数据查询篇8:中国建设银行之存款、贷款金额篇

中国建设银行2018年3季度净利润已经达到了2,148.56亿元,在四大行中仅次于2017年最赚钱的公司:中国工商银行的2,396亿元。

之前的文章中,我们谈到了中国建设银行的利润和收入。

在本文中,小编将继续向上追溯,来聊聊利息净收入中的主要组成部分:“客户贷款及垫款利息收入”和“存款利息支出”的来源:存款、贷款相关数据。

一、数据查询

在上海证券交易所官网,选择“首页”->“披露”->“上市公司信息”->“定期报告”项下,选择公司名称和时间范围,可查询到对应的年度报告。

建行年报查询

本文主要从年报中查询两个数据:“客户贷款及垫款”“存款”,及其利息收入支出

数据的主要关系如下:

利息净收入组成

利息净收入 = 利息收入 - 利息支出;

利息收入的最主要组成部分为:客户贷款及垫款利息收入;

利息支出的最主要组成部分为:存款利息支出。

二、数据分析

1、先来看下中国建设银行在2017年“客户贷款及垫款”及利息收入的相关数据。

2017年“客户贷款及垫款”及利息收入

客户贷款及垫款:占比最大的是公司类贷款和垫款,为62,917亿元,占比为49.9%;其次是个人贷款和垫款,为45,377亿元,占比为40.3%。

这里提一个数据,个人住房贷款,是个人贷款和垫款的一部分,约占个人贷款和垫款的80%

利息收入:占比最大的是公司类贷款和垫款利息收入,为2,677亿元,占比52%;其次是个人贷款和垫款利息收入,为2,025亿元,占比为39%。

公司类贷款和垫款的利息收益率4.25%,个人贷款和垫款的利息收益率4.46%

2、再来看下中国建设银行在2017年“客户存款”及利息支出的相关数据。

2017年“客户存款”及利息支出的相关数

存款:占比最大的是公司存款,为84,302亿元,占比为53%;其次是个人存款,为70,785亿元,占比44%;

利息支出:占比最大的是公司存款利息支出,为1,041亿元,占比为49%;其次是个人存款利息支出,为1,001亿元,占比为47%;

公司类存款的利息成本率为1.24%,个人类存款的利息成本率为1.41%。

3、最后看下中国建设银行从2006~2017年的存款、贷款、利息收入、利息支出、存贷款利率的变化。

小编做了三张图:

存款、贷款金额

存款、贷款金额的差距基本维持在一定级别,增大的不多

贷款利息收入、存款利息支出

贷款利息收入与存款利息支出的差额有增大,“口”是逐渐增大的

贷款利率、存款利率

贷款利率和存款利率波动明显,差额在2015年后有缩小。


主要结论

1、公司类贷款和垫款及利息收入占贷款总额及利息收入的比例最大,在50%以上;

2、个人类贷款中主要是个人住房贷款,占比80%以上;

3、公司类贷款的利息收益率为4.25%,个人类贷款的利息收益率为4.46%;

4、公司类存款的利息成本率为1.24%,个人类的利息成本率为1.41%;

5、存款、贷款金额的差距基本维持在一定级别,增大的不多;

6、贷款利息收入与存款利息支出的差额有增大,“口”是逐渐增大的;

7、贷款利率和存款利率波动明,差额在2015年后有缩小。

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