余的95万投入货币基金或者债券基金中;

4、随后每个月从货币基金或者债券基金中提取5万,定投到指数基金,直到配置完成。

这其实是一个变相的定投指数基金的计划。通过这种方法我们就可以把已有资产,更稳健的投资到收益更高的指数基金上了。


如何“不亏损”的投资指数基金


这个方法比较适合对保本比较敏感的投资者,不想亏损,又对低风险产品收益不满意。例如3年后要用到的教育基金,想增值但一定要确保本金安全。

指数基金虽然收益高,假如3年后买入的基金处于低估状态,就会对我们造成很大影响。

传说中的CPPI策略可以有效规避这个风险。这个策略主张配置一部分指数基金,然后再配置一部分收益稳定的货币资金。

可供投资的品种:

高风险端:投资指数基金,可以获得15%—20%以上的投资收益,但具体实现时间有一定不确定性。

低风险端:一般投资者都可以在银行等地方买到4%左右收益的保本理财产品。

这样即使指数基金的收益下跌,货币基金的收益也可以弥补回来。如果指数基金上涨,总收益也会比货币基金高。

用图片展示是不是更好理解了?

那么具体该配置多少的指数基金,多少的保本理财产品呢?

我们来根据历史数据计算一下可能的下跌空间,以H股为例

当前H股最多下跌37.5%
我们所遭受的最大损失

100万资产中,配置保本理财的份额为100-a,保本收益率为4%*3=12%,即保本理财收益=(100-a)*12%

H股配置要小于24%

如果H股上涨,可以将收益大幅度放大,这就是CPPI策略的威力:下有保底上不封顶

本篇文章到此就写完啦,定期不定额投资和AH股轮动指数是比较好用的实操方法,有机会一定要试试哦b( ̄▽ ̄)d  如果你有其他的好方法,大家一起交流一下吧︿( ̄︶ ̄)︿

指数基金如何获取最大收益,【财富自由之路】基金定投获取最大收益的秘密武器这篇文章就是答案。

想了解基金定投的适用人群和优势,以及如何如何制定投资策略,【财富自由之路】基金定投攻略,年收益大于10%不是梦不妨一看,如何设计一个适合自己的定投计划说不定对你也有帮助

对基金定投跃跃欲试,但是不知道该投资哪些基金?【财富自由之路】国内优秀指数基金大盘点对国内比较好的基金有介绍,说不定有你感兴趣的哦。

想试试海外投资,分散一下人民币风险?【财富自由之路】投资全球化来临,你跟上时代的步伐了吗?对海外基金有介绍,可以去尝试一下

不会操作指数基金?没关系!【财富自由之路】手把手教你玩转指数基金以图文形式手把手教你指数基金如何操作。

如果想从专业角度去了解为什么指数基金会被巴菲特推荐,可以看看【财富自由之路】追求高收益?指数基金不容错过!对指数基金的优势有详细介绍。

如果你对其他类型的基金也充满好奇心,可以看一看【财富自由之路】投资路上,基金是个什么鬼?对于6种市面上常见的基金都有介绍。

指数基金虽然收益高,但是不见得适用所有情况,快来看看【财富自由之路】如何根据自己的情况选择合适的基金?根据自己的资金使用情况来做合理的投资配置吧

最后编辑于
©著作权归作者所有,转载或内容合作请联系作者
  • 序言:七十年代末,一起剥皮案震惊了整个滨河市,随后出现的几起案子,更是在滨河造成了极大的恐慌,老刑警刘岩,带你破解...
    沈念sama阅读 202,802评论 5 476
  • 序言:滨河连续发生了三起死亡事件,死亡现场离奇诡异,居然都是意外死亡,警方通过查阅死者的电脑和手机,发现死者居然都...
    沈念sama阅读 85,109评论 2 379
  • 文/潘晓璐 我一进店门,熙熙楼的掌柜王于贵愁眉苦脸地迎上来,“玉大人,你说我怎么就摊上这事。” “怎么了?”我有些...
    开封第一讲书人阅读 149,683评论 0 335
  • 文/不坏的土叔 我叫张陵,是天一观的道长。 经常有香客问我,道长,这世上最难降的妖魔是什么? 我笑而不...
    开封第一讲书人阅读 54,458评论 1 273
  • 正文 为了忘掉前任,我火速办了婚礼,结果婚礼上,老公的妹妹穿的比我还像新娘。我一直安慰自己,他们只是感情好,可当我...
    茶点故事阅读 63,452评论 5 364
  • 文/花漫 我一把揭开白布。 她就那样静静地躺着,像睡着了一般。 火红的嫁衣衬着肌肤如雪。 梳的纹丝不乱的头发上,一...
    开封第一讲书人阅读 48,505评论 1 281
  • 那天,我揣着相机与录音,去河边找鬼。 笑死,一个胖子当着我的面吹牛,可吹牛的内容都是我干的。 我是一名探鬼主播,决...
    沈念sama阅读 37,901评论 3 395
  • 文/苍兰香墨 我猛地睁开眼,长吁一口气:“原来是场噩梦啊……” “哼!你这毒妇竟也来了?” 一声冷哼从身侧响起,我...
    开封第一讲书人阅读 36,550评论 0 256
  • 序言:老挝万荣一对情侣失踪,失踪者是张志新(化名)和其女友刘颖,没想到半个月后,有当地人在树林里发现了一具尸体,经...
    沈念sama阅读 40,763评论 1 296
  • 正文 独居荒郊野岭守林人离奇死亡,尸身上长有42处带血的脓包…… 初始之章·张勋 以下内容为张勋视角 年9月15日...
    茶点故事阅读 35,556评论 2 319
  • 正文 我和宋清朗相恋三年,在试婚纱的时候发现自己被绿了。 大学时的朋友给我发了我未婚夫和他白月光在一起吃饭的照片。...
    茶点故事阅读 37,629评论 1 329
  • 序言:一个原本活蹦乱跳的男人离奇死亡,死状恐怖,灵堂内的尸体忽然破棺而出,到底是诈尸还是另有隐情,我是刑警宁泽,带...
    沈念sama阅读 33,330评论 4 318
  • 正文 年R本政府宣布,位于F岛的核电站,受9级特大地震影响,放射性物质发生泄漏。R本人自食恶果不足惜,却给世界环境...
    茶点故事阅读 38,898评论 3 307
  • 文/蒙蒙 一、第九天 我趴在偏房一处隐蔽的房顶上张望。 院中可真热闹,春花似锦、人声如沸。这庄子的主人今日做“春日...
    开封第一讲书人阅读 29,897评论 0 19
  • 文/苍兰香墨 我抬头看了看天上的太阳。三九已至,却和暖如春,着一层夹袄步出监牢的瞬间,已是汗流浃背。 一阵脚步声响...
    开封第一讲书人阅读 31,140评论 1 259
  • 我被黑心中介骗来泰国打工, 没想到刚下飞机就差点儿被人妖公主榨干…… 1. 我叫王不留,地道东北人。 一个月前我还...
    沈念sama阅读 42,807评论 2 349
  • 正文 我出身青楼,却偏偏与公主长得像,于是被迫代替她去往敌国和亲。 传闻我的和亲对象是个残疾皇子,可洞房花烛夜当晚...
    茶点故事阅读 42,339评论 2 342

推荐阅读更多精彩内容