我真的只是个理财菜鸟，懂得不多，钱也不多，甚至还负债。可是，这有什么关系呢？即便如此，我还是想叨叨理财经，把我的经验和教训分享给大家。

今天我就用我一直喜欢听的理财巴士经常讲的理财四大金刚做为今天分享主题，四大金刚主要就是：开源，节流，风控，投资。看着都很高大上，但是不妨碍让我用自己的文字通俗易懂的展示给大家。

一，开源

开源，顾名思义就是增加自己的收入。如果每个月拿自己收入的10%做为储蓄或投资，如果每月月薪3000元，就只能存300元，但是月入10000元，就可以存1000元。这就是区别，看着很残忍，可是我们不得不逼着自己面对。

大家都想开源，方式无怪乎两种，一种通过在本职工作上有很突出的表现，然后得到主管的赏识，接着就可以涨工资，还可以加奖金；另一种就是兼职，也就是现在流行的斜杠青年，最近非常火的彭小六就是典型的斜杠青年，他靠码字已经月入五位数了。

当然，理想很丰满，现实很骨感。上面两种状态大概是我们打工一族盼望的最佳状态了，升职加薪再有兼职为自己博得一桶金。但是，有突出表现不一定被主管赏识，因为你可能会碰上一个不care你的主管；被主管常识也不一定会加薪，因为你可能呆的企业已经步入暮年，能生存就已经不易，加薪可能只是个梦。再说兼职，大家的朋友圈应该最苦恼的就是微商了吧，每天狂刷屏，让我们不得不屏蔽或者直接删除好友，这也是很多人希望短时间内通过兼职增加收入的方式之一。当然，结果怎样，大家想必都略有耳闻。

说这些不是来打击大家的，我们需要沉下气来先想自己的特长在哪里？通过自己的特长才会更快让自己开源，就举我老公的例子吧，炒股，亏；做生意，亏；但是每个人都有自己的特长，他的特长有两点：做饭好吃和爱捣鼓东西。在他做生意完败之后，他静下心来利用自己爱捣鼓东西这个特长用一年多的时间从一个打工者到一个自由职业者，目前他正在开拓市场的过程中，此刻我正在写这篇稿子的时候，他刚刚忙完回来，今天一天收入590元。

当然我就不行了，我希望写作开源，但是几年来的稿费加起来还不到一千，但是我不气馁，继续每天写呀写，我相信有一天我会把我写作的爱好变成特长为我开源的。

二，节流

不管开不开源，节流是必须的。这就需要我们控制欲望，现在这个社会物欲横流，选择的太多，我们只叹自己挣得少花得多。其实不过是我们内心的欲望在作祟。

节流最重要的就是控制欲望，如果有兴趣可以看《断舍离》这本书并加以实践，可以在清理自己外在空间的同时让自己内心清楚自己到底想要的是什么，不想要的是什么，这样可以避免自己不必要的浪费。

我自己去年开始狂为自己花钱后，每个月信用卡严重透支，今年上半年公司效益不好，没有加班费，收入骤减，让我一下子感觉到自己胡乱花钱导致自己帐目一片零乱的惨状。

经过几个月的调整，再加上自己对每个月的工资进行合理分配：每个月收入的20%存下还款，10%基金定投，这两项是必须要拿出来的，剩下的每月固定存一部分交房租，其余的就是自己的开支了。

这样才让自己的帐目能看一点，但是因为信用卡的存在和网上支付的便捷性，还是没办法很好的做到量入为出，最近准备要么注销信用卡，要么就把淘宝和京东绑定的信用卡取消，断了自己的手，让自己彻底做到每个月有多少花多少。

总之，控制欲望，量入为出。

三，风控

这个我没有成功的经验，但是失败的教训还是值得分享给大家的。老公炒股拿房子首付的钱去炒，结果亏得一塌糊涂，又怕我生气，愉愉去借高利贷买了房子，让我们的生活一下子就陷入困境；接着做生意时同样全是借的钱，结果亏损严重，更让我们的生活雪上加霜。这种巨痛彻底警醒了老公，现在的他不碰股市，虽然做生意的心不死，但是现在他是一个自由职业者，除了必须的工具，而且这些工具都是他边接活挣到钱边买下来的，他几乎零成本，没有房租，没有投资货款，每天投入一些材料钱，但立马就可以收回来。看这势头，他是要彻底做一个无本生意人了。

四，投资

首先强调一点：投资必须用闲钱！投资必须用闲钱！投资必须用闲钱！重要的事说三遍。上面老公的惨痛教训就是血淋淋的案例，当然还有更痛的，前年一位湖南男子杠杆炒股亏损600万，最后跳楼自杀。这些都说明，投资必须用闲钱。闲钱亏了就亏了，大不了再挣回来，但是你一旦用借的，太多了还不上，就觉得暗无天日了。但是像崔万志那种亏了四百万又能卷土重来的人已经不是人了，他们就是神！我先膜拜一下。

钱少的时候可以像我一样做基金定投，养个小鹅,等它慢慢下蛋；有足够钱的时候可以投资一些朋友的生意获得分红收益，我认识一个小伙子就很厉害，朋友和弟弟找他借钱做生意他直接就说，我入股，签协议，他要的分红不高，但是前提是亏了他不承担风险，对方必须还他钱。他做到了低风险，低收益，但是这样毕竟保险不是。

至于炒房，P2P这些我懂的不多，就不给大家分享，只知道现在大城市的房价实在吓人，做投资算来算去租售比都不划算，这也理财巴士为什么现在已经达到财务自由依然租房住的原因。当然，他也有理想的住所，那种环境还需要有人文氛围在里面，中国目前99%的住宅区都达不到。

这是我对理财四大金刚自己很浅显的理解，里面也有我自己经历的渗入。总之，理财不是投机，不是发财，不是走捷经，需要我们马拉松式的每日精进，需要我们思想观念的转变，不仅需要知识的积累，还需要实践的坚持。如果你也对理财感兴趣，如果我对这些理念理解有偏差，请及时指正，我们一起学习，一起进步！