作者：罗伯特·清崎

1. 不要为钱打工，让钱为自己打工

为钱打工的本质是出卖自己的时间换钱，获得的是劳动性收入；让钱为自己打工是指通过购买资产，在不需要付出时间的情况下获得稳定收益，此时的收益是投资组合收入和被动收入。

大多数情况下，被动收入是指来自房产投资的收入。而投资组合收入是指来自纸资产的收入，如股票和债权。

富爸爸常说：“变富有的关键是拥有尽快将劳动性收入转换成被动收入或投资组合收入的能力。”

2. 何为资产？何为负债？

资产是能把钱放进我口袋里（获得正收益）的东西，不管我工作与否；

负债是把钱从我口袋里取走的东西；

我们要做的是辨别能产生正收益的资产并购买它们。

富人获得资产，而穷人和中产阶级获得负债，只不过他们以为那些负债就是资产。

大部分人（小康和中产阶级）通过工作获得收入，然后把钱投入房产上，这本质上都是在为别人工作：为公司工作——获得收入，为政府工作——付税，为银行工作——支付房贷车贷。

我们不应把精力都放在为别人打工这件事上，应该集中精力创建自己的事业——努力获得更多的资产而非更高的工资。

什么是财富？财富是将资产项产生的现金流与支出项流出的现金进行比较而定的。比如说我的资产每个月可产生3000元，可我每月要支出4000元，那我就没有财富可言。不是拥有亿万家财才算是拥用财富，只要我每月从资产项获得的收入与支出等量，我就拥有了财富。

正确的消费思维是，如果想增加支出，就必须先增加资产项产生的现金来维持自身的财富水平。

我的下个目标是用资产项中的剩余现金进行再投资。流入资产项的钱越多，资产就增加得越快；资产增加得越快，现金流进来的就越多。只要我把支出控制在资产项能够产生的现金之下，我就会越来越富有，也会有越来越多的非劳动收入。

紧记：富人买入资产，穷人只有支出，中产阶级购买自以为是资产的负债。

富人关心的焦点是资产而其他人关心的是收入。

思考：通过出卖劳动获得收入的赚钱方式是难以持久的。人的精力有限，而且会随着年龄增长而下降。公司老板会衡量员工的投入产出比；一旦投入产出比下降，我们可能会被辞退。

要怎么做：

（1）通过工作获得劳动性收入，积累原始资本；

（2）不断物色优质的资产项目并购入；

（3）自己就是最大的资产项，不断完善自己（财商、情商），积累知识与人脉；

（4）减少不必要的支出，把收入用于投资上；

目标：使资产项产生的现金流（投资性收入和被动收入）能覆盖日常必要支出；

3. 降低支出、减少借款，为投资资产打基础

对成年人而言，把支出保持在低水平、减少借款并勤劳地工作会帮你打下一个稳固的资产基础。购买东西时，需要思考这是生产资料、生活必需品、抑或是消耗品；消耗品买入就掉价，应减少购买。

4. 区分职业和事业

职业是我付出时间劳动，获得报酬的地方；事业是我购入的、能产生正收益的资产。

晋升或者一份更好的工作只是围绕着工资收入转。只有把额外的收入用来购买可产生收入的资产，才能真正感到财务安全。

思考：我把职场看作获得收入的唯一途径。我一直忧虑未来，一方面担忧离开现今工作后无法找到下一份工作，另一方面担忧离开职场后无法谋生。因为有这些担忧，一直以来我关注的重点是如何提高工作能力，在职场上获得更好的工作，获得更高的工资收入。

常常听说：要在工作中提高能力和积累人脉，在未来发展自身事业。以往我不明白这句话的内涵，认为我只要做好眼前工作就行，在职场上提高工作能力，争取升职加薪。现在我的理解是，未来的事业——开发资产项目，才是我们关注的重点；现阶段在工作上所做的事，都应该是为了未来的事业打基础；积累人脉也是如此。

