前两天有个小伙伴问我买了基金之后的持有成本怎么算，我今天就来普及一下这方面的知识，话说这个事情好像应该是由购买基金的那个App或者网站做的：）
这事吧，得从头说起。
小白靠卖萌赚了1000块钱，然后想通过投资基金赚点狗粮钱，它对着电脑屏幕随便汪中了一只基金净值为1块的基金，大笔一挥，就买这个，汪。
好，这里就有两个概念，这1000块钱呢叫做本金（Capital），这没啥好说的；这1块钱的基金净值呢叫做单位净值（NAV），也就说是拿1块钱可以去换（通过申购）这个基金的1份份额（Shares），反过来1份份额呢可以换（通过赎回）1块钱。
那不是so easy，小白说，1000块钱可以换1000份这个基金的份额，哦汪。
汪的不完全正确。因为在实际购买的过程中是需要手续费的（叫做申购费用），目前各种第三方的基金销售App都是0.6%的费率。
什么意思呢？就是说1000块钱先得扣除0.6%也就是6块（=1000*0.6%）的申购手续费，这样还剩下994元（=1000-6），这个时候小白才具有了用1块钱购买1份这个基金份额的资格，也就是说花1000块钱只买到了994份基金。那6块被黑走的钱去哪了呢，一般都是给帮忙销售这个基金的公司，要不你让他们怎么活？
在小白没蒙圈之前先缕缕思路：用1000块钱去买单位净值1块钱的基金，扣除0.6%的手续费之后可以获得994份该基金的份额，所以每份的实际价格大约是1.006元（=1000/994），这个就是持有成本（也叫摊薄单价）了。
小白表示明白了。那我们继续，因为还没被黑完呢。
第二天股市为了庆祝小白被黑大涨，这个基金也跟着涨了5%，单位净值变成了1.05元。小白大喜，一天的狗粮钱赚到了，卖！
首先我们看基金净值变成1.05元之后小白持有的份额价值（专业说法叫市值，MV）变成了1043.7元（=994*1.05%）。虽然买的时候被黑了一口吧，我卖了好歹还能有43.7元的收益可以买狗粮。小白心里想着吃的，脸上乐开了花。
且慢，卖的时候还要收费，叫做赎回费，一般费率是0.5%。也就是说实际卖掉的时候只能拿到1038.5元（=1043.7*(1-0.5%）)。小白看着缩水的狗粮钱，有点想骂娘。
再回过头来看看总的过程：
1. 1000块去买单位净值1块的基金；
2. 扣除申购费用0.6%之后得到基金份额994份；
3. 第二天基金大涨5%，市值变成1043.7元，小白一激动卖了；
4. 扣除赎回费用0.5%之后得到现金1038.5元。
整个过程倒是一气呵成，然而基金5%的涨幅，因为申购费缩水成了4.37%，又因为赎回费缩水成了3.85%。雁过被拔的毛有点多了，小白表示心里苦。
两个后续：
1. 如果后面基金有涨跌，最简单的就是直接拿份额*最新净值得到最新的市值，然后再去和本金对比算收益率；简单做了个Excel大家可以参考着用下，做完之后只需要把最新净值填进去就行了（请放大图片看）。
2. 通过以上分析大家可以看到手续费成本其实挺高的，混合基金一般在1.1%左右（简单0.6%+0.5%），买的基金赚了的话还会超过1.1%。所以这也是我经常建议大家不要拿基金做短线的原因，这纯粹就是给别人打工嘛；一定要做，就买个C类的基金（比如000796），申购费率为0，赎回费率一般持有超过一个月也是0。买了C类的可以把上述Excel里面的申购费率和赎回费率改成0继续用。
