随着人们理财意识的提高，身边的一些单身朋友也会咨询保险规划的具体事项，保障钱财意外支出的风险，下面以身边朋友化名举例说明，可以给您或身边的朋友提供些参考建议，但具体情况还需具体分析规划，使之更为适合。
张芳（温饱型）
张芳家是农村的，下面有一弟弟，毕业后为减轻家庭负担，留在城市里尽早找了家小公司上班。公司基本没有任何社会保障，现在每月工资收入为4000元，每月吃住等方面生活费用大概2500元，结余1500元。
张芳的风险分析评估
张芳的主要保障目标是自己，例如所面对的意外伤害和疾病风险。同时，处于回馈父母的目的，她还应该考虑到自己对父母的责任。如万一出现意外，父母除了感情伤害外，还会有经济上的伤害。意外伤害的风险：张芳所在的公司不正规，没有社会保障，风险缺口大，经常有业务外出，意外伤害可能性较大，张芳考虑到发生意外后家人的生活费用缺口，意外伤害保险需规划进来。健康风险：张芳虽然年轻健康，相对而言风险较小，但社会保障基本空缺，由于经济能力有限，无法承受终身的健康保险的保费。短寿及长寿风险：除了对父母的责任外，基本还没有什么社会责任，相对短寿的风险尽管存在但影响后果不大。张芳也面临着长寿养老的风险，但目前的经济能力有限，眼前的风险还没有应对，根本无法考虑将来的风险。
保险规划
张芳每月的净收入为1500元，每年大概2万元。张芳应该将其中的1800-3500元用于保险。由于她还单身，工作也有可能变动，将来花钱的地方还很多，因此保险方面的支出可适当下降。
如保险计划为2000元，建议张芳每年用500元左右购买50万保险金额的人身意外伤害保险，还应购买一些医疗保险，适当购买重大疾病保险和住院费用保险。如可以用500左右元购买30万的重大疾病保险，包含6万元轻度疾病的短期消费型保险，用300元购买住院医疗保险。如果还有余力，建议用600元左右购买100万定期寿险，这样总支出控制在2000元，还是能够承担。张芳在买保险时考虑的主要问题是自己的财务实力，所以要少而精。
中期看来，随着她结婚生子，可再增加一些女性疾病或终身重疾等保障型保险产品，并在原有的基础上提高保险额度，逐渐弥补保障缺口。长期来看，有必要补充养老保险。
赵刚（中产型）
赵刚硕士毕业后留在一线城市工作，有一份比较得体的白领工作，每月税后工资是8000元左右，单位按照国家规定缴纳了各种社会保障，目前赵刚还无力购房，只能租房住。赵刚每月支出将近4000元。
赵刚的风险分析评估
赵刚的主要保障目标同样是自己，例如所面对的意外伤害和疾病风险，同时出于回馈父母的目的，还应该考虑到自己对父母的责任。赵刚面临的风险依次为意外伤害、健康和短寿、长寿风险。我们将根据他的实际情况，从风险发生后的影响结果入手，分析风险的大小。意外伤害的风险：赵刚也存在着意外伤害的风险，由于有社会保障以及是脑力劳动者，相对而言风险缺口稍小。但按照赵刚的年收入和生命价值法计算，扣除社保中的工伤保险赔偿金额，估计意外伤害保险金额也应有100万左右。健康的风险：赵刚社会保障比较全面，相对而言风险较小，但为了提供保障较全面，可以适当购买一些重大疾病保险及中端医疗险。短寿的风险：赵刚需要购买一些寿险，但考虑到需要大量的积蓄面临将来结婚生子，所以可以适当购买一些纯保障型、保费相对便宜的定期寿险。长寿的风险：赵刚面临着长寿养老的风险，但考虑到眼前的风险需要先积极应对再做打算。
保险规划
赵刚每年净收入5万元，应将其中的5000-10000元用于购买保险，同样考虑到赵刚未婚，将来买房压力比较大，建议用于保险的支出在6000元。近期来看，赵刚应该购买意外伤害保险和重大疾病保险，用1200元可购买一份百万综合类的意外险，赵刚有社保，可以考虑购买补充大额医疗费用的保险，如每年购买1500元的中端医疗保险。用2500元左右购买30万的定期重大疾病保险。如果赵刚经济实力许可，可购买恰当的定期寿险，建议购买5年或10年的定期寿险，保险金额为保障10年左右的收入，需要支出保费1000多元，此时受益人应当指定为赵刚的父母，回馈父母。
中期来看，赵刚在结婚生子后，应当补充或提高自己的定期寿险的保险金额，并把受益人指定为自己的妻子。由于自己的家庭责任的增加，在健康保险方面，应适度提高保险金额，并选购终身重大疾病保险。如果财力许可，应该开始购买养老保险或进行投资。长期来看，随着年龄逐渐变老，提高健康保险的保障额度，并加大养老保险的投入。
高峰（富裕型）
高峰是赵刚的同事，本市人，独生子女，收入与赵刚相似，但高峰家境非常富裕。因父母名下有间公司经营效益不错，高峰有一部分股份，目前在他名下有两套房屋，每套价值300万元。另外，高峰还有一些基金、银行储蓄、黄金等资产，每月高峰资产的理财收入，如利息、房租等大致2万元以上，再加上工资完全能满足生活需要。
高峰的风险分析评估
高峰是典型的富二代，主要的保障目标是自己，同样面临的风险为意外伤害、健康和短寿、长寿风险。高峰家庭经济条件很好，即使发生了意外伤害导致残疾或重大疾病、短寿等风险，其家庭也能够承担，至于长寿的风险，高峰的理财收入足以弥补自己的生活费用，如果考虑高峰父母去世后得到的巨额遗产，高峰的养老基本也没有问题。
保险规划：
无论是近期、中期还是长期，高峰都无须购买保障型保险，他有强大的财务实力，风险自留的能力非常强，只是，从遗产规划的角度来分析，高峰需要通过购买一定的保险来规避遗产税，例如终身寿险。
