文字来源：935理财师梁仁伟

文字整理：叶小慧

少担风险多赚钱——是每个理财者最大的愿望。有人会说：“风险和收益是对等的，天下哪有这样的好事。”其实不然，中国并非一个高效完美的理财市场，因此这样的机会是大量存在的。今天我们就给大家分享三个简单可行的策略，可以在无风险或低风险的情况下获得较高的理财收益。

所谓的“低风险资产”，最常见的有两种情况：

第一种“低风险资产”本身是保本的。我们这里说的保本并非宣传的保本，而是指正规的金融机构在政府监管下提供的保本承诺，常见的产品包括：存款、智能存款、大额存单、储蓄国债、万能险、保本基金，等等。

第二种“低风险资产”虽然并没有保本条款，但由于本身资金投向安全的资产，过去多年的收益数据也显示基本没有亏损纪录，因此也可以认为是“低风险资产”，常见的产品包括：货币基金、银行理财之类。

上述所有这些“低风险资产”都是稳健的理财选择，在投资决策的时候，我们不必关注风险，只需要选择收益高的产品就可以了。

这种策略可以简单理解为一个收益比价策略，只要掌握足够的理财市场信息，优选产品可以轻松提升资产收益率20%-50%。

接下来我们举几个例子来说明：

例1：很多人理财只认存款，最常接触的渠道是国有银行，存款利率最高是2.75%，但是市场存在好几家5%左右利率的存款，例如腾讯的微众银行、攀枝花银行等等，其利率比国有大行高出近1倍，且通过网络就可以办理非常方便。

例2：银行理财是一种传统的稳健理财产品，但是2016年以来收益率持续走低，平均收益率已经不到4%，而只要换成保本的万能险，目前网销万能险的收益率还可达到5-6%，意味着最多可以提升40-50%的收益率。

实施要点：

本策略要求掌握理财市场全面的数据，简单的做法是使用935理财咨询的“产品排行”工具，选择产品类别之后，点击“收益排行”即可快速找到高收益的产品。在操作过程如有疑问，可通过935理财咨询的“快速提问”服务进行免费咨询。

P2P网贷本质上是一项民间借款，专业术语上可以归入“非标”资产，一般认为是高风险的理财，因为行业鱼目混杂、良莠不齐，这类资产现在名声很不好。

所谓“非标”，也就是说产品不是标准化的，个体的差异很大：无论是收益率还是风险水平。因此，P2P网贷也给产品分析和优选留下了巨大的空间。对于稳健型理财者，最简单的建议是甄别和投资低风险产品，按照目前的市场收益率可以稳健的获取6-9%的理财收益率。

P2P网贷的选择涉及到一些专业的风险控制知识，今天没有时间充分展开，今天主要分享两个核心的线索：

一是选择可靠的平台，我们一般要求平台的股东是各个领域的龙头企业，例如科技领域的百度、腾讯、阿里，房地产领域的万达，金融领域的平安、安邦。

二是产品本身的风险措施到位，我们一般要求传统的硬抵押，例如房地产、保单、银行票据等作为抵押物，或者由保险公司提供信用保险。

满足上述两个要求的P2P网贷产品可以归为低风险的产品，即使在经济和市场极为恶劣的环境下，也可以把风险控制在可控范围之内。

实施要点：

本策略要求具有一定的产品分析和风险识别能力，简单的做法是使用935理财咨询的产品排行工具，选择产品类别“网贷-个人债权”，点击“风险排行”即可快速找到低风险的产品。在操作过程如有疑问，可通过935理财咨询的“快速提问”服务进行免费咨询。

中国股市以暴涨暴跌而著称于世，已经成为高风险理财的代名词。但是通过股市波动规律的分析，我们依然可以找到稳健获取股市收益的途径。

根据过去10多年的数据分析，中国股市一般5-7年完成一个周期循环，牛市2-3年，熊市3-4年，以上证指数来看，股市低位在2000点附近，高位在5000点附近。

935理财咨询推荐一个简单的折时交易策略，即选择在熊市2000点附近入市，然后持有到牛市4000点以上卖出，预计投资期限是2-4年，可获得1倍的理财收益，年化收益率10%-20%。

这个策略并不依赖股市走势的预测，而是建立在股市周期波动的规律之上。如果将股价比作气温，股市周期波动比作春夏秋冬的更替，这种策略就是“冬天入市、夏天卖出”。无论冬天是暖冬还是寒冬，夏天是凉夏还是酷暑，大的周期波动一定可以提供足够的价差空间。

实施要点：

本策略是一个逆市操作，要求有在熊市低位入市的勇气，平常心对待接下来股市的波动，有长期持股的打算（2-4年），并能够在股市高涨的时候淡然退出。在操作过程如有疑问，可通过935理财咨的“快速提问”服务进行免费咨询。

问题：现在股市值得投资吗？

回答：目前大盘股处于历史中等的价位，中小盘股估值依然较高，甚至高出2007年牛市峰值的位置，从估值上来说，现在的股票估值不低，没有显示出较好的投资价值，中短期市场趋势也很差。因此，投资股市的话，我建议再等等。

问题：今天提到的几个“低风险资产”，风险应该也是有些区别的，能否做一个安全性排序？

回答：如果要做细致的区分的话，这几种资产的安全性排序为：储蓄国债、存款（包括存款、智能存款、大额存单）万能险、银行理财、货币基金、保本基金。这个排序供大家参考，不过它们的风险的差异不是非常明显，我不建议做太刻意的区分。

问题：纯债基金的风险高吗？

回答：名为“债券基金”的产品，很多产品都会少量比例的投资于股票市场，因此也是有一定风险的。而纯债基金，顾名思义，是一种完全投资于债券的基金产品，因此相对而言风险较低，不用特别担心亏损的问题。但是债券市场本身也是会波动的，因此不能排除特定年份会出现零收益甚至小幅度亏损。

问题：网贷有哪些安全的平台推荐吗？

回答：根据“可靠的平台+靠谱的风控”的标准，重点推荐这几个平台：安邦保险旗下的邦融汇、百度旗下的百度财富、中国平安旗下的陆金所、链家旗下的链家金融，此外，小赢理财、米缸金融、恒大金服也可以关注。

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