关注的重点是事业，但是这不代表我能忽略当下的职场。每一个地方都有各自的规矩，了解规矩、熟悉规矩到应用规矩是成事的不变道理。

对于普通人来说，职场仍是当下获得收入的主要渠道，合理的方法是：先尽力做好工作上的事情——想方设法克服工作上的困难，再谋求发展事业。

5. 资产的分类

作者认为，资产可分为以下几类：

（1）不需我到场就可以正常运作的业务。

“我拥有它们，但由别人经营和管理。如果我必须在那儿工作，那它就不是我的事业而是我的职业了”

（2）股票；

（3）债券；

（4）能够产生收入的房地产；

（5）票据（借据）；

（6）版税，如音乐、手稿、专利；

（7）其他任何有价值、可产生收入或有增值潜力并且有很好销路的东西。

6. 财商的构成

财商是由4个方面的专门知识构成：

（1）会计；

会计就是财务知识或解读数字的能力。

（2）投资；

投资是钱生钱的科学。投资涉及策略和方案，这要右脑来做，是属于创造的部分。

（3）了解市场；

了解市场是供给与需求的科学。这要求了解受感情驱动的市场的“技术面”。市场的另一个因素是“基本面”，或者说是一项投资的经济意义。一项投资究竟有无意义最终取决于当前的市场状况。

（4）法律；

要熟悉有关会计、公司方面的法律以及各州和国家的法规。我们必须按规则来进行“游戏”。

7. 世界总是变化，学习财商是为了适应变化

“今天，我发现许多人在辛苦工作、苦苦挣扎，这主要是因为他们依然固执于陈旧的观念。他们希望事情还像以前那样，他们抵制任何变化。那些失去了工作或房子的人总在抱怨技术进步，抱怨经济状况不佳以及他们的老板。很遗憾他们没有意识到，问题的症结其实在于他自身。陈旧的思想是他们最大的债务。原因很简单：他们没有意识到已有的某种思想或方法在昨天还是一种资产，今天却已经变成了负债”

“这个世界上有着无数的变化。提高你的财商可以让你看到未来的变化，而不是心存恐惧。你可以看到商机并且开始行动；相反，那些甘愿让恐惧把他们踢到局外的人，只能看到别人勇敢地前进。”

思考：其实我一直故步自封于自己的小圈子，不曾花时间探索外界。我没有准备好应对外界的变化，我害怕变化，甚至恐惧变化。财商的内涵之一是要我们主动拥抱变化。财商学习需要我们了解市场，用投资的思维看待外界变化，更早了解它，并为它的改变做好准备。

8. 做第二类投资者

投资者分为两类：

第一类是最普通的一类，即进行一揽子投资的人。他们购买共同基金、股票、债券等产品。这是一个较好的、简单明了的投资方式，就好像一位顾客到商店去购买一台组装好的电脑。

第二类是自己创造投资机会的投资者（职业投资者）。这种投资者通常会自行组织一项交易，好比一个人买来电脑零部件，然后自己组装。

富爸爸鼓励去做第二类投资者。如果想成为第二类投资者，那么需要提高3种主要技能：

（1）寻找其他人都忽视的机会。

（2）增加资金。想办法寻找除银行贷款外的资金获取渠道。

（3）把精明的人组织起来。

风险总是无处不在，要学会驾驭风险，而别总想回避风险。

9. 如何开始行动

（1）停下你手头的活儿。

换句话说，就是先停下来，评估一下你的做法中哪些有效，哪些无效。做同一件事情却希望有不同的结果是神志不清的表现。不要做那些无效的事情，找一些有效的事情去做。

（2）寻找新的思想。

为了寻找投资的灵感，我经常到书店搜寻提供独特的、与众不同的主张的书，我把它们称为模式。我买那些介绍各种“模式”的书，这些模式是我以前不知道的。

（3）找一些做过你想做的事情的人。

请他们和你一起共进午餐，向他们请教一些诀窍和技巧。

（4）上辅导班、读书或参加研讨会。

（5）我首先寻找想买进的人，然后才去找想卖出的人。

先观察到市场需要什么，再去行动。